小學到初中需要20萬 教育投資做長遠打算

　　從小學到初中需要20萬教育投資需做長遠打算

　　5歲寶寶的媽媽李遜：孩子就要跨進小學的門檻了，仔細想想，對孩子的投資才是家庭最大的花銷。

　　女主人：李遜，32歲，碩士在讀，女兒王雨晴，5歲11個月。

　　理財觀念：投資是讓小日子過得更好的最佳途徑，但要把握好投資方向。教育投資雖然表面上看是在付出，但應該是最長遠的投資。

　　家庭資料：李遜和丈夫結婚7年多了。結婚的時候，丈夫已經開始了自己的事業，由剛剛起步到現在，事業小有起色。

　　家庭月收入：12000元

　　消費習慣：李遜和丈夫把孩子的教育放在第一位。李遜喜歡把生活打扮得多姿多彩，但不是只對名牌情有獨鐘。全家人另一個比較大的開支是旅游。

　　給孩子算筆賬：

　　1、孩子三歲前的花費3—4萬元。因為女兒是早產兒，在暖箱里呆了一個星期以后，就一直吃奶粉。奶粉每月500元，紙尿布每月400元(使用一年)，孩子一歲以后家里請保姆每月500元，直到3歲孩子上幼兒園。

　　2、三歲到六歲的花費12萬元左右。這個階段教育是最大的投資，李遜把女兒送到一所私立幼兒園，幾年下來僅托兒費就花掉近10萬元。加上女兒學舞蹈、鋼琴、游泳，每月500元左右，每月零花錢300元左右，買衣服每季500-600元。

　　上小學到初中的花費20萬元左右，包括書本費、住宿費和餐費。

　　理財實戰：

　　1、生意投資。先生和幾個人合股的公司是一筆有較好回報的投資。

　　2、證券投資。他們炒股有幾年的歷史了，目前仍然有股票被套牢。

　　3、住房投資。除了自己的住房以外，他們還多買了一套住房，出租以后可以成為很好的升值投資。最近他們決定在市中心再買一套房子作為投資。

　　4、保險。因為對保險業不太看好，全家人只有先生在公司買了一份健康保險。女兒每年在幼兒園買的意外險只是短期險。李遜準備給自己買一份醫療保險，但目前還在選擇階段。

　　5、教育投資。李遜也給自己留了一筆投資，去英國讀書。

　　困惑：

　　李遜和丈夫在投資方向上有一點分歧。主要在證券上，李遜認為股票市場太危險，不宜進入，但丈夫卻喜歡這種有一點危險的投資。聽人說，很多人把股票的長線投資作為給孩子儲備教育基金的途徑，真不知這是不是可以。

　　專家攻略：

　　1、急需保險保障。一家三口都需要意外險和醫療險，夫妻二人還需要定期死亡險。因為李遜先生收入高，因而所需保額更大，是主要保險對象。保險上常有的誤區是主要“�！焙⒆�，而忽略家長。其實家庭保險首先要保的就是主要收入創造者，防止因其傷病亡而中斷家庭收入。對于少兒，最最需要的保險就是父母自身的保險(孩子是受益人)。因為父母一旦出意外，保險可以替代父母來保證家庭收入穩定，使孩子可以正常生活。相反，如果孩子有保險，而父母無保險，則父母一旦出險而無保險賠付，則孩子無法靠那些“教育金”、“創業金”繼續完整的生活。

　　2、房地產投資熱中有冷，需控制風險。近期房市供應量巨大，大批散戶購房投資，因而房價和租價都有下降的苗頭。如用按揭貸款方式投資風險較大、定金炒樓風險就更大，筆者在此提醒李遜女士注意投資風險。一般而言，房地產投資占家庭資產比例不宜超過50%。另外，如果所投資房產位于孩子未來的學區內，則通過轉戶口可使孩子成為本學區學生，而享受到“國民待遇”。

　　3、教育金儲備可采取直接間接投資股市的辦法。李遜的先生的認識是正確的，從歷史經驗和經濟規律看，長期投資股票可以分享經濟增長，風險并不像短期炒作股票風險那么大。但由于我國股票市場不規范之處甚多，散戶獲利偶然性較大。而通過基金公司或保險公司投資股票，可借組合投資專家理財而分散風險，是儲備教育金、養老金等長期資金的好渠道。具體方式，基金可以采用“定期定額”方式，理財類保險可以采用“年交”方式。假設每月投資3000元于基金，每年15%的報酬率，則15年后可累積超過200萬元的資金。加上李太太夫婦未來收入增長所帶來的投資增長，累積的資金量將更可觀。