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近幾年，我國金融領域逐漸開放，各種金融產品不斷涌現：股票、基金、外匯、房產、期貨、債券、信托、典當……林林總總的個人理財產品不免使人眼花繚亂。由于缺乏足夠的時間和專業知識，個人并非是自己財富的最好管理者。面對專業性極強的金融產品，如何才能做出正確的選擇？不斷擴大的個人理財需求催生了專業理財服務的廣闊市場空間，投資理財顧問應運而生。
投資理財顧問：以客戶為核心
所謂“投資理財顧問”，即通過明確客戶的理財目標、分析客戶的生活和財務現狀，從而幫助客戶制訂出理財方案，并通過長期的資產管理幫助其執行并實現這一方案。
投資理財顧問在歐美國家已有相當長的發展歷史，理財規劃師并不從屬于如銀行、券商、基金、保險之類的金融機構，并不指定為某金融機構代理銷售產品，他們被稱為“獨立理財顧問”(IFA)，與各大保險、證券、基金等金融機構都簽有合約，無論客戶選擇哪家金融機構，IFA均可獲取傭金，這樣就使“以客戶為核心”的理財規劃成為現實，從而避免理財顧問成為金融機構的“產品推銷員”，在確保中立、客觀立場的基礎上實現了專業化。
與此相類似的還有興起于美國的注冊金融理財師(CFP認證)，此認證同樣倡導關注客戶的需求和目標比關注金融單一產品銷售更重要的服務理念和專業精神，并推動涉及客戶生活方方面面“財務規劃”的概念和方法。除美國外，目前已有英國、德國、法國、加拿大、日本等國家和地區加入了CEP國際理事會，使CFP成為國際上金融領域中最權威的個人理財資格認證。
國內理財市場供需矛盾突出
與國外投資理財服務市場相比，近些年來，我國理財市場也是風生水起，金融產品層出不窮，但是面臨的供求矛盾卻依然突出，缺乏專業化理念與模式的理財服務市場在日益強烈的理財需求面前顯得無所適從。
比起國外業已成熟的“專業理財顧問”，我國的理財服務仍然以金融機構為主導，自身金融產品的售賣事實上成了“理財服務”外衣下的真實意圖，這種“以產品為導向”的產品售賣模式在“以客戶為導向”的個人理財顧問模式下，專業化程度顯然相形見絀；由于我國的金融市場短期炒作獲利的特點，缺乏長期成熟的投資理財工具也是導致市場不成熟和非專業化的重要原因；此外，國內投資理財專業人才在從以數據為本的金融分析師到以人為本的個人理財顧問，其間還需有一個不小的跨越。
由此不難得出這樣一個結論，我國個人理財市場的成熟將同樣遵循著一條“提升客戶滿意度”的原則，即產生一批以客戶為中心，具有專業資質與獨立立場的個人理財顧問。值得注意的是，隨著我國中產階層增長速度的進一步加快，市場的成熟與專業化進程將會更加突出。
專業化理財進行時
今年10月9日，“中國金融理財師標準委員會”正式成立。據了解，在此之前，由于國內沒有相關的認證標準和培訓體系，對于金融理財師方面的培訓還處于內部認證的狀態。
據標準委員會主任劉鴻儒介紹，當前的首要工作在于抓緊制定和細化本地化的中國金融理財師認證標準、職業道德準則和標準操作流程。目前，中國金融理財師標準委員會已提出加入國際CFP理事會的要求，劉鴻儒說：“明年中國金融理財師標準委員會成為準成員是完全可能的。”
“中國金融理財師標準委員會”的成立標志著個人理財服務在我國的發展進入了“標準化時代”，一批具有專業資質、獨立立場的理財顧問將越來越多地介入到個人的日常理財規劃和長期戰略中。與此同時，專業理財機構也開始日益活躍起來。
目前，雖然有不少專業咨詢機構和投資顧問公司開始涉足個人理財業務，但由于市場準入資格并未完全開放，這些公司只局限于咨詢業務。作為最早進入該領域的咨詢機構之一，和訊公司在成立之初，也是以權威的證券咨詢機構著稱，但是，和訊預見到了投資理財服務的巨大市場契機，最近，其業務轉型引起了業內普遍關注。和訊為提供專業投資理財服務已經謀劃了很久，“立足財經，全面服務中國中產階級”的品牌定位印證了這一點。
長期的財經資訊背景和深厚的財經淵源使和訊在提供投資理財專業服務方面具有優勢。目前，和訊網開設的理財頻道是國內門戶網站中專業理財頻道，旨在通過全面的理財資訊和人性化的理財服務，為其主要目標受眾——中產階層提供個性化科學理財服務，并通過打造互動交流、虛擬投資體驗、投資指導、理財咨詢等內容的網絡社區“財道俱樂部”，以互聯網為途徑實現在線及無線個人理財專家服務。
據悉，和訊“理財專家團”成員基本上由具備海外及香港理財規劃師職稱的理財專家顧問和不久前成立的理財規劃師專業委員會成員構成。和訊CEO謝文表示，“中立立場”是和訊作為專業咨詢機構服務的最根本特點，“客戶購買的是我的服務而不是產品”。他表示，和訊的個人理財顧問服務剛剛展開，尚處在模式探索的階段，目前提供理財服務的優勢主要集中在證券投資理財的專業分析與咨詢顧問領域，在保持優勢的基礎上，實現“全面個人投資理財服務”將為期不遠。 （駱軼航）
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