|
“委托人資料”
孫先生從事網(wǎng)站編輯工作，月薪6500元。每年在其小說創(chuàng)作上的收入為20萬元左右。妻子齊女士為公關(guān)公司職員，月薪4000元。另有繼承孫先生父母的遺產(chǎn)40萬元，有住房。齊女士父母需要兩人贍養(yǎng)，預(yù)計(jì)三年后要孩子，有購車計(jì)劃，每年帶父母進(jìn)行一次旅游是不變的計(jì)劃。孫先生想知道，以自己目前的情況，應(yīng)如何更加合理地安排資金的使用？是否需
要購買保險(xiǎn)？進(jìn)行哪些投資較為合適？
廣東發(fā)展銀行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師曹廣
“理財(cái)建議”
孫先生的家庭年收入逾30萬元，生活較為富裕。
有老人需要照顧，并且每年還要外出旅游，因此需要特別準(zhǔn)備出一部分贍養(yǎng)費(fèi)用，每年至少拿出兩萬元用以應(yīng)付老人的醫(yī)療費(fèi)用。孫先生每年有約20萬元的稿酬收入，可將當(dāng)年稿酬收入作為購車款。以后每年收入的20萬元稿酬應(yīng)有計(jì)劃地進(jìn)行投資，在盡量控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，取得資金贏利的最大化。保險(xiǎn)是家庭保障計(jì)劃中必不可少的。孫先生是家庭中的主要保護(hù)對象，可為其購買大額人壽保險(xiǎn)。對于三年后出生的寶寶來說，保險(xiǎn)也是至關(guān)重要的，教育類保險(xiǎn)可以在很大程度上滿足一般性學(xué)習(xí)費(fèi)用的支出。
“理財(cái)方案”
一、家庭收支規(guī)劃：孫先生家庭月工資收入10500元，年工資收入126000元，每月日常消費(fèi)開支約5000元左右，車輛保險(xiǎn)、維修保養(yǎng)及燃油消耗費(fèi)用約1000元，兩項(xiàng)合計(jì)6000元，年支出72000元。齊女士的父母需要贍養(yǎng)，每月贍養(yǎng)費(fèi)用約為1000元，年支出12000元。另外，每年齊女士還要帶父母出游，若為國內(nèi)游費(fèi)用約為16000元左右。這樣每年總支出應(yīng)為100000元，年結(jié)余26000元。
二、保險(xiǎn)計(jì)劃：每年結(jié)余的26000元用于購買人身意外保險(xiǎn)、大病險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等。在孩子出世后還應(yīng)購買教育保險(xiǎn)，以保證孩子在學(xué)習(xí)成長的各個(gè)階段都能得到一定的教育保障。孫先生和齊女士應(yīng)盡早購買一些大病險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)，因?yàn)閮扇说哪挲g都不算大，盡早購買保險(xiǎn)價(jià)格較為優(yōu)惠。特別是孫先生，作為家庭中經(jīng)濟(jì)來源的主要?jiǎng)?chuàng)造者，應(yīng)加大意外傷害保險(xiǎn)及人壽保險(xiǎn)的投入，以預(yù)防在其發(fā)生不測時(shí)家庭日常開支所面臨的巨大壓力。
三、投資計(jì)劃：孫先生每年有約20萬元的稿酬收入，可嘗試多種投資工具。孫先生已成家，且有老人和孩子需要撫養(yǎng)，因此應(yīng)選擇溫和型投資，以保證資金的保值和增值，同時(shí)又要避免較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。20萬元中4萬元可投資于股票或股票型基金，年收益率約為15%左右；10萬元投資于平衡型基金，年收益率約為8%左右；4萬元投資于債券或保本型基金；2萬元存在銀行，以備不時(shí)之需。
孫先生父母的遺產(chǎn)約有40萬元，可用于投資房地產(chǎn)。
本報(bào)記者陳娜
| 
