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原文/ 珍妮•西爾 卡恩•迪克雷 編譯/ 孫凌
“等我有錢了，就……”是很多人的口頭禪。對很多小孩子來說，也是如此；并且往往與“等我長大了”聯系在一起。財富與成熟，成為無數少年心中的夢想。本文所講的兩位外國少年，就未坐等兩者慢慢來臨，小小年紀就懂得如何去理財，盡快實現自己的愿望。
在這兩位十幾歲少年的頭腦中，已對各自未來的財務狀況做出了明確規劃，并且在其打造財富的戰略中，邁出了堅實的第一步。
我的儲蓄計劃
馬特·科斯羅夫正在計劃一場偉大的戰役，他將于明年用兩個月的時間，進攻茫茫的雪原。這個19歲的男孩就讀于澳大利亞的墨爾本，專業是機械工程。他希望去加拿大的雪原上縱情地滑雪。可是無論怎么計算，這項體育運動都將耗資不菲。
“兩年前我就開始有這個想法，這兩年的時間里，我都在積極努力地存錢。”馬特說。“我如果擁有12000美元或15000美元，那做起這件事就相當容易，可是我現在只有1/3的錢。如果我能在那兒找到一份工作，就可以呆上3個月，這是最理想的狀態。但是如果不能，我也需要攢足夠的錢玩上2個月。”
聚會、手機費、交通費，足以讓一個年輕人身陷債務，但馬特是一個經驗豐富的投資者。從8歲那年開始，他就開始為各種愛好而實現存款計劃：電動玩具、吉他，現在則是越洋旅行。他有一份穩定的管理基金，進行長期儲蓄，另有一個為加拿大之旅準備的在線儲蓄賬號。
馬特的父親是一位理財規劃師，這對他的理財習慣無疑是有幫助的。“大多數人缺少對儲蓄的規劃意識，習慣把賺到的錢隨手花掉，”馬特的父親杰夫·威恩說。“實現儲蓄的方法是做一個家庭財務預算。設想一下你有什么夢想需要實現，這是儲蓄的一個良好的起點。然后設想你的薪水比現在少5%，或10%，甚至是20%，把那部分用于儲蓄。問題在于，我們應該如何削減開支？”
“直接扣除一部分薪水用于儲蓄，這是不錯的方式。但是我們最終希望客戶參與整個過程，所以儲蓄計劃應該是一項深思熟慮后做出的戰略。”
馬特對這套哲學顯然已經了然于心。“我常常給我的同學講這個理論。他們都還沒有儲蓄概念，而我從8歲就已經開始這么做了。即使我想要什么東西，但我也知道自己不能從儲蓄基金里往外拿。很多朋友為此挪用了儲蓄基金，結果什么錢也存不下來。”
十幾歲的少年所需要的花費是相當簡單明了的，每周坐火車出去和朋友玩的交通費是一筆常見的開支。“我的工作是餐廳服務員，幸運的是，我經常會在值班期間得到小費。所以，每周我都能把所賺的薪水存進賬戶，除非我要出去玩，那樣的話我就得提款了。”馬特說。
馬特把他的儲蓄投資于信托銀行在線現金管理賬號。“我計劃去旅行，所以不要求太高的投資回報率。”他說。“我選擇12月相對短期的投資，和一般的現金管理賬號一樣簡便，回報率約5%，風險很低，我不必擔心選錯了投資年份，導致賬面金額縮水。”
從17歲那年，馬特開始投資管理基金。談起他的遠期財務規劃，他說：“我并沒有預期在大學畢業之際可以獲得一大筆錢，只希望能支付我將面臨的一些費用。我也很樂意屆時儲蓄一筆住房基金，大學才畢業時，這筆支出不會太多，但是意義非凡。在去加拿大旅行之后，我也愿意去其他地方度假和旅行。”
馬特的穩定管理基金包括澳大利亞本土和國際的一些股份、不動產、債券及現金。他通過一家在線經紀公司E*Trade實現這筆投資。相比于全程服務經紀公司，在線經紀公司的服務費用更為低廉。馬特每個季度兩次查看他的基金情況，“它的運行和業績相當不錯。”馬特說。“我正在考慮通過收費低的管理機構，把這筆錢轉移到一套部門基金中，它能幫助我更自覺地儲蓄，并且，假如日后我的目標有變，調整投資的彈性也會更大。”
滑雪計劃只是馬特想通過自律和儲蓄實現的目標之一。“我八歲時，第一次有了一個儲蓄目標——買一個玩具娃娃。我從生日、圣誕節的零錢里儲蓄，并且為家里打掃房屋賺錢。我14歲到15歲的階段，很想要一把新吉他，我請求父母資助一半的支出。為了攢夠我的那一半錢，我把送報紙的報酬全部攢了下來還給他們。”
“我12歲以后，有幾次和朋友們一起出去玩，結果花費超支。這時你就會想，啊，天呢，我把錢全花光了，現在怎么辦呢？就為了出去打一場高爾夫球，也不考慮你甚至沒錢支付綠地的費用。有時候你會被誘惑而消費，而我確實想出國滑雪，你這樣想想就明白了。”
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