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案例：29歲的方芳，畢業于北京名牌大學的碩士研究生，現為一家國際性咨詢公司公關經理。月薪達10000元，除去吃飯、購物等基本生活開支外，每月大概有6000元的儲蓄，現已有將近30萬元的存款。一直都在尋求合適可行的投資理財方案促使“錢生錢”，但缺乏專業的投資知識和豐富的投資經驗；忙碌的工作使她沒有充足的投資理財時間，希望銀行服務能帶給她超值享受以及理想的投資效益。
專家建議：
實際上目前像方芳這樣的“單身貴族”并非少數。為此，本報昨天采訪了工行北京分行專門負責為高端客戶提供全面理財服務的“8n財富”經理———肖顏，為單身貴族的理財指點迷津。
通過賬戶管理集中“散錢”
肖顏提出的第一個建議，就是合理利用賬戶管理系統全面了解個人資產。肖顏告訴方芳，她通過“8N財富”的賬戶管理，就可以清楚地掌握自己現在全部的資產狀況、資金余額、投資分布和投資盈虧，還可以將分散的資金集中起來，實現全盤掌握，通過理財方案設計功能獲得更高的收益。
而理財中心的設計也完全考慮到了對客戶的周到服務。記者在工行的“8n財富中心”看到，進行理財的高端客戶，不僅不需要排隊，而且可以在設有證券、保險、公證、律師聯署辦公區域內，享受一站式的配套服務，還包括全套的移 動辦公服務，國際國內電話、互聯網、股票、外匯買賣等設備以及自動售貨機。客戶根據習慣通過電話、網上、自助設備安全完成各項金融交易。
風險偏好確定理財規劃
肖顏發現方芳以往投資有股票、國債等品種，由于股票前幾年多打了“水漂”，所以目前方芳的投資傾向于風險小、收益相對穩定的產品。根據對方芳的進一步了解，工行為方芳未來幾年的投資目標基本設定為：完成博士學業；投資一個小戶型的新房，租住均可；滿足保障保險需求。
肖顏說，對于像方芳這樣高學歷的客戶，“理才”應與“理財”并重，所以建議她先完成兩方面的定位：一是職業發展定位，二是理財類型定位。而完成博士學位，是對個人最大的投資，效果會在整個人生中逐漸顯現。
投資方案更顯個性化
對于方芳目前的具體投資方案，肖顏也提出了三點建議。
一是以銀行按揭方式購買面積約為55平米的小戶型，以租代養的投資模式。方芳希望買房的朝陽CBD區域整體租賃價格高，因此建議用戶采用最低首付，即首付2成貸款。以每平米1.3萬元計算，總房價為13000元/平米×55平米=715000元，其前期購房須交納費用合計為149775元。然后交給中介公司出租，根據目前整體行情，預計每月租金為6000元，月供4649元，物業費275元，這樣每月凈收入達到1076元。
二是建議購買健康保險，以解除后顧之憂。現階段我國醫療費用在不斷上升，如果出現意外，患了重大疾病，則需要一次性支出較多的醫療費用。因此建議方芳了解一下公司是否為其參加了我國的基本醫療保險計劃、是否為其購買了商業團體健康保險。如果沒有的話，那么自己購買重大疾病保險和健康險就是勢在必行。
三是組合投資，獲得持續穩健的回報。由于方芳現在是單身貴族，收入較為豐厚，正處于人生的儲蓄階段。因此除了已經投資房地產的資金外，建議她將每月生活的剩余資金用于基金定期定額投資計劃；將現有儲蓄資金根據市場情況，分別投放在安全性較好的銀行人民幣、外匯理財產品，開放式基金或理財型保險產品中，為今后的婚姻生活和子女教育儲備一定的資產。
文/王旭
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