善于理財 做真正獨立女性

　　理財保障女性未來

　　長久以來,在投資等理財活動中，女性成功的比例遠遠低于男性。通常女性在理財上有三大誤區：1、缺乏理財觀念。女性越來越有經濟能力來為自己規劃財務,只是還缺乏財務規劃的主動性與習慣，大多數女性沒有定出財務目標并且預先儲蓄。2、態度保守，心存恐懼。由于女性多半必須兼顧家庭與就業, 因此有不少女性不相信自己的能力，態度保守，甚至 對理財心存恐懼。有調查顯示，一般女性使用的投資工具多以定存、保險等較消極性保守工具為主。這樣的投資習性可看出女性尋求資金的“安全感”，但是卻可能忽略了“通貨膨脹”這個無形殺手，不僅可能將利息吃掉，長期下來可能連老本都不保。3、容易陷入盲從。大多數女性不了解自己的財務需求，常常跟隨親朋好友進行相同的投資或理財活動，往往只要答案，不問理由，明顯地不同于男性追根究底的特性，采取了不適當的理財模式，反而造成財務危機。　　

　　女性的先天個性就是喜歡購物消費，嘩嘩流走的錢換來的很可能只是一時的痛快和長時間的窘迫，而對于投資理財又總覺得是一件很困難的事, 需要的專業知識自己根本無法建立, 因此懶得投入心力。想要提醒的是：你的工作技能可能不合時代需求；你的家庭狀況可能面臨改變；你的伴侶可能無法依靠；你的子女可能遠離你。不僅如此，女性還要面臨的問題就是：平均壽命比男性長7年；只要是女人，就要比男人掙得少。因此，對許多女性而言，較少的工作收入、較少的退休保障、比較保守的投資模式，都增加潛在財務危機的可能性。女性只有早日展開理財大計，為自己制定開支預算，再配合能力投資，才能保障個人財富和未來的生活。

　　專家提醒，在進入投資計劃前，女性必須注意三個問題：1、明確目標：細心了解自己現在的經濟狀況，包括收入水平、支出的可控制范圍，以及你希望在短期(1-2年)、中期(3-5年)或者長期(5年以上)內看到的情況，根據可以判斷的條件，定好一個目標。而且一旦目標定好了，就不要更改。 2、明確風險底線：任何投資都是有風險的哦，當遇見不利時自己愿意接受的蝕本的程度是多少？明確這個目標是為了應對不測的風險時作出果斷的決策。3、學習培養興趣：對自己投資的項目越了解越好。多留意財經消息，多聽專家意見，同時還要學著判斷資訊及他人意見，結合自己情況作取舍。不要人云亦云，跟風是很危險的。

　　女性應如何有效理財

　　所謂理財，說到底就是管理好自己資金的進出。增收很重要，但在收入固定的情況下，節支不可忽視。當代女性怎樣使錢生錢，方法主要有如下幾種：1、購買國債。購買國債對女性來說，是一種不錯的投資，不僅風險小，利率高于銀行定期存款利率。況且，國債現今可在證券市場交易，兌現非常方便。憑證式國債還可以作質押物，使你在需要用錢時輕松申貸到所需的部分資金。所以說，購買國債絕對是求穩的女性個人理財投資的一條好途徑。2、將錢存銀行。此方法雖然老套，但有保障。定期存款是一個不錯的選擇。不一定要積累到一個大數目，其實幾百元、幾千元都可以存定期存款。你可以結合自己的經濟現狀、用錢頻率、工資收入等因素來決定合適的存期，以獲取恰當的利息收入。由于定期存款的特殊性，它在一定程度上可以幫你有計劃地用錢，而且定期存單還可以作為個人貸款的質押物，及時借貸到資金。3、證券投資。證券投資的風險度較高，回報率相對來說也比較高。但對于證券技術分析能力不強、消息相對閉塞的女性來說，最好別輕易入市。4、外匯買賣。現在多家銀行推出了外匯實盤買賣業務，假如你銀行里有外幣存款，外匯買賣可以使外幣存款動起來。通過外匯買賣，可以規避匯率變動所造成的損失，獲得差價收益。此外，還可以選擇高利率的幣種儲蓄，增加利息收入。5、期貨買賣。期貨買賣由于實行的是保證金制度，只需不多的保證金，就可以進行倍數于保證金的交易，因此收獲可能更豐。但期貨交易風險頗大，須謹慎入市。

　　女性大都有購物的嗜好與沖動，這是導致許多女性個人理財失敗的重要原因。怎樣在維持現有生活水準和生活習慣的情況下，做到節支呢？首先，每月制訂支出計劃。對每月支出制訂周詳的計劃，是有計劃統籌安排支出的好方法。當然不必對每個項目都進行詳細記錄，只需制定一個大致支出構成框架，到月末，再分門別類地將有關費用合并記錄，這樣就對自己每月的支出情況一目了然，并可根據各項目的重要程度進行總額控制。二、適量控制購買欲。在選購東西的時候，要慎重考慮自己目前是否真的需要這件東西，假如這件東西目前不需要，那就堅決不要買它，哪怕它的價格非常優惠。身上不帶過多的現金是控制隨意花錢的好方法，控制了錢包，在某種程度上就能控制肆意膨脹的消費欲。

　　不同年齡女性理財策略

　　專家認為，認清自已真正的財務需求是掌控自已下半輩子生活水準的最高指導原則，女性在每一個階段的財務需求不一樣，因此，不同年齡的女性在投資理財上也應有不同策略。

　　年齡在20至30歲的單身年輕女性剛踏入社會，主要是累積充實自己面對社會歷練所需的資本，或是準備步入家庭的儲備資金，在理財上應采取比較積極的態度，好好沖鋒陷陣一番，對于不同形式的理財工具應多方了解，畢竟此時可學到的經驗最寶貴，年輕就是本錢。而且理財計劃是愈早開愈省力，同時對風險的承受度也很高，失敗了大可一切從頭來過。因此這一階段是培養理財能力的關鍵時刻，此時積蓄漸漸增加，對投資理財已有初步了解，并開始摸索投資的步驟和規律，這個時期可以放較高的比例在與股票相關的投資上。

　　年齡在30至40歲的家庭主婦開始養兒育女，她們理財需求的重點是傾向于購置房屋或準備子女的教養經費，以追求穩的生活為主。根據統計，中國女性離婚比例最高的年齡正落在35-39歲間，可以說是對現代女性們，生活上可能變動機率最大的階段，在理財心態上應較為保守、冷靜，尤其應設定預算系統，以安全及防護為主。透過資金不同比例的配置，逐步強化與加溫，亦即先存夠保障安全的資金后才逐步增加風險性，如股票、基金等投資，而在財務穩固后，再采取較積極的投資模式，保險往往是這一個階段不可輕忽的理財重點之一。

　　年齡在40至50歲的中年婦女生活模式大致穩定，收入也較高，孩子也長大，在前十年的準備里，教養費用應有著落，現在可以開始檢視自己未來退休生活籌措的資金是否足夠，想清楚自己在退休后期望什么樣的生活水準與生活計劃，所安排的醫療相關保險是否合適后，在此一階段投資心態應更為謹慎，建議逐步加重固定收益型工具的比重，但仍可用定期定額方式參與股市的投資，定期檢視投資成果是一定要作的功課，因為能讓你重新來過的機會已經沒有了，到了50歲之后進入安養期，建議你少作積極性投資，一切以保本為宜。

　　背景鏈接：“三八節”白領女性理財的四大偏好

　　“三、八婦女節”前夕，深圳時代龍音公關顧問有限公司公布了一項關于京、滬、深三地職業女性理財、消費觀念的調查報告。此次調查共從三地回收了212份調查問卷，參與調查的女性所在的行業包括金融、電信、房地產、法律、會計、咨詢、貿易、制造業、學校以及政府機關等。

　　調查結果顯示，43.8%的女性用于基本生活的開銷占收入的比例低于20%；只有11.8%的被調查者表示，每月將花費收入的50%以上維持基本生活。這表明，目前職業女性在理財、消費方面還有較大的自主選擇空間。

　　在職業女性們可以自由支配的收入中，有相當多流向了對服飾、美容的消費。35.8%的受訪者表示，她們將超過20%的月收入用于購買服飾和美容服務。

　　只有22%的被調查者有在房產、證券或基金上的投資，而100%都有儲蓄的習慣，39%的受訪者儲蓄月收入的30%以上。女性在投資方面比較謹慎，這一點也可以從女性理財知識的來源方面得到印證，調查顯示，女性的理財知識主要來源于網絡、電視、報紙等，比較零散，而通過諸如咨詢“理財顧問”、“銀行”、“保險公司”等專業方式進行理財的職業女性，只占被調查者的約19%。

　　在被問及近期的消費意向時，職業女性們繼續保持了對時尚服飾和美容的青睞。其中44%的被調查女性將服飾作為消費首選之一，而美容、旅游、健身等消費的擁護者也都超過了被訪者的30%。此外，教育、汽車也成為一些被調查者的首選。

　　本刊記者 葉琦