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用信用卡如何更有效地使用資金？怎樣才算合理合規地使用信用卡？相信每個持卡人都會有一番感受。最近，記者碰到一個案例很能說明問題。
案例：三張卡完成透支大計
白領階層的Jason，前陣子遇到一件麻煩事兒，由于供樓壓力較大，臨時又有不少資金
用度，竟然在裝修時怎么算都差1萬元。想要靠自己力量解決問題的他想出了一條"妙計"。
Jason平素的工作經常能接觸到不少經濟領域的精英，雖然不是金融科班出身，但耳濡目染，儼然已是半個理財專家。經過一番精打細算，Jason將目光投向了信用卡。"我注意到，銀行的信用卡都有一個記賬日和還款日，但不同銀行的這兩個日期又有差別。如果打好一個時間差，我就完全可以擁有3倍透支額度的資金。但只要始終有其中一筆能夠讓我周轉，就可以解決問題了。"做好計劃后，Jason托朋友以最快的速度在三家銀行分別辦了信用卡，開始實施他的"透支大計"。
他先挑了其中一張還款日最遠的卡去建材超市刷了9000多元，購買了裝修所需的一些原材料。隨后，找到近期需要進行大宗購物的朋友，和他們一起去購物，用自己另外兩張信用卡為朋友透支付費，然后收取朋友的現金。等到還款日最近的那張卡到期時，便用替別人刷卡得來的現金還款，第二天接著透支，便又能獲得最長55天的免息還款期。如此循環往復，Jason終于在3個月后搞掂了自家裝修，而手中的資金又回籠了，一筆就還清了三家銀行的透支額。由于計算精準，他沒有一張卡逾期還款，于是，不用支付任何利息，Jason便度過了自己經濟最為緊張的時期，還因為按時還款獲得了銀行給予的信用加分，甚至有一家銀行還提高了他的透支額度。
"要說這樣做有什么困難之處，就是要不斷找到需要大金額購物的人。幸虧我有幾個朋友因工作需要可以提供這方面的便利。"Jason說起自己的那段日子，仍有不少感慨，"要說不麻煩肯定是假的，但如果逼到這份上，再麻煩都得讓它變得容易。"
觀點：信用風險高不宜提倡
Jason的這種理財精神和理財"創意"不由得讓人佩服。然而，這種做法是否合規合理，又會不會給銀行帶來壞賬風險呢？記者就此采訪了廣東發展銀行信用卡中心的一位資深人士。
"從信用卡的功能本身來說，持卡人因一時之需通過透支獲取資金，只要是進行合法交易和保証按時還款(全額還款或分期付款都可)，銀行對持卡人怎么使用是不會作出限制的。但不可否認，Jason的這種做法在某種程度上擴大了個人信用風險，不應該提倡。"該人士表示，除去Jason這樣做對金融知識和水準以及操作條件有較高要求，不是人人都可效仿外，對于普通的一個持卡人來說，在短期內進行大額透支會驟然增加個人債務負擔，如不能在消費免息期內全額還款，不僅要照常支付較高的透支利息，還可能因未按時繳還最低還款額而支付日息萬分之五的滯納金，這樣不但達不到省錢的目的，反而增加了自己的債務成本；從銀行角度來說，每個持卡人都有其能合理承受的信用額度，如一名持卡人在多家銀行辦信用卡并同時透支，超出了他的償還能力，銀行可能會把該持卡人列入風險名單中，保持格外關注。
那么，銀行是如何對有風險的持卡消費進行監控的呢？"在境外信用卡行業發展較為完善的地區，像在臺灣，如果一個人已經持有六張信用卡，銀行便不會再接納其新的申請。國內發卡銀行之間類似這樣的風險控制機制正在逐步建設當中。"該人士指出，雖然目前我國總體控制手段比較有限，銀行主要是通過對出現大額透支賬戶的監控來控制風險，但隨著我國個人信用體系年內的建成運行，這種情況將會得到很大改觀。
"到時只要出現不良信用記錄，上了一家銀行的黑名單，就可能被多家銀行共享信息，從而在辦理銀行業務時遭遇重重障礙。隨著個人信用體系在我國的不斷完善，信用不好的人很可能在整個社會中都寸步難行。"他建議，持卡人在大額透支前，要充分考慮個人財務狀況和償還能力后再作決定，否則，一旦還款出現問題，將會帶來得不償失的后果。
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