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在市場經濟浪潮下，個人創業已不再是件新鮮事。不管是“2030”人員還是“4050”人員都有創業的夢想。如今，上海很多市民也從“等飯碗”變為“給別人飯碗”，但要創業就要資金投入，那么，創業的啟動資金從何而來？如果你家底殷實，尚有積蓄，也許這不是個大問題；或者向你的親戚朋友借錢，這也不失為一個好的融資手段。然而幸運者畢竟是少數，大多數個人創業者不得不遭遇融資這個“創業瓶頸”。隨著市場經濟的發展以及政府對個人創業的重視，這個問題也逐步得到化解，多種市場化和社會化的渠道，完全可以解決個人
創業的融資需求。
銀行的創業貸款去年5月，中國工商銀行上海市分行與柯達公司聯合推出了個人助業貸款，為申請開辦柯達快速彩擴店的業主提供融資；去年8月，上海浦東發展銀行與聯華便利簽約，向準備加盟聯華便利店的“小老板”提供開業貸款；最近，農行上海市分行又在金山發放了滬上首筆“農民創業貸款”。可見滬上銀行根據市場需求已積極轉換自己的定位，與企業聯合共同為個人創業者搭建創業融資平臺，以達到銀行、企業和個人的“三贏”。
中國工商銀行上海市分行的陸湘鍔告訴記者，目前針對個人創業的主要有個人助業貸款，它是指為滿足個人創業和經營對資金的需要、向中小企業主發放的貸款。個人助業貸款既可用于創辦新企業，也可用于滿足企業日常生產經營的資金周轉。本市常住居民可憑合法房屋、設備或者工行外幣存單、憑證式國債及平安保險公司簽發的19種人壽保單作抵押即可申請個人助業貸款。個人助業貸款期限最長為8年，具體視借款人情況及擔保方式而定。還款方式主要有按月(季)等額本金、按月(季)等額本息、按月(季)付息、按年還本等方式。
典當貸款“門檻”低在個人創業熱情升溫的同時，滬上典當行也悄然瞄準了這一市場，并積極搶占市場。首先，典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小。
不過，上海市勞動和社會保障局開業指導專家曹天風表示，典當也有銀行貸款所無法相比的優勢，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。
其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業服務。
第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續十分簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。
第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，借款使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。
上海東方典當辦公室主任韓雪健告訴記者，2002年8月，該公司針對個人創業，推出了第一項創業融資寶計劃。到現在，已為近千家中小企業解決了融資難題，累計發放當金已超過10億元。該融資方式非常靈活多樣，只要個人擁有合法自有或依法擁有處置權的房產、大宗物資、有價證券、機動車、名表、珠寶玉器及古玩字畫等資產(其價值在300元以上)，都可以參加“創業融資寶”的抵(質)押貸款。
韓雪健告訴記者，東方典當除了為滬上個人創業者提供融資渠道外，還可以根據客戶不同的財產情況，為其設計合理的組合融資方案，以充分利用客戶所擁有的各種財產，降低創業者和公司的風險系數。
政府擔保解決融資難除了銀行和典當外，上海市勞動和社會保障局開業指導專家曹天風告訴記者：從2004年6月1日起，上海加大了開業貸款擔保力度、新增開業貸款，幫助開業者實現老板夢。
開業貸款擔保是指本市的失業、協保人員和農村富余勞動力中的有志開業者，在向銀行申請開業貸款時，因個人擔保不足，在銀行同意貸款的前提下，由市促進就業專項資金提供信用保證，以幫助開業者解決融資困難。
貸款金額7萬元及以下的貸款項目，市促進就業專項資金給予全額擔保，個人可免于擔保；貸款金額7萬~10萬元的貸款項目，個人需提供不低于貸款10%的有效擔保；貸款金額10萬元以上的，個人需提供不低于貸款20%的有效擔保。
從申貸、放貸到還貸的全部過程，借款人還可以享受區縣開業指導服務中心和勞動部門委托的財務咨詢公司提供的免費融資輔導、財務分析等服務。
不過，曹天風特別提醒廣大創業者：貸款經費取用于政府部門的促進就業基金，為保證基金在安全正常的情況下服務于大眾，按期還貸付息是每一位借款者應盡的義務。借款人承擔的是無限責任，借新還舊才能使你的事業正常發展。惡意借款人，其個人信用記錄也將載有不光彩的一筆，對個人將來買房、購車、銀行信貸等經濟活動帶來不必要的麻煩。
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