專家解析專業技術人員理財三大困惑

　　一位在摩托羅拉做高級工程師的朋友最近為錢的事有點郁悶，不是因為缺錢，恰恰相反，而是因為有一筆20萬的存款不知該投向哪。他告訴記者由于缺乏投資理財必備的專業知識和時間，不敢輕易“試水”各種理財手段，但又不甘心為銀行“負利率”付出代價。記者了解到，像這位朋友一樣存在理財困惑的專業技術人員不在少數。

　　-困惑一：沒有時間怎么辦

　　時間對專業技術人員來說屬于稀缺資源。一天8小時的時間坐在辦公室、實驗室里與電腦或器械交流，2小時在上下班的路上，2小時陪家人，2小時網上沖浪，2小時充電學習，剩下8小時休息。他們把時間安排得滿滿當當，這里面還沒有算上加班的情況。他們頭腦里想的要么是項目，要么是疑難課題；工作之余都很少有時間去消費娛樂，甚至連談戀愛的時間都擠不出，更談不上抽出時間去理財。一位在微軟工作多年的軟件工程師向記者透露，他們這些人雖然掙錢不少，但真正做到拿出其中一部分進行理財和投資的卻很少，主要原因就是沒有時間去打理那些理財產品。

　　專家解惑：專業理財來幫忙

　　有專家分析認為，一下子讓這些人掌握理財知識是不可能且不現實的。現代社會理財發展的基本趨勢是專業理財。當發現自己沒有能力，沒有時間分析金融市場上那些紛繁復雜的信息時，應該借助專業理財的力量，以實現資源的優化配置。海富通基金主席田仁燦認為，“專業理財的惟一優勢，是它把自己的資源，一天8小時的時間，組織人來研究分析這些更多的信息源。”因此專業理財具有個人無法企及的信息和專業優勢。隨著中國資本市場的逐步成熟和開放，專業理財師和專業理財機構會逐步成熟起來，專家建議有理財需求的專業技術人員不妨嘗試一下專業理財的優勢。

　　-困惑二：到底該投資什么?

　　在摩托羅拉做高級工程師的金先生告訴記者，他們很大一部分錢用在買房、購車上。他認為購房是最簡單、最省心的投資渠道。現在他已經在市中心有一套住房，但決定在靠近郊區的地段再買一套，一是可以自住，同時也是作為一種長期投資。

　　在理財方面，金先生只買了一點股票，沒有涉足其他理財產品。金先生表示對理財不是特別清楚，雖然公司的人事部門也會組織一些針對員工的理財培訓，搞一些關于股票、基金、債券、期貨、外匯、期權、林權等理財產品的講座，但金先生對這些產品的操作規則還是摸不透，所以一直比較謹慎。他對投資公司的可信度和理財風險都有一定的戒心，對于各種媒體廣告中的宣傳從不敢輕信，除非朋友或是公司出面介紹的產品才敢試一下。

　　專家解惑：注意流動性風險建議投資基金

　　有一句話，現金流是一個企業或者是個人生存失敗的源頭，所以一定要關注自己的現金流。買房買車作為大眾消費當然無可厚非，把房子作為一種長期或短期投資也不失為一種理財手段，但買房、車通常會占用大量的現金，使手頭的流動現金減少。田仁燦忠告短期投資的人，要留一點錢在身邊，以備生活危機會出現。還有一點，因為房地產有一個重要的特點，就是流動性比較低，轉手給下一個買方不是很容易的事情，所以要買房，一定要注意自己未來的現金流，比如說自己的工資是不是穩定，如果不注意的話，承擔的將是未來20年的非流動性風險。

　　對于市場上的一些投資理財產品，金臺律師事務所的財經律師牟子建認為，在目前中國金融市場還沒有完全成熟的條件下，專業技術人員在沒有時間去跟蹤股票、分析股票的情況下，最好選擇一些開放式基金進行投資，因為開放式基金屬于短期投資工具，風險較股票小得多；另外，選擇一個動態的組合基金，可以把各股的風險都分散掉。

　　-困惑三：如何使自己更“保險”

　　在對自身所做的保障上，金先生買了一些投資分紅類保險，而沒有買壽險及意外險。他解釋說，因為自己年輕，工作環境又很安全，單位各種保險比較全面，因而沒有必要再去買壽險和意外險。金先生投資于分紅險也不是很多，大概占總收入的5%左右。金先生對于如何組合各種保險使自己的利益最大化不太了解。

　　專家解惑：仍需加強個人保障

　　財經律師牟子建認為，像金先生這種做法，個人保障明顯不夠。意外險、疾病險、大病險這些險種花錢不是很多，但可以提供非常全面的保障。因而是必不可少而且非常實惠的保險品種。

　　鑒于專業技術人員階層一般工作單位福利、待遇比較好，保障較全面，可以避免買一些補償性的保險。取而代之買一些賠付性保險，因為這些險種與單位上的保險是不會沖突。

　　牟子建認為，在中國目前的保險市場條件下，買投資類保險不太切合實際。因為對投資類保險的法律規定比較少，法律對投資者的支持保護比較少，一旦投資者與保險公司發生糾紛，投資者往往在法律上得不到完全充分的保障。

　　生存狀況不完全調查整體概況

　　專業技術人員階層是指在各種經濟成分機構(包括國家機關、黨群組織、全民企事業單位、集體企事業單位和各類非公有制經濟企業)中專門從事各種專業性工作和科學技術工作的人員，這一階層目前在整個社會階層結構中所占比例約為5.1%。這些科技人員除從事基礎研究和高等教育事業外，廣泛分布在經濟領域，涉及電子及通信、計算機應用、生物工程等高新技術產業。

　　據有關部門預測，目前我國專業技術人員總數約4100萬人。國有企事業單位有專業技術人員2834萬人，其中，高級專業技術職務占6.8%，中級占32.3%，初級占54.4%。全國有兩院院士1315名，享受政府特殊津貼專家14.5萬名，有突出貢獻的中青年專家5206名。中國社科院《2004年：中國社會形勢分析與預測》提供的數據顯示，大約1/3的大都市現代中產是專業技術人員，據統計，在每百萬人口中，北京的專業技術人員約占10萬。

　　生存調查

　　社會地位：屬于中產階層，在中產階層中的比例占到35.9%。

　　年齡分布：大多出生在20世紀60年代末或70年代，年齡一般在25-39歲左右。

　　薪酬水平：最高年薪能達到20萬甚至更高，最低也有5萬左右。上海市勞動和社會保障局日前完成的一次專業技術人員薪資狀況調查結果顯示，擁有高級職稱及大專以上學歷的專業技術人員年平均工資達到了54697元，而無職稱人員的平均薪資僅為3萬元，相差近2.5萬元。

　　消費水平：買房、買車對他們來說，相對輕松，有人已經打算買第二套房子；生活消費方面，吃飯、買衣服、教育消費方面沒有任何壓力。

　　社會參與：他們很少與別人打交道，偏愛電腦以及與電腦有關的一切，喜歡參加網上討論，偶爾與朋友坐坐，大部分時間埋頭做與工作有關的事，社會活躍度較低。

　　娛樂方式：個人有不同的偏好，但由于長期單調工作較壓抑，渴望單位組織集體活動放松身體和精神。

　　文化品位：他們明顯偏好文藝、財經、自然科學類書籍和周報。

　　生活五“最”

　　最不缺錢：屬于新富一族，每月有穩定且不菲的收入保證固定支出。雖不至于“家財萬貫”，但也是“小富即安”，已經提前邁進了小康是不爭的事實。

　　最缺時間：總是很忙，不時加班；下班后，還要在家開電話會議；有人甚至沒有時間談戀愛。

　　最渴望突破：由于長久專注于一種技術工作，生活缺少變化，最渴望嘗試新的工作和生活；同時，又舍不得穩定而富足的工作和生活，害怕風險。

　　最郁悶單調：早晨：班車，公司。傍晚：班車，家。他們明顯有點厭倦這種單調生活，但又很難在短期改變這種單調。

　　最困惑理財：雖然在技術上是無可挑剔的一把手，可面對理財總會覺得有點無從下手，從而很少理財或者干脆讓余錢躺在銀行賬戶上睡大覺。