避免三大錯誤 一個年輕白領的理財告白

　　我工作的時間雖然不長，但是理財方面已經有了不少心得，而且頗有斬獲。

　　有專家指出：年輕人越早開始儲蓄投資，存的金額越多，就越容易提早幫自己累積到一筆資產；同時，最好采取定期定額的強迫投資法，才可以有效提高財富。

　　初入社會的年輕人，對于手中的錢財，常會停留在學生時期有多少花多少，想買什么 就買什么的階段，甚至因為可以利用銀行借貸，而隨意擴張信用，造成負債累累，入不敷出的窘境。作為其中的一員，我深有感觸。因此如何“開源”、“節流”以及正確評估投資風險非常重要。

　　首先，應避免在理財時常犯的三種錯誤：

　　一、名牌擁戴者：名牌產品雖然很吸引人，但卻要付出不小的代價，想買，還是等身價提高時再考慮。

　　二、買車、背車貸：汽車只會折舊不會增值，辦貸款還要付高額利息，從理財角度衡量實在很不聰明。

　　三、借錢投資：你才剛進入投資市場，還是一個投資新手，借錢投資可能讓你未賺錢先賠錢。千萬記住：此招乃投資中的一大忌，不碰為妙。

　　初入社會的年輕人，在理財時也由于過去對金融市場上的投資工具接觸較少，常不知如何適當搭配，而錯失獲得較高報酬的機會，因此在這兒介紹以下幾種理財方式：

　　A、投資自己:選擇一份具有前瞻性的工作。

　　B、建立綜合存款賬戶:手頭留有能維持1-2個月的生活費即可。

　　C、強迫儲蓄投資:定期定額投資基金。

　　D、保險:壽險與意外險。

　　E、年終獎金:單筆投資績優股票或基金。

　　當然，各種投資工具都有投資風險，而且風險性和獲利性往往是成正比的，當獲利能力衰退，有時甚至賠上資本額，你須評估所能承擔的風險有多少，才不會因理財失當而影響生活品質。而根據理財專家針對各個年齡層所做的風險承受度的分析結果得出：可承擔風險比重=100-目前年齡。此一公式，作為投資時的參考，也就是說，如果你的年齡是23歲，依公式計算你可承擔風險比重是77(100-23=77)，代表你可以將閑置資產中的77%投入風險較高的積極型投資，剩余的23%做保守型的投資操作。2002年銀行小姐窮追不舍推銷開放式基金時，我正熱衷于博彩，利用電腦軟件旋轉矩陣組號，已達到小獎不斷、中等獎常見的水平，但是大獎還是踮起腳跟也看不見。2004年，我看到首發的幾只基金成績不錯，于是抱著試試看的心理選購了兩只，但最終幾乎是零收益。于是我把業余精力主要投放到炒外匯上，一年下來賺個3%左右，成績可觀。但是耗神費時，作為上班族，夜里盯盤白天犯困總不是長久之計。

　　環顧接踵而來的開放式基金，看看它們之中佼佼者的豐厚回報，這才悟出，其實對于我們這樣中等收入的上班族來說，最適合的投資工具大概就是開放式基金了。它風險不大，收益不薄，不必日夜煎熬，弄好了也許會輕松賺大錢。

　　我跑銀行找來花花綠綠的宣傳品，上網瀏覽各家網站，經過研究對比，為自己規定了選購開放式基金的四條原則：

　　1、買早不買晚。當前正是基金發軔期，基金管理公司管理上特別認真負責，服務上特別細致周到，銷售上也盡量優惠。此時不買，等過幾年基金管理公司一個個羽翼豐滿，很可能“人一闊臉就變”。因此我動用了儲蓄的90%購買基金。

　　2、買前不買后。注意各個開放式基金凈值的排名，那些穩坐頭幾把交椅的基金公司以往業績相對好，管理水平相對高，是遴選的對象。目前我已持有博時、華夏、南方、易方達、長盛這幾家常居前幾名的開放式基金，至于后排的黑馬，我不冒那個險。

　　3、買特不買通。我購買博時裕富指數投資基金，是看中它采用了覆蓋滬深兩市新華富時A200指數；購買長盛指數增強型債券基金，是看中它“運行一年低于面值停收管理費”的承諾。這一點很重要。我懷疑有的基金長期徘徊一元面值以下，其實是打的“漲過面值必遭贖回，不如低于面值使持有者舍不得割肉贖回而維持基金現有的規模，管理費旱澇保收月月照拿”這樣一種不道德的如意算盤。我認為長盛的承諾應該確立為行規。

　　4、買認(購)不買申(購)。認購費率低，后端收費比前端收費更上算，而且逐年遞減，持有五年以上一般就快接近零了。所以認購就相當于股市的原始股，劃算，而申購就相當于追漲殺跌，不合算。最后，我還設了兩道止損線：一是只要凈值跌破0.936元，二是運行一年半還不分紅，就果斷割肉贖回。對于那些持續穩定增長，一年至少兩次分紅的，則長期持有，而且從中選出一只最好的永久持有，看看它最終為我創造多少財富。