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男主角：江先生，上海某保險公司培訓教師，30歲，月薪8000元。
理財問題：每月收入所剩無幾，怎樣讓晚年生活老而無憂？
江先生可以稱得上是保險圈里的"老人"。大學剛畢業(yè)即步入保險公司工作，從最初的保險代理人、業(yè)務主任到今天的培訓教師。以前作代理人的那兩年，每月收入只有二、三千
元，去掉各種日常花銷后幾乎沒有什么剩余；到了第三年，江先生的工作出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機，銷售業(yè)績直線上升，除了接收一個保費收入為15萬元的大額保單外，還被晉升為業(yè)務主任。
欣喜之余，江先生買了房子、車子。房子70%從銀行按揭貸款，月還款1700元，20年還清；車貸月還款1300元，5年還清，每月養(yǎng)車費1000元；各種名目繁多的聚會、交際等費用與日俱增，最后每月的收入還是所剩無幾。今年下半年，江先生由外勤轉(zhuǎn)為內(nèi)勤。當上了培訓教師，月收入穩(wěn)定在8000元。江先生該怎樣理財，才能讓自己的晚年生活老而無憂呢?
如何擺脫“月光族”
從業(yè)七年來，江先生作為"月光族"的狀況始終沒有得到改善，這實在與他的工作性質(zhì)和消費習慣有關。從保險代理人晉升到業(yè)務主任，隨著銷售業(yè)績的好轉(zhuǎn)，自然在薪酬上會有所體現(xiàn)，而相應的吃、穿、用、交際等方面的消費水準都在同步提升，特別是在從業(yè)第三年取得了15萬元的可觀收入后，江先生的生活質(zhì)量產(chǎn)生了質(zhì)的飛躍，這為日后盡管收入有所提高但是仍沒擺脫"月光族"埋下了伏筆。
如今，江先生成為了一名培訓教師，職業(yè)的穩(wěn)定性決定了他暴富機會的減少。而還房貸、車貸等一些固定的花銷又必須承擔，所以只有改變現(xiàn)有的消費習慣，從節(jié)約開支著手，每月都有小數(shù)目的結余，日積月累，將來才能夠成為一個大數(shù)目。
江先生現(xiàn)在每月收入在8000元左右，去掉每月還房貸1700元、還車貸1300元、養(yǎng)車費1000元及每月繳納重大疾病、住院醫(yī)療、意外險保費800元這些大額固定的開支后，還有3200元的剩余用來日常花銷。江先生可在泡吧、購買名牌香煙、高檔服裝等開支中節(jié)省出1000元用來進行投資增值，將日常花銷控制在2200元左右。
投資基金為養(yǎng)老做準備
江先生未來要解決的最大問題就是養(yǎng)老。將每月的結余用來投資基金是最好的選擇。一方面，基金滾雪球式的復利增長能給其帶來豐厚的回報，讓其擺脫"負利率"時代通貨膨脹對資金的蠶食；另一方面，投資基金比做股票等風險投資要穩(wěn)妥，因為基金采取的投資組合方式可以規(guī)避股票市場的風險，使其養(yǎng)老金不會因為股價的大幅下跌而變得沒有了著落；此外，基金由專家操作，江先生可以把精力全部投在自己的事業(yè)上，若干年后，可保證其既事業(yè)有成，又有豐厚的投資回報，實在是一舉兩得。
江先生可考慮從現(xiàn)在每月的日常花銷中節(jié)省出1000元，加上今年車貸還清后，原來還車貸的1300元共計2300元用來投資基金。其中可用1500元投資開放式基金，按保守回報率4%估測，20年后現(xiàn)在每月投入的1500元可以升值到3300元左右；加上基本社會養(yǎng)老金，江先生的晚年生活既有保障、又很寬裕。其余的800元可用來投資貨幣市場基金，貨幣市場基金不僅風險較低，其流通和兌現(xiàn)的便利更有助于資金靈活周轉(zhuǎn)運用，江先生尚未成家，在其結婚或有其他急用資金的時候可以及時變現(xiàn)。
江先生還可考慮將其年底分紅的資金用來購買封閉式基金。目前封閉式基金二級市場的折價率明顯偏高，這與其本身的價值存在著某種程度的背離，同時，人們對封閉式基金轉(zhuǎn)為開放式存在良好的預期。由此可見，封閉式基金歷史最高水平的折價率在"封閉式轉(zhuǎn)為開放式"題材的推動下必然孕育著新的投資機會。像基金景博、基金安瑞、基金通寶、基金漢元、基金興業(yè)等這些在2006、2007年即將到期的基金均值得關注。(理財顧問：劉文化)
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