年薪5萬社會新鮮人 如何進行理財規(guī)劃

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　　穆先生小檔案：

　　年齡：25歲

　　婚姻：未婚

　　職業(yè)：外貿(mào)公司職員

　　理財需求： 有一些存款和可動用資產(chǎn)，該選擇什么理財產(chǎn)品？

　　穆先生大學畢業(yè)3年，年薪5萬左右，比較穩(wěn)定，現(xiàn)和父母同住。自己有存款5萬元，月花費平均1500元左右。有一份分紅險，每年保費3000元。另外，父母還提供給穆先生一筆10萬元左右的錢，可以投資，但不能消費。另外，穆先生事業(yè)剛剛起步，估計不久買房、買車將提上日程，那么在林林總總的理財產(chǎn)品中，穆先生該如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品呢？該如何為將來的美好生活做準備呢？

　　穆先生大學畢業(yè)3年，年薪5萬左右，比較穩(wěn)定，現(xiàn)和父母同住。自己有存款5萬元，月花費平均1500元左右。有一份分紅險，每年保費3000元。另外，父母還提供給穆先生一筆10萬元左右的錢，可以投資，但不能消費。另外，穆先生事業(yè)剛剛起步，估計不久買房、買車將提上日程，那么在林林總總的理財產(chǎn)品中，穆先生該如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品呢？該如何為將來的美好生活做準備呢？

　　專家建議：

　　1.適當增加保險投入。

　　2.建議投資開放式基金。

　　3.建議持有部分貨幣基金。

　　4.其他投資可暫緩。

　　首先，穆先生應先安排好目前的生活。每年3000元的保費支出略顯單薄，應適當增加保險投入。穆先生年紀輕，承受風險的能力較強，可以適度加大風險較高產(chǎn)品的投資比例。但穆先生畢竟有自己的事業(yè)，不可能投入過多的精力研究股票。建議將每月的結(jié)余資金定期定額購買股票型開放式基金。穆先生自有的5萬元存款，可以將其中的1萬元購買貨幣市場基金，既保持良好的流動性，又能獲得比定期存款略高的收益。其余的4萬元和10萬元的理財資金，建議以80%和20%的比例購買開放式基金和國債。

　　穆先生目前又沒有外幣資產(chǎn)，所以建議可暫時不考慮進行外匯方面的投資。而信托作為一種金融投資，投資期限一般在1到3年之間，投資回報率平均在4%～6%之間，但信托產(chǎn)品也存在風險，其風險介于存款、國債和基金、股票之間。不過信托產(chǎn)品需要一定的資金要求，對于穆先生這樣經(jīng)濟實力不是很強的社會新鮮人來說，還不太合適。

　　在符合自身條件的情況下，要養(yǎng)成良好的消費習慣。一般年輕人消費較為頻繁，建議他多利用信用卡。同時可再開一個活期賬戶來管理日常的開支和薪水，并可把該賬戶設(shè)定為信用卡的還款賬戶，這樣到了貸記卡還款日，系統(tǒng)就可以自動實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬還款。

　　另外，當需要大筆資金時，可以適當使用銀行的貸款產(chǎn)品，逐步建立起自己的信用。銀行的貸款產(chǎn)品很多，有住房貸款、住房裝修貸款、汽車貸款、耐用消費品貸款、旅游貸款和各種抵押和質(zhì)押貸款等等，可以在需要時，積極嘗試。