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邱曉
理財專家：
本人今年28歲，高校教師；丈夫30歲，自營建筑設計公司。有一孩子剛出生。健康狀況良好。有一套單位福利房120平米。家庭資產負債表：有定期存款40萬余元，富康988轎
車一輛，家用電器5萬元左右，東塘90平米寫字樓一處為貸款購買，(公司辦公用)已付3成，余款18萬元左右。家庭總月收入1萬余元，月支出4000元左右。全家年保險額4800元。不想買股票，怕承擔太多投資風險。希望使目前存款有良好收益，能再購置住房一套。生活質量方面要求吃穿要保證高質量，預期收益最好能有7%左右。 長沙 袁女士
方案一
交行長沙分行理財師 方煒
綜合分析：
該家庭資產規模中上，屬于較富裕家庭，用于投資的資產主要為存款與寫字樓，投資風險兩極分化；月支出占收入40%左右，處于中低水平，現金流較寬裕；有一定的保險意識，但保險額仍顯得不充分。
理財建議：
1、調整現有存款，將其中6萬元轉換為貨幣型開放式基金，其2%左右的年收益率高于銀行一年期定期存款，是家庭現金儲備的較好選擇；可將其中16萬元轉換為債券型開放式基金，純債券基金年收益率約為4%，風險較小；將余下18萬元選擇一至兩支股票型基金，以提高資產組合的整體收益率；
2、如果定期存款存期為一年且現未滿9個月，上述資產組合調整隨時可以進行，如在9個月以上，則應待到期以后再進行轉換，但由于基金產品存在市場波動，具體調整時機應在專業人士指導下選擇；
3、隨著小孩出生，家庭風險承受能力逐漸下降，加之配偶屬于自辦公司，收入可能有一定波動，如果沒有社保，建議作一個詳細保險規劃，原則上投保以配偶為主，夫妻二人保額合計重疾15萬元、意外60萬元，計劃年付保險費在1萬-1.5萬內應是可接受的。
4、雖然目前長沙房產市場情況較好，但作為流動性較差的投資方式，其風險仍較高。由建議謹慎進行房產投資。若想再買住房，可在購房后其原住房先出租，待一兩年后房價趨于平穩再賣將更合算。
方案二
招行長沙分行理財中心 殷逸飛
財務分析：
家庭財產主要有房產(單位福利房及寫字樓)，銀行存款(定期40萬元，活期18萬元)，富康車一輛，尚無其他投資方式；家庭月收入10000元/月，家庭基本生活支出4000元/月，月結余6000元/月，保險支出為4800/年。顯示其目前家庭經濟基礎、收入水平和資金積淀能力較強，投資理財結構屬于保守型。根據家庭成員結構和年齡階段，其理財目標可定位于：適當調整投資結構；積累小孩教育資金；完善家庭成員保障體系。
理財建議：
1、調整資金結構。建議在至少保留10萬元銀行存款作為家庭基本儲備的基礎上，可考慮將其40萬元定期存款用于投資開放式基金。由于該客戶不想直接投資于股票市場，又希望收益預期方面最好能有百分之七八，那么投資于開放式基金是最好選擇，通過選擇較好的開放式基金品種達到專家理財、降低風險的目的。
2、合理購房。可考慮兩種方式，一種將現有房屋出售，另購新房；或將現有房屋出租，按揭買房，以租金或投資收入支付按揭。根據家庭情況，以月還款額度在2000-3000元之間為宜，如超出這個范圍，必然大大減少家庭日常收入結余。
3、增加子女未來成長保障投入。由于家庭日常結余較多，可為小孩購買帶有投資增值功能的險種，根據家庭特點，以1萬-2萬年支出為宜。
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