□信息時報記者 袁峰

　　近日，央行發布《2013年中國金融穩定報告》，稱建立存款保險制度的各方面條件已經具備，將擇機出臺并組織實施。中國人民銀行原副行長、全國人大財經委副主任委員吳曉靈在日前的一次會議上稱，可能在年底前啟動存款保險。

　　利率市場化進程加快

　　據媒體報道，央行相關負責人曾表示，未來存款保險機構可能實行限額保險制，央行計劃為98%的儲戶提供全額保險。10月27日，中國人民銀行原副行長、中國金融會計學會會長馬德倫在“第十屆中國國際金融論壇”上透露，存款保險制度的設計已經基本完成，即將推出。

　　據記者了解，存款保險制度推出的背景是，從去年開始，利率市場化明顯加快。特別是貸款利率下限的放開，而各家銀行也將各個期限的的存款利率也一浮到頂10%。對此，民生銀行投行部總經理張立洲稱，存款上限在未來將完全放開，由此市場存款利率上升，貸款利率下降，商業銀行利潤空間被擠壓，因此利率市場化往往會導致更加激烈的市場競爭，不同銀行會有差異化的的貸款和存款利率，老百姓和機構將會根據自身情況和銀行的差異來選擇。但是，利率市場化之后，必然伴隨存款保險制度的建立，因為一旦國家不再兜底，必須有市場化的措施來解決。

　　市民大額存款應分開存放

　　日前，廣東某國有銀行人士指出，未來銀行和市民都應轉變思維，加強風險意識，應把商業銀行當做一般企業來看待；其次要轉變儲蓄方式。大額存款分開存放，不要把雞蛋都放在一個籃子里。“存款保險制度，就是為了保障儲戶們存在銀行里的錢，不會因為銀行出現意外而受到損失。”市民張先生稱，因賠償有一定限額，“因此不能把所有的錢存在一個銀行里。”

　　民生銀行投行部總經理張立洲也指出，按目前的情況來看，市民把錢存在國有銀行、股份制銀行、城商行區別不是很大，因為都有國家兜底，不會有太大風險，但存款保險制度推出后，就會有區別，不同的銀行經營風險能力是不同的，一旦有銀行因經營不善而導致資本金不足等問題，倒閉將變成現實。因此市民選擇銀行存款應盡量考慮銀行的品牌、過往經營的能力以及整體實力。

　　名詞解釋

　　存款保險制度

　　所謂存款保險制度，指的是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保費，建立存款保險準備金；當成員機構發生經營危機或者面臨破產倒閉時，存款保險機構可以向其提供財務救助或向其存款人支付部分或全部存款。