貸款需求回暖銀行揮別艱難歲月？

　　楊佼

　　[ 去年第二季度以來，為了應對迅速攀升的不良貸款，各家銀行紛紛增加清收力度，這也是深圳銀行業不良貸款余額和不良率均在三四季度明顯下降的原因 ]

　　在剛剛過去的2012年，迅速增加的不良貸款成為各家銀行最頭疼的問題之一，而深圳地區銀行業卻“一枝獨秀”。

　　深圳銀監局日前公布的數據顯示，2012年，深圳地區銀行業不良貸款余額和不良貸款率仍雙雙下降，其中不良貸款余額比年初減少3億元，不良貸款率比年初下降了0.14個百分點。

　　“主要是加大了清收力度的原因。”深圳銀行業人士告訴《第一財經日報》記者，面對不良貸款迅速增加的壓力，深圳各家銀行去年均加大了清收力度。他們判斷，進入2013年，隨著宏觀經濟的回暖，全行業的不良貸款率將會走向平穩。

　　深圳銀行業不良貸款“雙降”

　　深圳銀監局數據顯示，截至2012年末，深圳銀行業不良貸款余額200億元，比年初減少3億元；不良貸款率0.92%，比年初下降0.14個百分點。其中，中資銀行不良貸款余額188億元，不良率0.94%；外資銀行不良貸款余額8億元，不良率0.75%。

　　實際上，深圳銀行業不良貸款在2012年經歷了一次反轉。2012年3月末，全市銀行業不良貸款余額達221億元，比年初增加18億元；不良貸款率1.10%，比年初上升0.05個百分點，中資銀行不良率更是達到1.14%，遠高于全國同期水平。

　　但從去年第二季度開始，這一勢頭開始扭轉。到2012年9月末，不良率為0.96%，比年初下降0.09個百分點，盡管不良貸款余額比年初增加了2億元，達到205億元，但第三季度減少8億元，四季度則減少了5億元。

　　深圳一家股份制銀行公司銀行部高層認為，相對于江浙地區，深圳地區的商業環境更“謹慎”，實業氛圍濃厚，且深圳地區的出口行業受影響程度不如江浙大，銀行業資產質量好于江浙地區。

　　而深圳另一家股份制銀行零售部高層則認為，去年第二季度以來，為了應對迅速攀升的不良貸款，各家銀行紛紛增加清收力度，這也是深圳銀行業不良貸款余額和不良率均在三四季度明顯下降的原因。

　　“到了第四季度更是如此，馬上要發年報了，數字不能太難看；另一方面，各個銀行也面臨內部考核的壓力。”他說。

　　招商銀行2012年半年報顯示，去年上半年，該行共核銷不良貸款7.73億元，而在2011年僅核銷了1200萬元，增加超過60倍。而平安銀行去年前三季度共清收不良貸款13億元，核銷2.74億元，第四季又核銷了2.05億元。

　　“雖然是全國范圍內核銷，但里面肯定也有深圳地區的不良貸款。”上述深圳股份制銀行零售部高層說。

　　2013年將趨向平穩

　　在已公布2012年業績快報的四家銀行中，民生銀行和興業銀行不良貸款率均出現上升，其中，民生銀行上升0.13個百分點，興業銀行上升0.05個百分點。

　　上述接受采訪的業內人士認為，受累于江浙和沿海地區不良貸款的攀升，即將公布的上市銀行2012年年報中，不良貸款余額和不良率出現上升將成為必然。

　　而對于2013年的情況，接受采訪的銀行業人士認為，若宏觀經濟不發生大的波動，2012年四季度和2013年一季度將是不良貸款確認高峰，此后將會漸趨平穩。

　　“從今年二季度開始，包括深圳在內，整個銀行業的不良貸款將會趨向平穩，不會再出現大幅攀升。”上述深圳股份行公司零售部高層認為，目前宏觀經濟已經見底，不良貸款上升也將達到頂峰。在此情況下，小微企業貸款不會大幅增加，而大企業融資渠道多，即便有不良貸款，也是一個緩慢暴露的過程。

　　貸款需求回暖？

　　深圳銀監局數據顯示，2011年，深圳銀行業實現稅后利潤514.55億元，同比增加103.41億元，同比增長25.15%。而在2012年，深圳銀行業共實現稅前賬面利潤636億元，同比增長5.32%。其中，中資銀行為544億元，同比增長4.47%；外資銀行33億元，同比甚至大幅減少15.74%。

　　對于今年的形勢，業內人士均保持樂觀態度。而支撐這一判斷的信心，則源自貸款需求的回暖。而這必將帶動銀行業利潤增長加快，但總的來說，2013年銀行業利潤增長將會保持相對平穩狀態。

　　僅以深圳地區為例，深圳銀監局數據顯示，2012年末，深圳銀行業貸款余額21808億元，比年初增長13.32%。而去年前三季度，上述數據分別為21222億元、10.26%。據此計算，去年深圳地區銀行業第四季度單季貸款增速已超過16%。

　　在上述深圳銀行業人士看來，貸款需求的增加意味著宏觀經濟的轉暖，而進入今年以來，這一勢頭仍在延續。

　　匯豐PMI數據顯示，中國內地1月PMI初值為51.9,比去年12月終值上升0.4個百分點，創24個月以來新高；產出指數則為52.2,比上月回升0.3個百分點，制造業連續4個月生產加速擴張。此外，企業采購采購價格、數量齊升，就業指數也明顯回暖。

　　國海證券認為，匯豐PMI調查樣本以中小企業居多，由此可見中小型制造企業經營狀況在持續改善，將帶動國內經濟繼續回暖。

　　某股份制銀行深圳分行人士亦稱，從去年11月開始，就已經感受到企業貸款需求回升。今年以來，這種感受更加明顯。“最艱難的日子可能正在慢慢過去。”該人士說。