中鼎相關入伙計劃提到的“監管銀行”，不過是將資金放在銀行存管，通商國銀仍然可以任意劃撥資金，“監管銀行”其實是個幌子

　　劉冬

　　自稱是旗下員工私售理財產品的華夏銀行“私售門”事件或許還將持續發酵。

　　《第一財經日報》記者從知情人士處獲悉，涉嫌私下銷售相關理財產品的銀行理財經理，不僅有華夏銀行員工，還有其他銀行；上海一家第三方財理公司，亦曾向公眾宣傳、推薦和銷售相關理財產品。

　　另據本報記者調查，華夏銀行“私售門”的核心主角——通商國銀資產管理有限公司(下稱“通商國銀”)，其關聯公司曾在去年河南擔保業危機中深陷泥淖，其后才有在北京注冊投資公司，而通過銀行渠道銷售理財產品，斂財約1.47億元。

　　12月3日，記者趕到通商國銀在國貿中環世紀中心的辦公地點時，公司已經人去樓空。

　　辦公樓物業稱，通商國銀在這里曾用“華夏國銀”的名義辦公，9月前后搬離出去。而受此丑聞波及的華夏銀行A股股價，前日則下跌了4.15%。另據本報記者了解，在華夏銀行澄清產品為員工私售后，上海銀監局已介入此事的調查。

　　與此同時，經過本報記者采訪梳理，通商國銀實際控制人魏辰陽、魏小琛等人通過注冊多家合伙企業、涉嫌偽造投資項目、粉飾股權投資計劃書等做法斂財的路徑也逐漸清晰。

　　投資計劃書露馬腳

　　在北京企業信用信息網可以查出，去年1月，以魏小琛為法人代表的通商國銀資產管理有限公司注冊成立后，去年12月，魏小琛又密集注冊了6家有限合伙企業，分別為中鼎元豐、中鼎陽光、中鼎迅捷、中鼎太和、中鼎寶成和中鼎財富通航。

　　上述6家有限合伙企業也恰恰是通商國銀開始包裝“入伙計劃”的融資載體，而通商國銀則是這6家合伙企業的管理人。

　　知情人士向本報記者透露，在上述6個合伙企業中，通商國銀真正使用的只有中鼎財富和中鼎迅捷兩個，原計劃募集2億元，最后完成了約1.47億，而為了把產品銷售出去，通商國銀對銷售人員的激勵高達5%～7%，重賞之下，必有勇夫。

　　另據通商國銀網站新聞中心去年8月發布的股權投資計劃書，在去年11月至今年1月期間，通商國銀發行了“中鼎財富一號”、“中鼎財富二號”、“中鼎財富通航”和“中鼎迅捷”四期股權投資計劃。

　　上述四期股權投資計劃的計劃書里均有“監管銀行”這一項，“中鼎財富一號”“監管銀行”為中信銀行股份有限公司，而其余三期股權投資計劃的“監管銀行”項目中則是空白。

　　矛盾的是，在投資理財網站——銀率網，對“中鼎財富二號”股權投資計劃介紹表中的“風險控制措施”一欄中，又說明“財產由中國建設銀行進行單獨管理”；“中鼎財富通航”介紹中稱：“財產由中信銀行進行單獨管理”。

　　另據業內人士對本報記者介紹，常規的信托融資計劃會有托管銀行，后者根據資金托管協議來劃撥資金，有監管之責，但中鼎相關入伙計劃里提到的“監管銀行”，不過是將資金放在銀行存管，通商國銀仍然可以任意劃撥資金，“監管銀行”其實是個幌子。

　　資料顯示，同樣在去年12月，魏小琛又在北京注冊了中鼎富國投資基金管理有限公司，注冊資本顯示為5000萬元，經營范圍為非證券業務的投資管理、咨詢。

　　在優選理財某投資研究員看來，較“通商國銀”，中鼎富國的公司名稱增加“基金”概念，為其募資進一步提供便利。但目前中鼎富國是否有在市場上發行新的理財產品即成為第二個“通商國銀”尚待進一步查證。

　　本報記者接觸的多位業內人士交叉確認，魏小琛是魏辰陽的妹妹。在魏小琛注冊中鼎富國及一系列中鼎系合伙企業的同時，魏辰陽在河南鄭州的新通商創業投資擔保陷入資金鏈危機。

　　發行理財產品為還債

　　從去年下半年起，河南擔保行業危機山雨欲來、事件不斷，先后有圣沃、寶銀、寶源等擔保公司出現到期資金無法兌付的危機，河南新通商擔保也是其中一家。

　　公開資料顯示，新通商控股集團成立于2009年，總部位于鄭州市鄭東新區中央商務區，旗下包括新通商房地產、辰陽汽車銷售以及通商創業投資擔保。在一份媒體宣傳材料中，新通商擔保2009年下半年近億元的擔保銷售額，潛伏擔保額度達到近20億。

　　新通商擔保的法人代表是魏辰陽的妻子劉昕。在新通商擔保的商業模式中，投資者以月息1.6到1.8分將資金交給新通商擔保“理財”。

　　但從去年10月起，投資人開始無法正常收到利息，甚至連本金也有“泡湯”風險。恐慌的投資人派出客戶代表與通商共同商談還款計劃，但約定的還款計劃卻遲遲未能履行。

　　另據一份落款為今年5月8日，控告人為“河南通商創業投資擔保有限公司全體客戶”的刑事控告書，至今年4月1日，河南當地政府工作組協調劉昕與客戶代表見面。見面會上，劉昕稱所欠約4億資金已通過“金融產品打包融資”的方式全部落實，只需幾天內即可到賬。4月15日，少數客戶收到了通商擔保1萬元匯款。

　　上述刑事控告書中亦稱，2012年4月15日，極少數客戶收到了通商擔保1萬元匯款，經統計證實，該1萬元不按到期日，不按比例，隨機打給客戶以達到安撫目的。

　　優選理財一名投資研究員推測，通商國銀之所以在12月底注冊好幾個有限合伙企業，就是想多發行產品，多募集資金，以此解決河南的資金鏈斷裂問題。

　　而為通商國銀四期產品均提供了擔保的北京中發投資擔保有限公司經辦經理亦認同上述投資研究員的推測。其對本報記者表示，通商國銀這次發理財產品的目的就是還債。

　　“我們去實地調查后發現，通商國銀募集的資金并未投進商丘市永恒生典當行等四家企業，甚至這幾家企業的單位公章和財務數據都是通商國銀偽造的。”上述經辦經理說。

　　但截至本報記者發稿，上述經辦經理說法并未得到進一步的證實。

　　中鼎四期投資計劃書顯示，募集資金將分別投資于商丘市永恒生典當行、鄭州新盛博汽車銷售服務公司、河南云頂文化娛樂、河南奧鑫汽車銷售四個項目。四期產品均由中發擔保進行擔保。

　　上述經辦經理同時稱，今年下半年，鄭州公安部門介入調查新通商擔保集資一事并對劉昕進行監視居住，新通商擔保近90名員工也被要求“協助調查”。

　　而新通商擔保一位離任員工對本報記者表示，新通商擔保在今年4月宣布破產，7月份被公安機關立案調查。也有說法稱，魏辰陽現在鄭州第一看守所等候調查。

　　但對于新通商擔保和通商國銀募集的資金流向何處目前尚無從知曉。

　　另外值得注意的是，今年10月，魏辰陽因持有廈門旭飛投資的股份超過其已發行股份的5%時未予披露被證監會處以50萬元罰款。