[編者按]華夏銀行員工私自代銷理財產品事件本周迅速發酵。昨日，華夏銀行總行發表聲明稱：“中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃”是由嘉定支行前員工濮某私自代銷，目前該員工已離職，公安機關已介入調查。

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　　員工私售投資產品 華夏銀行澄清是非(本頁)

　　華夏支行員工違規售“私貨”

　　員工私售理財產品 華夏銀行稱將協助警方調查

　　傳華夏員工私賣11%高收益品 令客戶巨虧上億元

　　員工私售投資產品 華夏銀行澄清是非

　　第一財經日報

　　華夏銀行員工私自代銷理財產品事件本周迅速發酵。

　　昨日，華夏銀行總行發表聲明稱：“中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃”(下稱“中鼎入伙計劃”)是由嘉定支行前員工濮某私自代銷，目前該員工已離職，公安機關已介入調查。

　　華夏銀行稱，中鼎入伙計劃項目管理方是通商國銀資產管理公司，因該“入伙計劃”涉嫌違法，目前公安機關已介入，更多情況正在進一步了解。華夏銀行在聲明中表示，中鼎相關產品并非華夏銀行發行，也不是華夏銀行代理銷售。該款產品各當事方中沒有華夏銀行，華夏銀行亦從未與該公司簽訂任何協議。在這次事件中，銀行前員工濮某牽涉其中，違規私下參與推介該計劃，公安部門已經立案。華夏銀行將全力配合公安部門進行調查，協助資金追償。同時，銀行已對該支行這一事件進行專門調查，如果一旦查到有違規行為，也會嚴肅處理。

　　為中鼎入伙計劃提供擔保的中發投資擔保有限公司(下稱“中發擔保”)負責該項目的人士則向《第一財經日報》記者表示，中鼎四期產品共募集了1.4億元，由于發行主體和管理人通商國銀資產管理有限公司(下稱“通商國銀”)涉嫌通過詐騙騙取了擔保，中發擔保不會為此進行代償。

　　通商國銀偽造項目投向

　　據本報記者了解，通商國銀為中鼎四期理財產品的發行主體和管理人。北京市企業信用信息網顯示，通商國銀于去年1月12日成立，并通過了2011年年檢，其經營范圍為投資管理、資產管理、項目投資。而在該公司官網上，通商國銀則聲稱“從事PE/VC等投資”。

　　去年11月至今年1月，通商國銀共發行了四期股權投資計劃，名稱分別為“中鼎財富一號”、“中鼎財富二號”、“中鼎財富通航”、“中鼎迅捷”。公開的投資計劃書顯示：四期產品每期募集金額在4500萬元左右，每期產品均承諾11%~13%的預期收益率，自然人投資人認購金額門檻為50萬元。四期產品分別投資于商丘市永恒生典當行、鄭州新盛博汽車銷售服務公司、河南云頂文化娛樂、河南奧鑫汽車銷售四個項目。計劃書還顯示，四期產品均由中發擔保進行擔保。

　　但上述中發擔保項目負責人則稱，在募集完資金后，通商國銀可能并沒有將這些資金投資于上述四個項目，而是用于償還其他的資金窟窿。例如對永恒生典當行的投資，只是借助了典當行的資金賬號而已。

　　北京優選財富的一名投資研究員對本報記者稱，去年通商國銀曾和該公司接洽過，希望優選財富幫助募集資金，“但我們認真分析后認為項目沒有前景，就放棄了。”

　　上述投資研究總監同時表示，通商國銀的“前身”是河南通商創業投資擔保有限公司(下稱“通商擔保”)，兩家公司為同一老板。一名曾在通商擔保做銷售的人士則稱，通商擔保去年就出現資金鏈問題，并且被公安機關立案。

　　本報記者查閱網上一則刑事控告書顯示，今年5月，通商擔保的客戶曾控告通商擔保涉嫌非法集資，控告該公司以修路、建筑工程等項目急缺資金為由頭說服客戶、騙取資金，“打著投資擔保的幌子，募集來的資金基本都不知去向。”該控告書稱，通商擔保非法集資涉案金額高達3.632億元。

　　但被立案后的通商擔保何以又化身通商國銀并繼續斂財1.4億元？中發擔保上述項目負責人稱，中發擔保對中鼎入伙計劃的幾個被投項目都做了盡職調查，但由于通商國銀提供的材料真實性有待調查，甚至有可能私刻上述幾個擬投企業的單位公章、偽造其財務報表，中發擔保當時沒能鑒別。對于這種詐騙行為，中發擔保不會為投資人代償。

　　目前公安機關已經介入通商國銀涉嫌違法銷售“中鼎入伙計劃”一事。

　　有限合伙基金存監管漏洞

　　昨日，華夏銀行發表聲明稱，中鼎相關產品不是華夏銀行發行，也不是由其代理銷售，華夏銀行亦從未與中鼎公司簽訂任何協議。聲明表示，上海分行嘉定支行一名濮姓客戶經理違規私下參與推介，目前該員工也已離職，公安部門已經立案。

　　通商國銀此次發行的“中鼎入伙計劃”事實上是一種“有限合伙私募基金”，這種基金有別于傳統的私募股權投資基金——投資人認購門檻低，名為投資、實為借貸，并向投資人承諾固定回報；同時其也區別于信托產品，即并未經過信托公司的發行平臺，少了一層風險把控。

　　為了將此類產品銷售出去，產品發行方往往以高額渠道費做激勵，將產品賣給風險承受能力較低的投資者。這種產品近兩年銷售火熱，但卻處于完全的監管空白地帶。