降得還不夠多！　　CFP供圖

　　從明年2月25日起，銀行卡業(yè)務(wù)將告別“暴利”時代刷卡費(fèi)率下調(diào)銀行少賺百億

　　●刷卡費(fèi)率調(diào)整有升有降，如房產(chǎn)汽車銷售單筆費(fèi)率由原來的每筆10元，全部上調(diào)到80元封頂，但未給出刷卡費(fèi)率的分檔。有消費(fèi)者擔(dān)心，買房買車的大額消費(fèi)可能反而因此受到影響。

　　　　●瑞銀證券分析師認(rèn)為，旅行社和景區(qū)門票整體刷卡費(fèi)率下調(diào)至0.78%，對整個旅游餐飲酒店行業(yè)利好，對2013年整個行業(yè)的業(yè)績增長將有所貢獻(xiàn)。

　　羊城晚報訊 記者劉薇報道：備受爭議的銀行卡刷卡費(fèi)率終獲調(diào)整。央行近日下發(fā)通知，國務(wù)院已同意銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案，將于2013年2月25日起全面執(zhí)行。此次刷卡費(fèi)率總體下調(diào)幅度在23%至24%，其中餐飲娛樂類下調(diào)幅度高達(dá)37.5%。

　　刷卡費(fèi)率下調(diào)，銀行業(yè)首當(dāng)其沖受影響。有研究機(jī)構(gòu)測算，此次調(diào)整給銀行業(yè)全年凈利潤的負(fù)面影響約在1%左右。按照2011年銀行業(yè)凈利潤1.04萬億保守估計，銀行業(yè)將減收至少超百億元。 

　　凈利潤至少減百億元

　　刷卡手續(xù)費(fèi)收入已成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要組成部分和利潤增長點。以16家上市銀行2012年中報來看，絕大多數(shù)上市銀行上半年的中間業(yè)務(wù)中，銀行卡手續(xù)費(fèi)收入增幅均位列第一。以工行為例，截至6月末該行僅這一塊收入就達(dá)105億元，同比增幅超30%。由此可見，手續(xù)費(fèi)率總體下調(diào)對銀行中間業(yè)務(wù)收入將造成負(fù)面影響。 

　　但這個影響似乎不算特別大。原因就在于手續(xù)費(fèi)收入在整個營收占比中還不算太大。瑞銀證券分析師孫旭指出，截至2012年中期，上市銀行實現(xiàn)銀行卡手續(xù)費(fèi)收入480億元，占所有手續(xù)費(fèi)收入19%，占營業(yè)收入的2.2%。“我們估算，按現(xiàn)有刷卡手續(xù)費(fèi)的行業(yè)分布結(jié)構(gòu)，靜態(tài)測算此次手續(xù)費(fèi)率綜合下調(diào)幅度約為19%，低于市場預(yù)期；刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)后對銀行業(yè)手續(xù)費(fèi)收入影響約2-3個百分點，對全年凈利潤的負(fù)面影響約在1個百分點左右。”他還指出，手續(xù)費(fèi)下調(diào)對刷卡量會有正面促進(jìn)作用，部分抵消費(fèi)率下調(diào)的負(fù)面影響，因此整體來看費(fèi)率結(jié)構(gòu)微調(diào)及實施期限安排好于市場預(yù)期。 

　　東方證券日前發(fā)布的一份報告也指出，23%-24%的刷卡手續(xù)費(fèi)折讓將平均降低上市銀行凈利潤1.05個百分點。按這樣的比例測算，以2011年銀行業(yè)凈利潤10412億元計，凈利潤減收將超百億元；而今年前三季度單是16家上市銀行的凈利潤就高達(dá)8127.66億元，預(yù)計這一減收還會更多，絕對數(shù)仍是不小。 

　　倒逼銀行盈利模式轉(zhuǎn)型

　　盡管整體影響好于預(yù)期，但銀行卡部門的盈利壓力和難度都將前所未有的增大，這使得改進(jìn)和轉(zhuǎn)換盈利模式成為商業(yè)銀行急需應(yīng)對的局面。 

　　光大銀行[微博]信用卡中心總經(jīng)理戴兵就表示，信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受到較大沖擊。對此，中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇[微博]教授指出，目前我國銀行卡產(chǎn)業(yè)，傭金是主要收入來源，降低刷卡手續(xù)費(fèi)會沖擊這塊業(yè)務(wù)的盈利能力，銀行要在信用卡信用內(nèi)涵上做文章，要把銀行卡做大做強(qiáng)，達(dá)到“以量補(bǔ)價”的效果。招行行長馬蔚華此前曾指出，信用卡盈利應(yīng)更多地轉(zhuǎn)向在透支利息上下工夫。 

　　在今年的銀行三季報發(fā)布會上，不少銀行高層也表示，監(jiān)管部門對銀行收費(fèi)的清理已造成中間業(yè)務(wù)收入的明顯下降，未來銀行將加大合規(guī)收費(fèi)業(yè)務(wù)的拓展力度，并將更多精力放在小微企業(yè)上，這將是可預(yù)期的、強(qiáng)勁的“利潤增長極”。