中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)(微博)北京5月3日訊 (記者華青劍)近期有媒體報(bào)道指出匯豐銀行杭州的一客戶在2007年花1000萬(wàn)元購(gòu)買匯豐銀行的QDII理財(cái)產(chǎn)品，然而到了今年，只剩下500萬(wàn)元左右。因此該客戶大呼：“不要盲目相信洋品牌，境外投資的風(fēng)險(xiǎn)不可不防。”中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，近年客戶購(gòu)買匯豐銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損事件至少有五起，客戶虧損多則達(dá)千萬(wàn)。

　　客戶為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的虧損？產(chǎn)品設(shè)計(jì)是不是有問(wèn)題？記者試圖得到匯豐銀行對(duì)此事的表態(tài)，但截至發(fā)稿時(shí)止，匯豐銀行并沒(méi)有回應(yīng)。

　　兩只QDII產(chǎn)品最慘時(shí)跌近七成

　　據(jù)近日錢江晚報(bào)報(bào)道，匯豐銀行2007年進(jìn)駐杭州，嚴(yán)先生就是在當(dāng)年下半年買的匯豐銀行的QDII產(chǎn)品。在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前，匯豐銀行的工作人員給他作了介紹，讓他填寫“風(fēng)險(xiǎn)取向問(wèn)卷”等。最終，嚴(yán)先生選擇購(gòu)買了匯豐銀行的兩只QDII產(chǎn)品：匯豐中國(guó)股票基金和霸菱香港中國(guó)基金。

　　不過(guò)據(jù)嚴(yán)先生介紹，在去年最慘的時(shí)候，1000萬(wàn)的本金只剩下300多萬(wàn)，到現(xiàn)在也只有500萬(wàn)元左右。面對(duì)凈值的不斷縮水，嚴(yán)先生也是進(jìn)退兩難。而讓嚴(yán)先生想不通的是，管理這兩只理財(cái)產(chǎn)品的匯豐的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，理財(cái)能力還不如業(yè)余時(shí)間炒股的自己。

　　然而，最讓嚴(yán)先生不解的是，他投資的兩只QDII產(chǎn)品，在不到5年的時(shí)間內(nèi)經(jīng)過(guò)巨額虧損之后，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)卻越來(lái)越高。嚴(yán)先生認(rèn)為，面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，匯豐銀行的專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)沒(méi)有任何抗風(fēng)險(xiǎn)能力和措施，根本沒(méi)有體現(xiàn)出專業(yè)的資產(chǎn)管理水平。

　　匯豐10分鐘電話千萬(wàn)資產(chǎn)化為烏有

　　據(jù)中國(guó)證券報(bào)(微博)2009年6月報(bào)道， 2007年10月，金亮請(qǐng)匯豐私人銀行客戶經(jīng)理湯太太幫其推薦股票，湯太太在電話里向他推薦了一只產(chǎn)品，說(shuō)可以用比市場(chǎng)價(jià)低20%的價(jià)格買入股票，這樣比直接購(gòu)買股票要安全得多，而且可以市場(chǎng)價(jià)103%的價(jià)格拋售，讓他先買1000股試試。直到3個(gè)月后，金亮接到湯太太的電話，說(shuō)他賬戶中的資金不夠交割2600買股計(jì)劃了。購(gòu)買產(chǎn)品之前，金亮的賬戶里有120萬(wàn)美金、60萬(wàn)港幣，只買了1000股中國(guó)鋁業(yè)，錢怎么突然就沒(méi)了？

　　原來(lái)，金亮買的根本不是什么打折股票，而是高風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生產(chǎn)品FA。湯太太所說(shuō)的中國(guó)鋁業(yè)打折后的價(jià)格19.54港元是行使價(jià)格，1000股也根本不是一個(gè)小數(shù)字，而是要每天買進(jìn)1000股中國(guó)鋁業(yè)，價(jià)格為19.54港元。當(dāng)市場(chǎng)價(jià)低于19.54港元時(shí)，則必須以19.54的行使價(jià)格每天買入雙倍股數(shù)，即2000股中國(guó)鋁業(yè)。每?jī)芍芙桓钜淮巍＿@樣算下來(lái)，合約一年的投資額達(dá)上千萬(wàn)港元。

　　2008年11月5日匯豐私人銀行對(duì)金亮的賬戶強(qiáng)行平倉(cāng)，這時(shí)，金亮賬戶中的120萬(wàn)美元、60萬(wàn)港幣悉數(shù)虧損殆盡，還欠了銀行23萬(wàn)港元。銀行方面要求他歸還這23萬(wàn)港元。

　　銀行理財(cái)結(jié)構(gòu)復(fù)雜買產(chǎn)品沒(méi)看清1個(gè)月虧30萬(wàn)

　　據(jù)勞動(dòng)報(bào)2008年11月報(bào)道，北京儲(chǔ)戶方先生將匯豐銀行(中國(guó))有限公司北京燕莎中心支行告上法庭，理由是自己明明辦的是存款，結(jié)果變成了雙利存款，導(dǎo)致一個(gè)月?lián)p失了30多萬(wàn)元。

　　方先生在當(dāng)年7月接到銀行電話，稱有一個(gè)新的存款業(yè)務(wù)，問(wèn)方先生愿不愿購(gòu)買。方先生趕到后，業(yè)務(wù)員拿出早已準(zhǔn)備好的格式條款，在電腦里為方先生開(kāi)通了雙利存款業(yè)務(wù)。方先生認(rèn)為存款付息是全世界的慣例，應(yīng)該不會(huì)錯(cuò)，就同意了。

　　然而在9月16日，方先生吃驚地發(fā)現(xiàn)，他在匯豐的賬面存款從287萬(wàn)余元人民幣減少到了255萬(wàn)余元，直接損失了31萬(wàn)余元。方先生認(rèn)為，雙利存款應(yīng)是一種存款交易，其存入的是美元和加元，存款到期后，銀行應(yīng)向其返還美元和加元，但銀行支付的卻是澳元。銀行沒(méi)有履行相應(yīng)的告知義務(wù)，其行為實(shí)質(zhì)上是高息攬儲(chǔ)，侵吞存款。為此，方先生告上法院。

　　匯豐工作人員高息誘惑澳元“定存”半年虧12萬(wàn)

　　據(jù)羊城晚報(bào)2009年4月報(bào)道，2008年7月，任小姐到匯豐銀行廣州分行咨詢業(yè)務(wù)時(shí)，一位李姓經(jīng)理跟她說(shuō)澳幣走勢(shì)好。任小姐將35萬(wàn)元人民幣按當(dāng)時(shí)的匯率兌換成52630澳元，并委托辦理了3個(gè)月的澳幣定存。在整個(gè)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，任小姐稱自己均按照工作人員指引在一些協(xié)議上簽了名，但沒(méi)有細(xì)看文件。

　　3個(gè)月后，任小姐在存款到期后幾天去查賬。自己賬上的錢按照當(dāng)時(shí)匯率算，不但沒(méi)賺還虧了5萬(wàn)元！更令她吃驚的是，這筆錢在到期后，又自動(dòng)轉(zhuǎn)存為三個(gè)月定期。任小姐稱，自己并未和銀行約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存。但在銀行給出的協(xié)議上，卻赫然勾選了“利息加入本金于到期日按照當(dāng)時(shí)利率續(xù)存”一項(xiàng)，而下面就簽著她的大名。

　　“當(dāng)時(shí)銀行讓我簽的是空白文件，只讓我在那里簽名，我就簽了，誰(shuí)曾想還有這些選項(xiàng)呢。他們應(yīng)是事后勾選，我并不知情。”任小姐稱。

　　一周縮水10萬(wàn)名為“存款”實(shí)則“投資”

　　據(jù)廣州日?qǐng)?bào)2009年4月報(bào)道，甘女士對(duì)匯豐銀行(中國(guó))有限公司的一項(xiàng)業(yè)務(wù)提出質(zhì)疑，她在2008年7月22日投入42萬(wàn)余元港幣做“雙利存款”，一周之后港幣變成澳元，財(cái)產(chǎn)“縮水”了近10萬(wàn)港元。

　　據(jù)悉，匯豐銀行廣州中心廣場(chǎng)支行的理財(cái)顧問(wèn)梁小姐向她推薦了“雙利定期存款”業(yè)務(wù)。存一筆錢進(jìn)去，再選擇一種外幣作為掛鉤貨幣，到期之后就拿出來(lái)。理財(cái)顧問(wèn)當(dāng)時(shí)給她算過(guò)賬，利息比普通的銀行存款要高。此外，還表示這個(gè)業(yè)務(wù)肯定可以保本的，即使賺不到錢也不會(huì)賠。”

　　然而，2008年7月22日情況發(fā)生了變化，甘女士連本帶息存入42萬(wàn)余元港幣，選擇了為期一周的業(yè)務(wù)，與澳元掛鉤。存款后的第二天澳元的匯率就開(kāi)始狂跌，甘女士一驚之下想提前贖出，但合同上明明白白地寫著“本產(chǎn)品不設(shè)提前贖回”。到期之后，甘女士的港元已經(jīng)自動(dòng)兌換成澳元，無(wú)形之中損失了近10萬(wàn)港元！她這才醒悟過(guò)來(lái)：名為“存款”，其實(shí)是帶風(fēng)險(xiǎn)的投資。

　　外資行理財(cái)緣何成了“吸金暗箱”？

　　外資銀行理財(cái)產(chǎn)品，這一在4年前還被國(guó)內(nèi)市場(chǎng)大力追捧，有著中資銀行類似產(chǎn)品無(wú)法企及的復(fù)雜結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，連接著“高端理財(cái)”、“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”、“享受環(huán)球資本市場(chǎng)收益”等種種美好概念的零售銀行拳頭業(yè)務(wù)，如今不僅因部分產(chǎn)品的負(fù)收益而跌落神壇，甚至還背上“割肉機(jī)”、“吸金暗箱”等種種罵名。

　　仔細(xì)比對(duì)不難發(fā)現(xiàn)，花旗、渣打、東亞等多家近期被卷入“理財(cái)門”的外資銀行，其虧損較嚴(yán)重產(chǎn)品有兩個(gè)共性：發(fā)行于2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)前夜、掛鉤著因危機(jī)暴跌的環(huán)球標(biāo)的。本報(bào)據(jù)通過(guò)多方渠道獲取的數(shù)份遇虧產(chǎn)品說(shuō)明分析，新能源失勢(shì)、全球股災(zāi)、中概股危機(jī)、人民幣升值四大因素疊加，導(dǎo)致了虧損發(fā)生。

　　在虧損的產(chǎn)品面前，銀行和投資者其實(shí)誰(shuí)都沒(méi)做成“事前諸葛亮”，而2007年前曾給理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)不錯(cuò)收益的復(fù)雜產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，一旦出現(xiàn)了方向性錯(cuò)誤，往往會(huì)助推敗局。

　　外資行已在進(jìn)行產(chǎn)品轉(zhuǎn)型

　　據(jù)媒體報(bào)道稱，杭州某外資銀行客戶經(jīng)理表示，稱該行目前正在發(fā)售一款管理期限在3個(gè)月左右的理財(cái)產(chǎn)品，保本保收益，年化收益率5.4%。該理財(cái)經(jīng)理坦言，由于外資銀行產(chǎn)品巨虧的負(fù)面不斷，他們也在研發(fā)一些低風(fēng)險(xiǎn)，適合國(guó)內(nèi)投資者口味的理財(cái)產(chǎn)品，以挽回外資銀行產(chǎn)品收益不佳在投資者心目中留下的不佳印象。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，外資行理財(cái)產(chǎn)品正逐漸轉(zhuǎn)型，設(shè)計(jì)復(fù)雜的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品發(fā)行量減少，目前多以掛鉤LIBOR的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品為主。相對(duì)于掛鉤海外基金、股票指數(shù)、大宗商品等標(biāo)的來(lái)說(shuō)，掛鉤LIBOR，波動(dòng)較小。