中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京3月13日訊 近日,網(wǎng)上一條控訴渣打理財(cái)產(chǎn)品巨虧95%的微博引發(fā)了熱議。然而令人奇怪的是,該微博幾天后被刪除,博主對(duì)于“銀行是否給予了相關(guān)賠償”的問(wèn)詢(xún)不置可否。而渣打銀行(微博)相關(guān)人員亦以不清楚是否賠償,未明確回復(fù)記者。由此看來(lái),渣打銀行可能與巨虧投資者已經(jīng)私了此事。一位不愿透露姓名的專(zhuān)家表示,渣打不會(huì)給所有虧損的投資者賠償,為了維護(hù)投資者權(quán)益,建議投資者集體索賠。
投資者微博控訴:渣打理財(cái)產(chǎn)品15萬(wàn)最后只剩7000元
“三年前渣打銀行北京華貿(mào)支行給我做了個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,當(dāng)時(shí)投資了2萬(wàn)多澳大利亞元合15萬(wàn)元人民幣,下月到期。昨天給我來(lái)個(gè)電話告已剩下7000元,全部虧損。今天就收到了他們快遞來(lái)的一個(gè)遲到的生日蛋糕。欲哭無(wú)淚啊。這蛋糕真是太昂貴了。”2月底,ID號(hào)為盤(pán)子(化名)的投資人的一條微博一石激起千層浪。
盤(pán)子稱(chēng),“這款產(chǎn)品是QD08009EC-代客境外理財(cái)-美林環(huán)球新能源-澳元。關(guān)鍵是,有峰值好的時(shí)候,可以贖回的,他們并不通知用戶(hù),等到最壞的時(shí)候也到期了才告訴你!北P(pán)子抱怨,“這是理財(cái)嗎?分明是坑人呢。”
根據(jù)盤(pán)子提供的信息,渣打銀行中國(guó)官網(wǎng)顯示,該款產(chǎn)品組別編號(hào)為QDSN08009EC,名稱(chēng)為環(huán)球新能源,貨幣為AUD(澳元),掛鉤標(biāo)的物為尚德太陽(yáng)能,于2012年3月6日到期。最新的凈值公告顯示:截至3月2日,其凈值為4.27澳元,而2009年7月27日其最高凈值曾達(dá)到45.64澳元,最低凈值為2011年10月20日的2.84澳元。
不過(guò),凈值公告特別說(shuō)明,由于近期金融市場(chǎng)波動(dòng)劇烈,產(chǎn)品的贖回價(jià)格與參考凈值可能存在很大差異。因此,即使贖回執(zhí)行日與參考凈值的日期僅相差幾天,產(chǎn)品的最終贖回價(jià)格與參考凈值亦可能有很大差別,有些甚至可能高達(dá)10%或以上。渣打銀行解釋稱(chēng),次債危機(jī)爆發(fā)后,全球金融市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩,經(jīng)濟(jì)走向衰退,對(duì)新能源的需求大幅萎縮。新能源類(lèi)股票的表現(xiàn)也是跌宕起伏,因而此類(lèi)掛鉤標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品的表現(xiàn)也受到影響。
博文消失 渣打或與客戶(hù)私了投訴事件
令人詫異的是,盤(pán)子的微博幾天后全部刪除。當(dāng)媒體核對(duì)其相關(guān)內(nèi)容的真?zhèn)螘r(shí),盤(pán)子稱(chēng),主要“讓大家知道理財(cái)是有風(fēng)險(xiǎn)的就可以了”,并表示不再評(píng)論這件產(chǎn)品。對(duì)于“銀行是否給予了相關(guān)賠償”的問(wèn)詢(xún),她不置可否。
一位接近監(jiān)管層的人士透露,針對(duì)國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)的多宗投訴,銀監(jiān)會(huì)的做法通常會(huì)是由相應(yīng)派出機(jī)構(gòu)督促銀行解決,而銀行為了減少帶來(lái)的負(fù)面影響,通常會(huì)自掏腰包對(duì)投資者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償。至于渣打銀行澳元理財(cái)產(chǎn)品為何會(huì)出現(xiàn)巨虧,業(yè)內(nèi)人士表示,主要還是要看此類(lèi)產(chǎn)品是如何設(shè)計(jì)的,同時(shí)在這段時(shí)間內(nèi)產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的的表現(xiàn)如何。
實(shí)際上,這一事件只是近年來(lái)外資行理財(cái)產(chǎn)品頻遭“投訴門(mén)”的一個(gè)縮影。理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的前期營(yíng)銷(xiāo)誤導(dǎo)往往被視為眾矢之的,而在受訪的多位銀行業(yè)人士看來(lái),理財(cái)產(chǎn)品的售后管理正在提上議程。
據(jù)悉,2007年11月至2008年3月,南京投資者于女士在渣打銀行南京分行新街口支行累計(jì)投入180萬(wàn)元買(mǎi)入6只渣打銀行QDII理財(cái)產(chǎn)品,而到2010年11月產(chǎn)品贖回到賬時(shí),卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)虧損80萬(wàn)元。另外一位投資者沈女士于2007年7月投入3萬(wàn)美金買(mǎi)入,到2010年1月到期時(shí)賬面縮水41%。而兩位投資者在與渣打銀行溝通后均無(wú)結(jié)果。由此看來(lái),渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品早已身陷“投訴門(mén)”。
專(zhuān)家建議:集體索賠
銀行為了“面子”,與投資者私了投訴事件。一位不愿透露姓名的專(zhuān)家表示,渣打不會(huì)給所有虧損的投資者賠償,為了維護(hù)投資者權(quán)益,建議投資者集體索賠。針對(duì)這種“會(huì)哭的孩子有奶吃”的現(xiàn)象,著名品牌專(zhuān)家李光斗認(rèn)為,只針對(duì)“哭的孩子”進(jìn)行補(bǔ)償是不符合商業(yè)原則的,“金融品牌的核心是誠(chéng)信,而理財(cái)產(chǎn)品是銀行借貸業(yè)務(wù)之外,個(gè)人客戶(hù)接觸最多的一種業(yè)務(wù),從目前的運(yùn)作模式來(lái)看,理財(cái)產(chǎn)品無(wú)論盈虧銀行都有手續(xù)費(fèi)收。”
南京財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授閆海峰表示,有些銀行的部分理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)極度復(fù)雜,即使是有專(zhuān)業(yè)金融背景出生的投資者也難以百分百理解其本質(zhì)。一個(gè)前提是,無(wú)論市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致產(chǎn)品升值或縮水,其利好總是傾向于銀行。由于銀行與投資者在信息層面的不對(duì)稱(chēng),投資者無(wú)法真正掌握理財(cái)產(chǎn)品價(jià)值的真實(shí)變動(dòng)!氨确秸f(shuō),當(dāng)盈利的時(shí)候,銀行會(huì)適當(dāng)夸大,引導(dǎo)投資者加大本金投資;當(dāng)發(fā)生虧損時(shí),銀行也會(huì)給出合理性解釋?zhuān)屜M(fèi)者看上去感覺(jué)還有追加投資的希望!遍Z海峰說(shuō)。
同時(shí),中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)建議,選擇理財(cái)產(chǎn)品需對(duì)應(yīng)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)可以選擇結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,這類(lèi)產(chǎn)品收益高風(fēng)險(xiǎn)也高,投資者應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資掛鉤領(lǐng)域有所了解;對(duì)于那些風(fēng)險(xiǎn)承受能力差的投資者,更適合選擇保本穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。
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