市道不好，理財產品多出現虧損，別以為外資銀行能獨善其身。最近，一則關于某外資銀行理財產品巨虧的信息在微博上廣為轉發：“三年前，我買了個理財產品，2萬多澳大利亞元合15萬元人民幣下月到期。昨天給我來個電話告之只剩下7千元，今天就收到了他們快遞來的一個遲到的生日蛋糕。欲哭無淚啊。這真是‘史上最昂貴的蛋糕’。”

　　代客理財讓投資人虧損巨大

　　發表該微博的用戶為“Danni地盤”， 2月15日，這位博主發表了上述微博后被大量轉發。兩日后，這條博客就被刪除了。但在這幾天的評論和博主的回復中，依然能看到更為詳細的信息。

　　根據博主的回復，這款理財產品叫“QD08009EC-代客境外理財-美林環球新能源-澳元”，據推算，這款產品應該是博主在2009年2月到3月間購買。

　　記者查詢到，渣打銀行(微博)2008年2月有一款產品名稱為：代客境外理財產品美林“環球新能源”股票籃子掛鉤(QDSN08009E)澳元款，起步金額2萬澳元，不保本，投資期限兩年，收益結束日期為2010年3月8日。業內人士分析，可能就是這款產品，一般來說，如果理財產品到期虧損嚴重，很多銀行會采取展期的方式。所謂展期，就是延長一個周期的理財時間，以期市場環境有所改變，盡量減少客戶的虧損。

　　“但是展期未必能減少或挽回虧損。”上述人士猜測，這款產品有可能就是展期后，虧損幅度反而加大了。

　　外資銀行理財能力遭質疑

　　此帖發出，引來眾多轉發，有網民還轉了名人洪晃的微博。2011年6月，雜志出版人洪晃在其微博上投訴德意志銀行一款非保本QDII(合格境內機構投資者)理財產品，稱其“跌跌不休”。

　　究竟是什么樣的產品可以讓理財這樣的虧損？記者在上述這款美林“環球新能源”澳元款銷售信息中看到這段介紹：“該產品投資于美林1年期環球新能源股票掛鉤可轉換結構性票據。該產品首個月度投資回報期末向客戶支付固定收益，收益率為年化30%。之后每個月度投資回報期末向客戶支付收益，收益為逐日觀察計算，收益率為年化30%，收益計算前提為籃子中所有股票的收盤水平均不低于起初始水平的80%。”

　　如果不看后面的收益計算前提，確實會讓投資者感覺收益水平十分高。這樣的產品，除了投資者需要有一定的投資知識外，銀行相關人員的風險提示就顯得十分重要。

　　據悉，不止渣打銀行，其他外資銀行也推出過這類產品。網友“都市月光”透露，當初他也曾對這類產品動過心，有一家同樣著名的外資銀行有一款產品顯示預期收益能有20%，下單前他咨詢了多位友人，有人勸他：“這種票據實際上就是設計給富人賭博的，很多是押價格上漲和下跌的，我以前在美國買了很多，有的幾乎全賠了。這就是個衍生品。如果你不懂這方面的游戲規則，千萬別玩，虧的幾率很大。”最后，“都市月光”聽了勸，沒買。

　　業內人士分析，外資銀行理財產品連連出現虧損的原因其實與它的投資方向密切相關。外資銀行理財產品結構中的期權投資有四大市場，按風險從小到大排序，依次是利率市場、匯率市場、股票市場和商品市場，其中，商品市場的黃金或原油ETF較為流行，市面上不少產品與之掛鉤，以沖擊高收益。但是，高收益意味著高風險，一旦有難以預料的金融動蕩，這些產品就會遭遇巨虧。出現虧損最多的是QDII產品，這類基金產品波動較大，屬于高風險產品，并且在遭遇金融危機之后，這類產品很難翻身，處于繼續虧損中。而外資銀行發行的理財產品一般屬于長期產品，流動性較差。據悉，在出現連連虧損之后，目前外資銀行理財產品也在慢慢轉型，降低風險，但依然青睞于長期產品。

　　銀行理財，設個紅綠柜臺如何

　　最近上映的香港電影《奪命金》里頭，有個場景讓人印象深刻：銀行理財區的柜臺分為紅、綠兩色，紅色代表激進型，綠色是穩健型。普通投資者看了一目了然，擔心風險的，就不要去紅色柜臺購買理財產品了。

　　但是在內地，某些銀行不但沒有紅綠柜臺，連必要的風險提示都被淡化處理了。收到“最貴蛋糕”的網友“Danni地盤”的遭遇是其中一個典型。有關外資銀行結構性理財產品或掛鉤型產品遭遇巨虧的消息，最近不時見諸報端。

　　在現實中，記者自己就遇到過，在介紹“高收益”的時候銀行濃墨重彩大費唇舌，而提到“風險”、“不保本”的時候卻一筆帶過。等投資人發現原以為高收益的理財產品卻虧得底兒掉的時候，可真是欲哭無淚了。當然，我們要提醒投資人注意風險，不要一味盯著高收益。但，作為信息不對稱的雙方中強勢的一方，銀行的工作人員不是更有義務向客戶提示風險嗎？包括專業的投資心理測試、或者像香港一樣設紅綠柜臺，都是對客戶負責的好辦法。