記者  劉明

　　本報在1月4日、11日、18日以及2月8日曾先后以《渣打銀行(微博)不凡房貸利率翻倍客戶組苦主團討說法》以及《“優惠”維權人士利率微調0.75% 》、《渣打銀行回應房貸利率翻倍稱公平對客戶》、《渣打房貸風波：客戶遭催款 “不還款便告上法庭”》發表了四篇關注渣打銀行房貸客戶維權報道后，近日持續追蹤事件進展，得知房貸客戶現在關注的是“下一次調利率”。

　　“談了很長一段時間。”B先生在2月21日告訴投資快報記者，跟渣打談房貸利率浮動問題兩個月來，渣打工作人人員態度很好，談判進程也在他的預計范圍內。然而，目前讓他急切考慮的問題是，解決了當前的利率調整問題后，那下次的調整會怎樣？又要再次談判嗎？

　　“誰知道下次什么時候調整，下次調的幅度多大”，帶著這般的忐忑，他一次一次地面對渣打的接待人員。這是個讓人后怕的問題，下次調利率會否重復這次的歷史？B先生表示，不少房貸客戶已咨詢了律師，渣打合同并不存在法律上的問題。

　　然而渣打在合同上寫著的“將依貸款人不時確定之外幣優惠貸款利率變動或按中國人民銀行不時頒布之人民幣貸款基準利率浮動”，卻讓房貸客戶感受到下一次調利率的風險。

　　而另一名渣打房貸客戶Anna更為直接，她在電話里主動跟記者表示，“聽說其他外資行美元房貸利率是跟libor掛鉤的，為何渣打就不行呢？”

　　最先這些房貸客戶談的僅僅是當期的利率浮動糾紛，而隨著談判成功的人不斷增加，有不少房貸客戶開始期待渣打能提供利率浮動的標準和依據。 

　　維權圈流傳4.2%的利率優惠

　　房貸客戶擔憂未來浮動

　　2月19日，來自深圳的Anna告訴記者，她頻頻聽到維權圈子提及“有人獲得4.2%的利率”，這個利率在她心理能接受的范圍內，“4.5%至4.7%”是她當前認可的利率。

　　B先生在忙碌過后接受記者咨詢時，卻表示，目前成功結束跟渣打談判的房貸客戶守口如瓶，并未透露任何信息。“談判看的是資質”B先生認為，渣打是根據客戶個人的資信信息，對客戶房貸利率進行調整，如果資質較好，能獲得渣打的讓步越大。盡管溝通了將近兩個月，B先生卻依然未談妥，關鍵并非當前獲得利率優惠多少，而是“怎么去確定未來浮動的依據”。

　　事實上，投資快報記者跟房貸客戶長期的溝通中發現，早在2011年年初微提0.05%的利率，有不少人依然蒙在鼓里。真正引發房貸客戶重視房貸利率問題的是，2011年9月的通知，不少客戶的房貸利率翻了2.4倍。

　　“如果不是這次的大幅調利率，估計我永遠不知道渣打的調整。”Avril早前表示。而與她有同感的人不在少數。Anna身在國外時，不斷發現有渣打的未接電話， “接到電話時，我震驚了。”Anna如實告訴記者，她頭一個想法是，也許渣打的工作人員張冠李戴，弄錯了客戶信息。而這個被房貸客戶覺得“有漏洞”的提利率過程，讓不少客戶意識到了已經連續第二次調利率。

　　認可利率隨市場浮動

　　客戶呼吁利率掛鉤Libor

　　房貸客戶為記者提供的資料中，渣打合同上白字黑字寫的條款“將依貸款人不時確定之外幣優惠貸款利率變動或按中國人民銀行不時頒布之人民幣貸款基準利率浮動”。

　　今年1月，渣打公關部回復本報關于渣打銀行美元/港幣貸款利率的制定標準時稱，“渣打銀行外幣住房抵押抵押貸款為浮動利率貸款，其貸款利率由渣打銀行的本地外幣資金成本及市場利率等多種因素決定，并非與海外市場資金拆借水平(比如美聯儲基準利率、倫敦同業市場隔夜拆息LIBOR等)直接掛鉤。宏觀經濟因素，例如國內貨幣政策、市場信貸以及人民幣匯率的變動，都會引起國內市場外幣資金成本的變化，從而影響渣打銀行外幣住房抵押貸款利率”。

　　然而，不少房貸客戶談到利率制定標準時，卻對渣打的說法存疑問。有房貸客戶認為，這是渣打為了維護業績的一種變相做法。

　　事實上，投資快報記者接觸的渣打客戶，在2009年至2010年獲得房貸最高的額度有幾千萬元，利率最低的也有2.6%，根據當時渣打3.25%的外幣基準利率而言，利率下浮了20%。而資質較佳的則承擔3%的按揭利率，利率也下浮了8%。而目前，渣打已經停掉外幣房貸。

　　早在今年年初，廣州某外資行分行工作人員曾告知記者，市場上的外幣貸款利率水平目前在6%左右，大部分房貸外幣利率在5%上下浮動。匯豐銀行(微博)官網顯示，美元房貸利率目前在4%，屬于最低水平，而星展銀行、東亞銀行、恒生銀行等美元貸款利率在5.5%。

　　與此同時，渣打銀行的外幣存款利率也大幅度調高，調高后的利率水平為美元三個月為2.75%，6個月為2.875%，一年期為3%；港幣6個月2.50%，1年期2.625%。該調整將持續截至2012年3月31日，據悉，渣打期限為13個月的“致高活利”美元定期存款利率更是高達3.5%。目前央行對一年期美元小額定存利率確定為3%。 

　　根據監管規定，截至2011年底，外資銀行貸存比不得超過75%。“渣打在去年9日調高外幣房貸利率的舉措，是因為美元存款成本提高，為了達到監管要求，在那個特殊的時期加息。”有房貸可與如此表示。

　　B先生則認為，在與渣打簽訂的長期合同中，如果再遇上類似的問題，渣打的客戶是否又要面臨一次長期的談判。

　　“下一次要怎么調，我們想跟渣打談一個依據。”Anna告訴記者，這個問題成為了當前最迫切要跟渣打分享的難題，“利率隨市場浮動是沒問題，但關鍵是，你的依據是什么？”