明天，對于各家銀行來說，不啻于一場年中大考——按照銀監會6月1日的要求，銀行除了對季末、月末存貸比考核外，還要進行日均存貸比考核。隨著6月30日中期業績考核節點臨近，本來受調控影響就很“缺錢”的各家銀行，又遭遇同業拆借回購利率連續飆升的壓力，惜貸的同時，銀行“搶錢”大戰也進入了高潮。各類為吸引存款發行的短期理財產品年化收益率也達到了史無前例的高點。股市疲軟、樓市低迷，近期一擲幾千萬買一款短期理財產品的南京富人不在少數，一些銀行發行理財產品二三十億的額度一個上午就被搶光。

　　南京富人單筆5000萬元豪購理財產品

　　某銀行二三十億募集額度一個上午全賣完

　　“一位客戶剛剛花5000萬元人民幣單筆認購了我們行一款63天的短期理財產品，總行特批給這類高端客戶5.5%的年化收益率，比普通客戶多0.1%，算是一種訂制服務吧。”一家股份制銀行個人業務部理財經理昨天告訴記者，這類一擲四五千萬單筆認購一款短期理財產品的客戶在他們行還蠻多的，多是做生意或開企業的。“這些富人對資金流動性有一定的要求，股市風險較大他們不想進，放在銀行儲蓄利息又低，所以短期理財產品比較適合。因為這類客戶本金大，算下來短期收益還是很可觀的。”這位理財經理給記者算了一筆賬，50000000×5.5%÷365天×63天=474657元，63天收益接近50萬元。

　　一家國有銀行的理財師昨天也表示，近期理財產品銷售非常火爆。他們發售的一款短期理財產品，面向南京地區募集二三十億元，一個上午就賣完了。這兩天才推的一款短期理財產品，在南京募集150億元，6月28日開始銷售，兩天時間已賣了2/3。該理財師分析，造成近期理財產品發售火爆的原因可能在于市場中部分高流動性的大筆資金短期有存放的需求。加上社會普遍認同近期內存在加息的可能，所以客戶選擇先購買短期產品替代活期儲蓄，這樣可保證資金有較強的流動性以便應對加息預期。

　　在新街口一家銀行網點內，市民余女士告訴記者，自己手上有一筆閑置資金，股市不敢進，儲蓄利率低又不劃算，為了幫銀行朋友拉存款，這筆閑錢又不能取出，特別是6月底這兩天。最近幾天接二連三收到銀行發來的理財產品短信，所以過來咨詢一下。余女士說，短期理財產品比較靈活，到期后再轉其他新的理財產品也比較方便。

　　本地理財產品收益率打“價格戰”最高7%

　　募集期結束多集中在今明兩天

　　普益財富統計數據顯示，6月前兩周銀行已發行542款理財產品。不僅如此，各銀行在密集發行理財產品的同時，預期年化收益率上調更是掀起了一場“價格戰”，一些3-7天的短期理財產品預期年化收益率有的高達7%。

　　記者調查走訪發現，最近南京各家銀行在售的短期或超短期理財產品年化收益率普遍走高，均超3%，最高7%，而且很多募集期都是至今天或明天結束。中國銀行發售的7天理財產品，認購5萬元起的預期年化收益率3.9%，50萬元起的預期年化收益率4%，100萬元起的預期年化收益率4.1%，募集期至今天。

　　中信銀行發售的26天短期理財產品年化收益率分5%和5.2%兩種，門檻分別是5萬元和20萬元，募集期至6月30日。建行發售的3天超短期理財產品年化收益率5.5%，認購門檻10萬元，募集期至6月30日。

　　浦發銀行在售的7天“匯理財”產品，認購門檻5萬元的年化收益率4.7%，30萬元起的年化收益率4.85%，100萬元起的年化收益率5.3%。還有一款針對網銀客戶銷售的7天理財產品， 5萬元起，年化收益率4.85%。

　　民生銀行在售的7天理財產品年化收益率有兩種，一種是5.5%(認購門檻5萬元)，另一種是6%(認購門檻100萬元)，募集期至6月30日。

　　華夏銀行在售的14天短期理財產品也分三種，預期年化收益率：5%(門檻5萬元)、5.2%(門檻20萬元)、5.4%(門檻70萬元)，募集期至今天。招行在售的一款3天超短期理財產品，年化收益率3.2%，認購門檻10萬元，募集期至6月30日。

　　工行正在發售的7天人民幣理財產品，預期年化收益率有三種：預期年化收益率6.5%(門檻5萬-50萬元)，預期年化收益率6.8%(門檻50萬元-200萬元)，預期年化收益率7%(門檻200萬元以上)，募集期至6月30日。該行還有一款正在銷售的3天高收益人民幣理財產品，預期年化收益率6.5%(門檻5萬元-50萬元)，預期年化收益率6.8%(門檻50萬元以上)，募集期也是至6月30日。

　　外省某銀行年化收益率竟達10.5%

　　不排除有銀行貼錢吸引客戶認購產品

　　“今年南京地區短期理財產品年化收益率雖然普遍走高，但還不算離譜，我們內部系統里監控到一家外省銀行的短期理財產品收益率非常離譜，6天10.5%！6月27日銀行間同業短期拆借利率也不過7.26%，這家銀行的理財產品年化收益率竟然遠高于拆借利率！”一家股份制銀行資深理財師分析，年化收益率的高低與各家銀行背后的資金運作有關，有的是票據收益在支撐，有的是資金支撐，有的是資產池支撐。如果票據收益高，超短期最高7%左右的年化收益率很正常， 但10.5%的年化收益率就太離譜，存在“高息攬儲”和惡性競爭之嫌。

　　本地另一家銀行的理財經理也表示，很多高收益超短期理財產品募集期集中在月底這幾天就是為了吸引存款，這也正常。理財產品這兩天募集來，是可以計入銀行存款考核的。“但年化收益率普遍走高只能是‘月底現象’， 到7月份初，很多高年化收益率還是會下來的。因為銀監會要求銀行在發售理財產品時必須寫明投資標的，但有的超短期產品不太好寫，因為理財產品只有期限長，銀行才好和交易對手議價，期限太短不好議價。因此不排除有的銀行貼錢吸引客戶認購超短期理財產品，將錢先募集來，進入總行的資產池，通過資金運營，犧牲小部分利潤博取大收益。”

　　計算年化要÷365天到期收益存“隱形”

　　南京一家股份制銀行的理財專家提醒投資者，超短期理財產品基本上是保本保息的，主要投資于銀行票據或信托。既便是不保本浮動收益，風險也很低，手中有大筆閑錢的投資者不妨可以考慮。

　　該專家介紹，短期理財產品實際上更適合資金量在上百萬和上千萬元的客戶，超短期的理財也能帶來可觀的年化收益。但對于資金量不大的客戶，年化收益后實際收益并不多，也就幾十元至上百元左右。她向記者算了一筆賬：10萬元本金、7天期限、年化收益率按5.5%、年化按360天計，100000元×5.5%÷360天×7天期限＝106.9元，若年化按365天計，則是105.4元(對于年化收益，各家銀行的算法略有區別，有的銀行在計算年化收益時會除以360天，有的銀行在計算年化收益時會除以365天)。

　　這位專家還提醒投資者，在購買理財產品時，要注意兩點：首先要看銷售期，比如一款期限為7天的理財產品，銷售期是7天，如果投資者是在銷售期的第一天購買的，那么，銷售期內投資者的收益，銀行一般是按活期計或7天通知存款的收益計息，而不是按理財產品的7天年化收益率計息。

　　其次，理財產品存在到期分配收益“隱形”的問題。她解釋說，有的銀行到期兌付客戶收益是按T+2算的，可能要一至兩個工作日才能分配收益到投資者的賬戶，但銀行在這兩個工作日是不計息給投資者的，投資者的收益實際上被“隱形”了。但也有銀行是按T+0算的，收益當天就到賬，這與各家銀行分配收益的流程有關，投資者在認購時要看清條款。

　　實習生 戴懿菡

　　本報記者 沈春寧