零利率、零首付……曾幾何時的銀行車貸業務優惠在今年全部歸零。記者昨日從大連地區多家銀行了解到，今年房貸業務的大幅縮水絲毫未“惠及”本不景氣的個人車貸業務。受信貸規模限制，銀行車貸利率的“提”速堪比“頭文字D”一路飆高——6.4%的基準利率早已被攻破。歷經層層“關卡”之后，部分消費者辦下來的三年期車貸利率已漲至13%，照比基準利率高兩倍多。

　　貸款買車利息一路“飆高”

　　“目前想按基準利率放車貸是不可能的。 ”大連地區一家商業銀行相關工作人員向記者透露，即使業務部門接單，這些項目在上會時也不可能獲得批準。三年期車貸業務眼下正在執行6.4%的基準利率。從上個月開始，實際操作中三年期車貸利率已經上浮至9%以上，多為11%，部分車貸業務的利率甚至已達13%。

　　伴隨4月6日央行再次加息，上海、廣州、深圳等多家銀行車貸利率均出現了大幅上升，而車貸審批門檻進一步提高，有的銀行索性暫停了車貸審批。不過，記者昨日咨詢本市多家有車貸業務的銀行發現，大連地區的大部分銀行還是可以正常辦理，只是利率大幅飆高。同時，首付也由原來的二至三成升至四成以上。

　　就在銀行車貸利息走高的同時，不少汽車金融公司開始加速攬客。不過，一些汽車金融公司推出的低息甚至免息貸款并不比從銀行貸款便宜。正常辦理車貸的手續費一般是車款總額的5%~7%，但一些汽車金融公司往往要對單筆業務收取五六千元的手續費，基本達到總車款的一成。而手續費較低的汽車金融公司，提供的三年車貸利率最高已突破14%。

　　銀行放貸審批“嫌貧愛富”

　　“大多數貸款買車的客戶總車款一般都在四五十萬乃至上百萬元。”一家銀行的個貸部負責人坦陳，目前對車貸業務的審批更加嚴格，并對客戶群體執行差異化區分。比如三五萬元的貸款額度肯定是不容易獲批的。而豪華車貸款總額較大，購買者主要是為了保證手中有一定的現金流，這類業務風險較低，大多數客戶都會提前還款。對銀行和貸款人來說是個雙贏。一般來說，現在額度在30萬元以上才有“入門”可能。此外，“出身”為公務員、事業單位的購車人，遞交的申請能相對順利地獲得受理。

　　一位銀行業人士分析，今年車貸在全國都呈收緊態勢，金融政策的不確定性也令銀行在貸款業務方面十分謹慎。因此，銀行在此時用“嫌貧愛富”選擇優質客戶也無可厚非。事實上，即使銀行受理貸款申請，審批周期也已經大大抻長。除加息外，監管部門今年對存貸比開始嚴控，一季度的車貸已大幅收緊。

　　車貸利率“三步走”

　　近幾年，國內車貸利率經過了三個階段。

　　第一階段

　　在本世紀初，為刺激市場消費，監管放得松，銀行車貸一般都在基準利率基礎上下浮10%，后來則是比照基準利率水平執行。

　　第二階段

　　從2010年開始，車貸利率開始上浮，在基準利率基礎上上浮10%左右。

　　第三階段

　　進入2011年特別是4月6日加息后，各銀行車貸利率已經漲到基準利率15%——20%的區間內。

　　提醒

　　刷信用卡也能“借”錢買車

　　本市一家股份制商業銀行個貸部負責人提醒，貸款不一定非要進銀行大門辦理。事實上，信用卡分期付款購車正成為汽車貸款的重要渠道之一。市場也已經在培育中升溫。

　　信用卡車貸的最顯著優勢在于貸款利率。以一家國有銀行的信用卡 “車貸通”為例，其貸款利率為0，手續費則在還款期的第一個月內一次性收取，不用擔心加息的問題，但費率較高，三年期費率為9.5%。因此消費者在選擇前應了解清楚綜合車貸成本是多少，除了考慮貸款利率、首付等因素外，還應比較貸款期限、手續費、提前還貸是否收取違約金等多方面因素。

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　　近20萬車需多付2700元利息

　　以購買裸車價近20萬元的某款轎車為例，按照貸款3年，11%的貸款利率來計算，在最低首付三成的標準下，可以貸款近14萬元，總利息近1.5萬元。與銀行提高利率前9%左右的水平相比，購車者就需要多支付2700元左右的利息(具體情況見下表)。因為利息需提前支付給銀行，因此每月的還款額并不受影響。