“現在要享受房貸優惠，看來只能去更名了。”面對二套房認定將以住房套數為標準的消息，要結婚買新房的小王如是說。二套房認定將以家庭為單位的消息，一石激起千層浪。但銀行業內人士和專家都表示，目前，這項政策的可操作性還有待細則的出臺。

　　擔心 ?

　　想改善住房難享房貸優惠

　　小王剛工作3年，不在昆明的父母以她的名義貸款為她買了一套60平方米的房子。小王現在面臨結婚，她想再購買一套100平方米左右的房產。“像我這樣的改善性住房是不是要去更改房產的名字，才能享受首套房貸的優惠啊？”小王感嘆道。

　　“現在只能觀望了。”更頭疼的胡女士則告訴記者，她目前住著不到50平方米的房子，夫妻雙方在結婚前都沒有房貸記錄，現在剛生完小孩，準備年底再買套120~140平方米的房子。“如果以房為標準，那么現在購買的都是期房，要享受貸款優惠，只能先將現有的房子賣掉等待新房建成，在這段時間一家老小該怎么辦？”胡女士問道。

　　“‘認房不認貸’的認定標準不但將很多改善性住房的購房者擋在銀行門外，也將使銀行失去很大一部分房貸市場。”專家指出，所謂的“改善性住房”的標準在政策中沒有硬性規定，均是以銀行調查的實際情況進行審核，如果按照新規定界定二套房，具有改善性住房需求的購房者也將被擋在銀行門外。

　　同時，業內人士也指出，對于二套房的認定問題，只是針對目前特殊的市場環境采取的策略，還是今后都以此為執行標準是需要明確的。因為，在市場需求中，還有很大一部分購房需求是改善性需求，因此在政策層面是否也可以考慮針對改善性需求做出適當的調整。否則，二套房首付比例為50%，對于改善性需求購房者，將大大提高了他們改善住房的門檻。

　　現狀 ?

　　改善性房貸已在銀行“絕跡”

　　“如果家庭人均面積小于26.8平方米的話，第二套房就算是改善性住房，房貸打7折，首付30%。”去年，市民只要有一份改善性住房證明，就能在銀行辦理二套房貸時享受與首套房相同或者相近的首付和利率優惠，如今隨著房貸政策的趨嚴，“改善性住房貸款政策”已經在銀行“絕跡”。

　　“如果以住房套數來認定二套房貸，那么改善性住房貸款將一去不復返。”一國有銀行相關人士告訴記者，在房地產市場低谷時期，房貸政策也較為靈活，各家銀行可以以貸款者的還款能力和自身的風險控制能力而定，在審核的過程中，只要第一套住房的貸款全部還清，且實際調查屬于改善性住房的購房者，都可以按照首套住房給予貸款，或者第一套住房貸款還未還清，但實際調查具有還款能力的改善性住房的購房者，也可以按照二套房貸的優惠政策給予優惠。但今年1月，國務院發文收緊二套房貸后，對于改善性住房，監管層始終沒有明確說法，因此，目前銀行的房貸審核標準也只能依靠首套或二套以及以上的房貸來執行。

　　問題 ?

　　異地有房者查證存在困難

　　對于監管部門正在醞釀的第二套房認定標準為“認房不認貸”，銀行業內人士表示，以房子為單位的操作難度很大，在房管局的系統上，只能查到借款人在當地擁有的房產情況，異地房產信息無法查詢，全國的系統無法做到集成。因此，還需監管部門確定實施細則。

　　記者昨日采訪也發現，要查證持有房屋的數量，需要建設部門和房管部門的配合，但由于目前房屋登記還未實現聯網，相關部門也只能提供當地的房屋登記，因此，異地房產的查證存在一定的困難。

　　一位業內人士告訴記者，過去對二套房的認定是，一次性付清購買的房產不算在內，而向銀行申請貸款買房后，只要還清了房貸，再次買房仍算首套房。而目前對二套房的認定標準是，即以借款人實際持有房屋數量為準，而非現行以銀行信貸記錄為準。因此，對二套房的認定將“認房不認貸”，這一標準比過去的標準嚴格了很多。

　　“目前對持有房產數量的認定，可從房產登記部門查詢，但昆明就只能查詢當地的登記信息，如果異地有房產在昆明就無法查證，而需要到所持有房產的城市房產登記部門才能查詢。”一位不愿透露姓名的人士告訴記者，如果市民在異地有房產，查證方面存在一定的困難。

　　記者孫詩瑩楊春雁(春城晚報)

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