2009年手續(xù)費及傭金收入錄得22億，占營業(yè)收入的比重僅為5.99%，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均值

　　理財周報零售銀行實驗室研究員 張融陽 張莉/文

　　4月7日，上海浦東發(fā)展銀行發(fā)布了2009年年度報告，業(yè)績增長遜于2008年的驚喜。

　　浦發(fā)銀行年報數(shù)據(jù)顯示，去年浦發(fā)銀行實現(xiàn)稅前利潤總額172.96億元，同比增長13.02%；實現(xiàn)凈利潤132.17億元，同比增長僅5.60%；而2008年該行稅后利潤錄得125.16億元，同比增長達(dá)到127.61%。

　　利潤增幅大幅下降，

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步上升

　　2008年的浦發(fā)銀行不負(fù)眾望，交出了一份響當(dāng)當(dāng)?shù)哪陥螅�一度成為金融海嘯年利潤增幅最大的銀行。由于貸款利息收入、手續(xù)費及傭金收入的增加，有效稅率的下降，使得當(dāng)年浦發(fā)銀行實現(xiàn)稅后利潤125.16億元，較前一年增長127.61%，艷煞旁家。

　　相比于2008年超一倍的利潤增幅，2009年則顯得有些“落魄”。根據(jù)浦發(fā)銀行2009年年報，2009年浦發(fā)銀行實現(xiàn)稅前利潤總額172.96億元，同比增長13.02%；實現(xiàn)凈利潤132.17億元，同比僅增長5.60%，并未能保持兩位數(shù)的增長。

　　“公允價值變動收益影響利潤增長。盡管浦發(fā)沒有像其他銀行一樣，公允價值變動為負(fù)，但是，其收益同比縮水2倍，對凈利潤增長產(chǎn)生了較大的負(fù)面影響。”西南證券研究員付立春向理財周報記者表示。

　　業(yè)內(nèi)資深分析人士認(rèn)為，凈利息差的大幅收窄是導(dǎo)致2009年凈利潤增幅大幅下降的主要原因。2008年末浦發(fā)銀行凈利息差為2.91%，隨著降息的時滯效應(yīng)，凈利息差走低，在2009年末，凈利息差為2.10%，下降幅度達(dá)到0.81個百分點。2009年末發(fā)放貸款和墊款9105.1億元，較2008年增長33.65%。貸款較大規(guī)模的增長并未帶來利息收入的大幅增加，2009年利息凈收入為335.38億元，較上年增長大約20億元，占營業(yè)收入的91.08%。

　　理財周報記者發(fā)現(xiàn)，雖然浦發(fā)貸款增幅較大，但是資產(chǎn)質(zhì)量并未下滑，反而得到有效的提升，不良貸款余額和不良貸款率實現(xiàn)雙降。截至2009年末，按五級分類口徑統(tǒng)計，年末后三類不良貸款余額為74.60億元，比上年減少10.07 億元；不良貸款率為0.80%，較2008 年下降0.41個百分點；不良貸款的準(zhǔn)備金覆蓋率達(dá)到245.93%，比上年提升了53.44個百分點。

　　手續(xù)費及傭金凈收入22億，

　　占營業(yè)收入比重過低

　　2009年，浦發(fā)銀行手續(xù)費及傭金收入為27.2億元，較2008年23.34億元增加4億元不到，其中，信用承諾手續(xù)費及傭金占比最高，達(dá)到7.69億元，顧問和咨詢費列第二，為5.97億元，兩者均增加了1億元以上。

　　2009年手續(xù)費及傭金凈收入為22.07億元，較2008年的17.94億元，增長大約4億元，增幅為23%。然而，手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重僅為5.99%，遠(yuǎn)低于業(yè)界平均水平，僅與華夏銀行持平。

　　理財周報記者在對比數(shù)十家上市銀行的年報之后發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行手續(xù)費及傭金凈收入為31.16億元，占營業(yè)收入的比重為9.84%；深發(fā)展手續(xù)費及傭金收入為11.81億元，占營業(yè)收入的比重為7.81%；而華夏銀行手續(xù)費及傭金凈收入為10.24億元，占營業(yè)收入的比重為5.98%。

　　浦發(fā)手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重，與工行、建行、中行以及交行這些大行相比，則相差更遠(yuǎn)。

　　工行2009年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入為551.47億元，占營業(yè)收入比達(dá)到17.82%；建行手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重達(dá)到17.99%，為480.59億元；中國銀行手續(xù)費及傭金收入占比則更是達(dá)到19.82%，為460.13億元；此外，交通銀行的手續(xù)費及傭金凈收入占比也超過10%，為14.08%，達(dá)到114億元。

　　就算與城商行相比，浦發(fā)銀行的占比同樣是相形見絀。寧波銀行手續(xù)費及傭金凈收入達(dá)到4.52億元，占營業(yè)收入的比重為10.81%；而南京銀行手續(xù)費及傭金收入為3.28億元，占比為9.05%。

　　個人理財產(chǎn)品售400億，

　　手機用戶8個月超10萬

　　雖然部分指標(biāo)落后于同業(yè)水平，雖然受到資本充足狀況的制約一度停止增設(shè)分行，但是2009年，浦發(fā)銀行個人銀行業(yè)務(wù)表現(xiàn)仍然可觀。

　　2009年末，浦發(fā)銀行個人貸款余額1577億元，新增499億元，增幅46%，個人貸款占全行貸款的比重攀升到16.98%，較2008年上升了1.52個百分點。個貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，低資本耗用的住房按揭貸款占比達(dá)到67%以上，個貸不良率為0.52%，同比下降0.01 個百分點。

　　通過不斷改進(jìn)儲蓄存款增長方式，提高客戶綜合回報，促進(jìn)儲蓄存款快速增長。加強與公司金融業(yè)務(wù)聯(lián)合營銷，增加代發(fā)工資客戶，拓寬儲蓄存款資金來源。2009年末，新增個人存款653 億元，增幅43%，個人存款突破2000億元大關(guān)，達(dá)到2167億元。

　　浦發(fā)銀行個人理財業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展同樣迅速。個人理財業(yè)務(wù)采用自主開發(fā)和引入第三方代理類產(chǎn)品雙線發(fā)展策略，基礎(chǔ)產(chǎn)品線不斷豐富，實現(xiàn)天天有產(chǎn)品、長短期限搭配的格局，全年銷售理財產(chǎn)品達(dá)400億元，同比增長42.5%。

　　該行個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)加快拓展步伐，有效客戶數(shù)達(dá)177萬戶；手機銀行在2009年4月28日正式上線，8個月內(nèi)客戶數(shù)達(dá)到10.4萬戶。

　　此外，浦發(fā)銀行繼續(xù)加大銀行卡業(yè)務(wù)投入，完善銀行卡受理環(huán)境和支付體系建設(shè)，銀行卡發(fā)卡量及業(yè)務(wù)收入保持較快增長。2009年末，銀行卡余卡量1867萬張，增加270萬張；卡均存款達(dá)到6497元；卡消費金額517億元。

　　其中，截至2009年末，累計發(fā)放信用卡超過373萬張，POS消費金額超過325億元。信用卡實現(xiàn)營業(yè)收入56425萬元， 同比增長80%，其中利息收入為31633萬元；信用卡中間收入(含年費收入等)24792萬元。

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