“國十一條”中對二套房首付40%進行了明確，利率嚴格按照風險定價，而對之前可以享受首套房政策優惠的改善型住房未予提及。隨后，包括中行在內的個別銀行調高首套房貸利率，商業貸款從緊已成業內共識，這使得集多項優勢于一身的公積金貸款博得了借款人的更多厚愛。從偉嘉安捷1至2月份的統計數據來看，公積金貸款和商業貸款比例發生了微妙的變化，公積金貸款比例提高了8%左右。

　　從“國十一條”尤其是北京版"國十一條"出臺后，各家銀行對于二套房貸政策達成統一，即嚴格按照首付40%、利率上浮10%來執行，改善型客戶已享受不到政策的"特殊照顧"。

　　目前，從與偉嘉安捷合作的十余家銀行來看，均未叫停二手房貸款業務，借款人仍可在多數銀行中做全面選擇，不過各家銀行現已陸續叫停與中介二手房貸款業務的返點，接受直客式貸款。虎年辦房貸有哪些省錢妙招，偉嘉安捷顧問出招指點購房人。

　　寶典一：玩轉貸款銀行

　　偉嘉安捷指出，借款人選擇不同的貸款銀行，是可以達到不同省錢效果的。從目前的房貸市場來看，外資銀行本土化程度越來越高，內資銀行的競爭意識越來越強，借款人的可選余地也越來越大。從內外資銀行的優劣勢來看：

　　①內資銀行：

　　優勢：了解本土借款人需求，推出的貸款產品適合不同人群；國有銀行、商業銀行、農業信用社等在借款中信用度較高；各銀行分行、支行等營業網點密集，方便借款人還款。劣勢：部分內資銀行在貸款細節方面缺少人性化服務；業務辦理中各部門銜接性較差；經營管理制度及競爭策略不及外資銀行成熟。

　　②外資銀行：

　　優勢：房貸產品較為豐富；"一對一"式服務更顯人性化；提前還款無限制，靈活便捷，部分房貸政策較靈活。劣勢：對客戶準入門檻高，一般要求在本行有一定數額存款的客戶才可以辦理房貸業務；對借款人的資質審核較嚴格；營業網點少，本土化程度較低。

　　偉嘉安捷建議借款人在選擇銀行時還需根據自身實際情況，從貸款產品是否適合自己和還款便捷度等方面來權衡，切勿盲目跟風，以致在日后還款時"追悔莫及"。

　　寶典二：吃透還款方式

　　除銀行的選擇外，選擇適合的還款方式也可以讓借款人達到省錢目的。"偉嘉安捷"指出，目前市面上比較普遍的還款方式有等額本息、等額本金、雙周供等。三種還款方式特點及適合人群。

　　寶典三：抵押無憂購房

　　對于想達到省錢目的的借款人，還可以選擇時下較為盛行的抵押消費貸款。有購房需求的借款人可以選擇抵押親朋好友名下房產，再加上手頭積蓄實現購房愿望。偉嘉安捷建議使用抵押房產再購房的借款人，盡量不要選擇抵押后再貸款的形式購房，因為這樣是要支付抵押貸款和商業貸款兩部分的月供，且商業貸款部分的利率可能會按上浮1.1倍來執行，對于借款人會形成較大的還款壓力。如果借款人選擇抵押貸款再加上公司年終分紅、獎金及父母資助等實現全款購房，則可在一定程度上規避二套房政策，加上目前"國十一條"政策中對二套房政策利率未進行明確，偉嘉安捷建議借款人還是選擇抵押全款購房相對穩妥些。

　　寶典四：巧用公積金

　　對于足月繳納公積金的借款人來說，偉嘉安捷建議他們盡量使用公積金貸款，這樣可以將賬戶內閑置資金合理利用。雖然目前公積金購買第二套房首付比例自3月1日起提高到了40%，但是首次購房的話，還是可以享受首付20%、利率3.87%的優惠，影響并不是很大。另外，使用公積金購買政策性住房時，不但可以享受10%的超低首付，還可以將公積金賬戶內的余額直接支付給開發商做首付。

　　相關鏈接：人貸款面簽注意事項

　　個人貸款面簽買賣雙方應注意帶齊所需證件：

　　買方：夫妻雙方身份證、戶口簿(外地提供暫住證)、結婚證、學歷證明、收入證明(個別銀行需提供銀行工資流水)、所在單位營業執照副本加蓋公章

　　賣方：夫妻雙方身份證、戶口簿(外地提供暫住證)、房產權

　　需要提醒借款人的是，目前所有銀行都要求在面簽時買方必須到場，不可以委托他人代辦。

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