(文前提要)同行異地轉賬對很多人來說并不陌生，但不同的轉賬方式在成本上有著很大的差異，對有著頻繁轉賬需求的人來說，不妨通過比較選擇其中最方便、最優惠的轉賬方式。

　　文 本刊實習生 鄭晨 蓋文浩 本刊記者 張安立

　　異地求職、異地求學已司空見慣，而伴隨異地生活的銀行轉賬成了很多人必要的資金流通方式�？紤]到跨行異地轉賬的成本較高，我們一般都會采用同行異地轉賬的方法將資金轉給需要的人。比較熟悉的轉賬方式包括柜面轉賬、ATM機轉賬、網上銀行、電話銀行以及興起不久的手機銀行等等。

　　不過，即便各種方式下轉賬結果相同(同行轉賬一般都能實時到賬)，不同途徑的轉賬成本也并不一樣。對于經常需要轉賬的人來說，一筆筆手續費相加可不是小數目，所以不妨比較看看哪種方式更優惠。

　　網上銀行、電話銀行成本較低

　　在借記卡轉至借記卡、借記卡轉至信用卡、信用卡轉至借記卡、信用卡轉至信用卡四種方式中，銀行普遍接受的是前兩種方式，即將借記卡作為資金的轉出方，而對于將信用卡作為資金轉出方的做法，不少銀行并不接受，因為這可能存在套現的風險。只有工商銀行、中國銀行、廣發銀行、浦發銀行允許信用卡持卡人在卡內有溢存款時將資金轉出，其中浦發信用卡持卡人只能將溢存款轉賬至借記卡中。不過，這與“領回”溢存款并不相同，因為轉賬一般是在兩個非同名賬戶下進行的，而領回溢存款是將信用卡中多余存款劃入自己的同名存款賬戶中，因此兩者的收費標準也是不同的。

　　對比各種轉賬方式，記者發現，柜面轉賬一般是收費最高的方式，其次是ATM機轉賬，而部分銀行網上銀行、電話銀行以及手機銀行的轉賬收費則更加低廉。

　　比如民生銀行規定，異地借記卡之間通過柜面轉賬需要支付轉賬金額0.3%的手續費，每筆最低5元，最高50元；通過ATM機轉賬單筆不得超過5萬元，一天不得超過10萬元，金額在1萬至5萬元時，每筆統一收費5元，金額在5萬至10萬元時，統一收費8元；而選擇網上銀行或電話銀行，只需要支付轉賬金額0.1%的手續費，每筆最低1元，最高50元。

　　我們假設異地工作的子女每月需要給父母轉賬2000元作為孝養費，那么如果通過民生銀行柜面轉賬，就需要每次支付6元手續費，通過ATM機轉賬，每次只需支付5元，而選擇網銀或電話銀行，每次的成本可以降到2元。一年12次轉賬，成本上下之差有48元。因此選擇網上銀行或電話銀行進行轉賬，不僅節省時間還能節約成本，可謂一舉兩得。

　　不過在進一步調查后我們也發現，并非所有情況下網上銀行、電話銀行、手機銀行的轉賬成本最低，有時候受到資金數額與收費上下限標準的影響，傳統柜面及ATM機轉賬方式未必吃虧。以招商銀行為例，雖然柜面、ATM機轉賬費率為0.5%，網銀、電話銀行費率僅為0.2%，但由于前者最低收費2元，后者最低收費5元，因此當轉賬金額在小于1000元時，采用柜面或ATM機轉賬更為優惠。

　　不同銀行收費標準差異大

　　橫向比較了同一銀行下不同轉賬方式的收費標準后，我們來做個縱向的比較，看看哪些銀行在轉賬收費上比較有吸引力。從表中不難看出，通過興業銀行、平安銀行任意一種轉賬方式進行轉賬，都可以實現“零成本”，而大部分銀行柜面轉賬都需要收取轉賬金額0.3%～0.5%的手續費，網上銀行、電話銀行轉賬也至少需要支付轉賬金額0.01%、最低1元的手續費。因此，如果你頻繁地需要銀行轉賬，選擇以上兩家銀行比較劃算。

　　各家銀行中，收費相對較高的是工商銀行、中國銀行及中信銀行的柜面轉賬業務，1%的手續費對經常需要轉賬的客戶來說可不是小數目。對于這幾家銀行的客戶來說，就更有必要選擇網上銀行、電話銀行或手機銀行進行轉賬。

　　網銀、電話銀行前端收費不可忽視

　　通過網銀、電話銀行轉賬固然節省開支，但初始成本不可忽視。雖然不少銀行對開通網上銀行和電話銀行實行免費政策，但也有部分銀行需要客戶支付轉賬功能費、Key盾費用、服務費等等。

　　例如交通銀行規定：開通網上銀行普通版、電話銀行不收費。通過網上銀行進行轉賬，可開通短信密碼版或證書用戶版，使用短信密碼版不收費，但每日轉賬金額不得超過5萬元，而使用證書認證版無金額上限，但需支付70元/個的USB Key費用。通過電話銀行轉賬不收費。

　　工商銀行規定：開通網上銀行不收費，在柜臺開通電話銀行需收取12元/年的功能費，在客服電話開通收取6元/年。通過網上銀行進行轉賬，可辦理口令卡或USB Key�？诹羁ú皇召M，但每筆轉賬金額不得超過2000元，每日不得超過5000元。而購買60元的USB Key可不受金額上限規定。

　　可見，選擇不同的業務功能會有成本上的差異，原則上我們既要節省經濟成本又不能給自己增添麻煩，特別需要注意的是，以網銀方式轉賬要首先確保安全性，避免個人信息被盜。

　　溫馨提示：

　　許多家長需要通過異地轉賬給子女提供生活費，其實通過一張附屬信用卡就能實現這樣的經濟支援。

　　家長可以在為自己申請主卡的同時為子女申請一張附屬卡，這樣既能保證子女具備一定的消費能力(部分銀行規定可由主卡持卡人設定附屬卡透支上限)，又能切實掌握子女的消費情況。一般主附卡共用一個賬戶，方便家長為子女還款，省去異地轉賬、匯款的麻煩和相關費用。

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