□記者 崔燁 攝影 李瞻

　　經(jīng)歷了金融危機(jī)帶來的市場(chǎng)波動(dòng)，很多人開始意識(shí)到家庭財(cái)富保障的重要性。在推出針對(duì)家庭需求的理財(cái)產(chǎn)品方向上，外資銀行走在了前頭，近來匯豐、東亞等外資行紛紛推出了自己針對(duì)家庭不同成員的“定制理財(cái)計(jì)劃”。

　　理財(cái)聚焦

　　15分鐘了解財(cái)務(wù)需求

　　匯豐中國(guó)在上周末推出 “匯豐卓越理財(cái)家庭金融服務(wù)”，提供包括子女教育、醫(yī)療保健、安家置業(yè)、退休養(yǎng)老等一系列金融保障型服務(wù)，為家庭建立安全屏障；并啟用“財(cái)務(wù)需求分析工具”，幫助家庭發(fā)現(xiàn)人生不同階段的財(cái)務(wù)需求。這是外資銀行首次在內(nèi)地以家庭保障為概念而推出的綜合理財(cái)服務(wù)。

　　家庭金融服務(wù)是在匯豐卓越理財(cái)全球聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)上推出的，不但適合客戶在中國(guó)內(nèi)地的需求，也能滿足客戶在海外的需求。匯豐針對(duì)客戶的需求而特別設(shè)計(jì)的輔助工具——“財(cái)務(wù)需求分析工具”，可幫助分析家庭的資金缺口，客戶只需回答幾個(gè)基本問題，即可在15分鐘內(nèi)直觀地了解缺口所在，從而針對(duì)性地選擇合適的財(cái)務(wù)安排來填補(bǔ)缺口。

　　家庭金融服務(wù)要求更多

　　理財(cái)專家指出，針對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)需求往往有局限，而針對(duì)家庭的綜合金融服務(wù)起碼囊括三大方面——其一是子女教育，面對(duì)日益昂貴的教育費(fèi)用，教育金準(zhǔn)備不足或準(zhǔn)備過晚是常見問題。匯豐的最新調(diào)查顯示，在內(nèi)地受訪者中，有計(jì)劃將子女送往海外求學(xué)的比例高達(dá)82%。 “匯豐卓越理財(cái)家庭金融服務(wù)”為客戶提供從教育需求分析、教育金準(zhǔn)備到留學(xué)海外的全套服務(wù)，包括：借助“財(cái)務(wù)需求分析工具”發(fā)現(xiàn)教育金的缺口、提供教育金保障產(chǎn)品、協(xié)助留學(xué)前的準(zhǔn)備、提供環(huán)球網(wǎng)絡(luò)支持等。在子女赴海外留學(xué)時(shí)，也提供選擇學(xué)校、申請(qǐng)簽證、海外賬戶預(yù)約等服務(wù)，借助環(huán)球安全網(wǎng)絡(luò)，幫助客戶照顧子女在海外的金融需求，為子女提供及時(shí)的支持。

　　其次是醫(yī)療保障。醫(yī)療是家庭保障中的一大隱憂，需要未雨綢繆，有備無患。只依靠基本的醫(yī)保計(jì)劃遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。要為家人提供最堅(jiān)實(shí)的保障，還需及早做好額外的醫(yī)療保障規(guī)劃。針對(duì)頻繁海外出差、求學(xué)、旅行的客戶，外資銀行，如匯豐、花旗、荷銀等已經(jīng)可以提供覆蓋環(huán)球醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)的保障計(jì)劃，客戶不但可以享受國(guó)內(nèi)一系列高素質(zhì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)，滿足他們追求高品質(zhì)醫(yī)療的需求，同時(shí)，這一計(jì)劃還覆蓋世界各地的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，無論客戶身處世界何處，可隨時(shí)提供醫(yī)療支援。

　　第三則是家庭安家置業(yè)的需求。相比全球其它國(guó)家和地區(qū)，中國(guó)家庭更為注重自有物業(yè)的購(gòu)置。如何全盤考慮家庭大計(jì)，妥善安排置業(yè)資金，做到不顧此失彼，是很多人面臨的挑戰(zhàn)。目前在滬上的外資銀行，一般都能享受到一對(duì)一的專業(yè)服務(wù)，有的理財(cái)經(jīng)理還會(huì)協(xié)助客戶安排律師行、房產(chǎn)評(píng)估行、公證處和保險(xiǎn)公司等一系列第三方服務(wù)、多項(xiàng)人民幣和外幣按揭貸款優(yōu)惠利率、多項(xiàng)費(fèi)用減免等，幫助客戶輕松置業(yè)安家。

　　留學(xué)可享金融一條龍服務(wù)

　　東亞中國(guó)11日起在國(guó)內(nèi)18個(gè)城市推出東亞“金融陪讀”360度留學(xué)金融專項(xiàng)服務(wù)，為廣大留學(xué)個(gè)人及家庭提供便捷、低成本、全程式、全方位的留學(xué)金融服務(wù)。

　　東亞中國(guó)副行長(zhǎng)林志民接受記者采訪時(shí)表示：“本行此次推出的留學(xué)金融專項(xiàng)服務(wù)針對(duì)客戶在留學(xué)過程中的金融需求，提供貸款、資金證明、外幣兌換、境外電匯、匯票、保險(xiǎn)等系列金融服務(wù)，涵蓋了留學(xué)全過程中可能需要的主要金融服務(wù)，具備便捷省心、資金增值、境外服務(wù)、全程跟蹤等多種特色服務(wù)。

　　除了便捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，東亞“金融陪讀”留學(xué)金融專項(xiàng)服務(wù)還針對(duì)留學(xué)客戶提供了多項(xiàng)業(yè)務(wù)的特別優(yōu)惠，如免費(fèi)開立存款證明或理財(cái)產(chǎn)品持有證明，境外匯款手續(xù)費(fèi)6折等，以期為客戶帶來更多實(shí)惠。

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