提醒：電子秘書可提醒還款

　　風險：兩次以上難享七折房貸

　　今年年初以來，沈城工行、中行、建行、交行等多家銀行陸續出臺存量房7折房貸利率實施細則，其中都明確規定，客戶兩年內逾期還款多次，不得享受7折優惠利率。貸款出現逾期后，借款人除了不能享受優惠利率外，銀行還要對逾期部分按合同貸款利率上浮50%計算罰息。

　　客戶都是什么原因出現了還款逾期呢？又該如何預防呢？

　　陋習

　　六不良習慣導致違約

　　中國建設銀行遼寧省分行中山支行房貸部羅平貴經理說，造成還款逾期的根本原因是借款人按月還款的兩個基本條件(按時、足額)沒有同時滿足。從客戶日常還款情況看，主要有六種情況導致客戶還款逾期。

　　第一、借款人不知道自己的還款方式、每月的還款金額和還款時間，甚至連貸款銀行的名稱都不知道。有的借款人出差期間中斷還款，委托親朋好友代辦還款，未做詳細交代。

　　第二、借款人習慣按發放工資日還款，不按照借款合同上約定的扣款日還款。

　　第三、借款人貸款時填寫的通訊信息發生變更后不及時通知貸款銀行，貸款逾期后銀行無法聯系借款人，造成連續拖欠。

　　第四、借款人變更委托扣款賬號后(如原儲蓄卡或存折消磁、丟失、換新卡等)，不通知銀行，銀行仍使用原賬號扣款，造成拖欠。

　　第五、國家加息后，次年一月借款人仍按照原月還款金額存款，造成還款金額不足。

　　第六、借款人月月存款嫌麻煩，一次往委托扣款賬戶存幾個月的還款金額，待資金用完后，忘記續存，造成拖欠。

　　措施       

　　電子秘書可提醒還款

　　怎樣才能預防個人住房貸款逾期呢？羅平貴經理說，市民在簽定借款合同時，要仔細閱讀合同文本，明確借貸雙方的責任和義務及還款約定事項(主要是還款方式、還款時間和還款金額、提前還款規定和罰則等)。合同簽定后，借款人應及時到貸款銀行取回一份自己的借款合同和還款計劃表，并妥善保管，記住每月的還款日期和還款金額，務必在當月扣款日的前一天(如約定每月5號扣款，須在4號之前)在委托扣款賬戶中存足當月還款金額。借款人出國、出差，要委托他人還款，將相關事項向受托人交代清楚。

　　借款人的委托扣款賬號發生變更，要到貸款銀行重新簽定委托扣款賬號變更協議。電話發生變更，要及時通知貸款銀行，以免中斷聯系。市民還要密切關注銀行貸款利率變化，每年一月，貸款銀行會據國家規定調整個人住房貸款利率，致使市民每月還款金額發生變化(利率上調，月還款金額增加；利率下調，月還款金額減少)，借款人每年在元旦前可以向貸款銀行客戶經理咨詢新年度的月還款金額。為了及時了解賬戶情況，客戶可以配備電子秘書，開通電話銀行、網上銀行或手機短信業務，可隨時了解委托扣款賬戶情況，減少甚至杜絕貸款逾期。

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