理財周報記者 施維/文

　　國內外市場近期的確會在回暖。根據普益財富的統計，上一周國內銀行發行的337款QDII中有317款凈值上漲，占94.07%。理財的春天是不是也來了？

　　一個12歲的男孩如果對你說，“3－4月是年報季報集中發布期，受經濟危機影響去年企業利潤縮水業績不好，市場波動會大，等5月份形勢看得清楚一點后再行動更好”，你肯定會忍不住問：這是誰家的孩子？

　　告訴你吧，他是2008年冠軍理財師——光大銀行廣州財富管理中心主任郭昭陽的兒子。他的父親幫珠三角的600多位富人管理著50多億資產，去年的業績總額是82.8億元。

　　除了郭昭陽，理財周報記者這周還找到了工行、交行、招行和寧波銀行的另外5位明星理財師。他們是離市場需求最近的一個群體，且聽他們的投資建議。

　　49%客戶按自己預判選理財產品

　　“你問我什么時候是投資的最佳時機？我告訴你，任何時候介入都是好時機。”郭昭陽告訴理財周報記者，“即便是去年冬天，我們的產品也常常供不應求。”

　　“至于當下的市場，怎么做資產配置，我可以明確告訴你，市場形勢目前并不明朗，我建議客戶保留大部分現金，或者買入保本的低風險產品，海外市場短期不適合介入。”郭昭陽說，“如果你實在耐不住寂寞，目前A股和港股以及一些比較好的不保本理財產品，也可以少量買入。”

　　事實上，隨著市場回暖，銀行新發行的理財產品博取更高收益的特征已經體現出來。根據普益財富最新的統計，3月20日-26日，國內20家商業銀行共發行了72款理財產品，非保本浮動收益理財產品市場占比出現大幅上升，達到62.50%。相比之下，保證收益和保本浮動收益理財產品市場占比有所下降，僅為20.83%、16.67%。

　　民生銀行金牌理財經理范偉東說，“目前客戶主要傾向于認為今年是震蕩市，因此我們會主要以推基金為主。”“震蕩市，有一定投資機會。建議投資者今年選擇一些新建倉的基金，規模不要太大，10億元左右為宜。”工行北京分行四道口支行客戶經理李輝說。

　　某股份制銀行一位資深客戶經理告訴理財周報記者，“客戶普遍不愿接受的產品包括：資金流動性和市場預期搭配不夠合理，較高風險或者風險不可控，收益計算過程繁瑣，說明書和購買手續復雜的產品。”

　　中國社科院金融研究所對全國主要城市的12萬人進行的最新調查顯示，投資者對于理財產品的選擇越來越有主見：只有1%跟風購買，5%的人在理財師的推薦下買入，7%的人根據獨立第三方的評級來選擇；但有49%的人出于個人意愿，且購買設計理念符合自己預判的理財產品。

　　先介紹產品風險的理財師更受歡迎

　　“你那么多客戶，就沒有投訴你的？”面對理財周報記者尖銳的質疑，郭昭陽平靜地說，“常常有客戶打電話向我抱怨啊，理由不止是虧了錢，人家賺了他沒賺，或比別人賺得少了，都會不舒服。這是正常的。”

　　“為什么抱怨沒有變成投訴？”郭昭陽解釋說，“因為我一開始就先跟他們說了產品的風險和缺點，給了幾種方案給他們挑。我只是幫富人做財富管理，決策權在他們手里，我把什么都說得明明白白，他們做出了選擇，責任肯定要自己承擔。”

　　從本質上來講，客戶與理財師之間的信賴，必須建立在誠信的基礎上。“理財經理千萬不要亂吹捧產品，只說產品的好，故意回避風險，這是非常忌諱的。”寧波銀行總行營業部惠財經理陳賢峰告訴理財周報記者。

　　一位交行沃德財富的客戶向記者表示，“我常常詢問理財經理一些投資建議，包括比較一些產品，我就想聽聽理財經理真實的看法，有什么說什么。”

　　中國社科院上述調查還顯示，只有2%的人完全聽從理財師的意見；20%的人事先搜集信息，但最終參考理財師的意見；33%的人主要根據自己搜集的信息來做決定，理財師的意見對他們影響不大；13%的人完全依靠自己的信息來選擇理財產品。

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