隨著7折房貸的展開(kāi)，節(jié)省房貸利息成為房奴們最關(guān)心的問(wèn)題，而各家銀行為了吸引客戶也開(kāi)始頻繁出招，紛紛推出各式各樣的創(chuàng)新房貸產(chǎn)品，有的利率甚至直逼公積金貸款利率。究竟什么產(chǎn)品比較實(shí)惠，購(gòu)房者應(yīng)如何選擇？本報(bào)記者為你一一打探。

　　固定利率房貸

　　房貸介紹：固定利率個(gè)人住房貸款就是個(gè)人與銀行在簽訂貸款合同時(shí)，即約定好在一定借款期限內(nèi)不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都以約定利率支付利息的個(gè)人住房貸款。

　　銀行：招商銀行、建設(shè)銀行、光大銀行

　　優(yōu)點(diǎn)：是利率不隨物價(jià)或其他因素的變化而調(diào)整。

　　缺點(diǎn)：面臨利率降低，而房貸卻增加的風(fēng)險(xiǎn)。

　　適合人群：有固定收入的人；有升息預(yù)期或?yàn)榱随i定風(fēng)險(xiǎn)的生意人。

　　直客式房貸

　　房貸介紹：“直客式”房貸又叫“超前按揭”，就是個(gè)人先找銀行貸款，然后去各樓盤(pán)買房，銀行直接貸款給買房者，無(wú)須經(jīng)過(guò)開(kāi)發(fā)商擔(dān)保，貸款的額度、成數(shù)、期限以及還款方式由銀行根據(jù)購(gòu)房者的需求決定。

　　銀行：浦東發(fā)展銀行、招商銀行、民生銀行

　　優(yōu)點(diǎn)：購(gòu)房者在與開(kāi)發(fā)商協(xié)商一致的情況下，可享受到開(kāi)發(fā)商一次性付款的優(yōu)惠政策。如果是二手房交易，“直客式”房貸還可以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　缺點(diǎn)：是沒(méi)有開(kāi)發(fā)商擔(dān)保的借款人需要尋找專業(yè)的擔(dān)保公司，因此會(huì)多付一筆擔(dān)保費(fèi)。

　　適合人群：所購(gòu)買房屋的開(kāi)發(fā)商對(duì)于一次性付款有較大優(yōu)惠的購(gòu)房群體。

　　移動(dòng)組合房貸

　　房貸介紹：允許客戶針對(duì)不同時(shí)期的家庭收入情況和個(gè)人投資理財(cái)習(xí)慣，定制個(gè)性化的還款方案。

　　銀行：民生銀行等

　　優(yōu)點(diǎn)：還款期內(nèi)，還款方式還可以隨時(shí)調(diào)整。

　　缺點(diǎn)：由于還款總期限是固定的，如果前期還款數(shù)額越小，則后期還款壓力就會(huì)越大。

　　適合人群：適用收入不固定的人群。

　　接力貸

　　房貸介紹：指以某人的子女作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，父母雙方或一方與其子女作為共同借款人，接力還款。

　　銀行：農(nóng)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、光大銀行

　　優(yōu)點(diǎn)：還款人可以轉(zhuǎn)變，這樣可使借款人年齡及貸款年限適當(dāng)延長(zhǎng)。

　　缺點(diǎn)：容易造成家庭因房產(chǎn)權(quán)和繼承權(quán)出現(xiàn)糾紛。

　　適合人群：40歲以上的人，或者父母還在工作、子女剛參加工作、收入暫時(shí)不高的需要買房的家庭。

　　雙周供

　　房貸介紹：是將還款方式從原來(lái)每月還款一次，變?yōu)槊績(jī)芍苓�款一次，每次還款額基本為原來(lái)月供的一半。

　　銀行：深圳發(fā)展銀行

　　優(yōu)點(diǎn)：可以加快還款頻率，減少總利息支出。

　　缺點(diǎn)：雙周供對(duì)于還款時(shí)間的要求非常高，你得保證兩個(gè)星期一次的結(jié)算。

　　適合人群：收入穩(wěn)定和均衡的人。

　　氣球貸

　　房貸介紹：先少量、分期償還貸款利息和部分本金，剩余本金再到最后一期一次償清，整個(gè)還款的模式就像氣球一樣“頭小尾大”。

　　銀行：深圳發(fā)展銀行

　　優(yōu)點(diǎn)：短貸低供，信用記錄好可續(xù)貸。

　　缺點(diǎn)：僅信用記錄良好的客戶方可辦理氣球貸。

　　適合人群：1、考慮短期房貸的消費(fèi)者，并有提前還款的需求；2、預(yù)期未來(lái)較短年限(最長(zhǎng)10年)中自己的資金實(shí)力會(huì)有較大提高或后期將有大額資金進(jìn)賬；3、借款期僅償還較少月供，將其余款項(xiàng)運(yùn)用至其他投資渠道，以獲得更高投資回報(bào)的房產(chǎn)投資者；4、適用于中高收入階層的房產(chǎn)消費(fèi)者。

　　點(diǎn)按揭

　　房貸介紹：通過(guò)預(yù)先支付一定費(fèi)用，從而獲得貸款利率進(jìn)一步降低。

　　銀行：深圳發(fā)展銀行

　　優(yōu)點(diǎn)：花錢可享受6.4折超低利率，貸款期越長(zhǎng)，享受利率優(yōu)惠時(shí)間越長(zhǎng)。

　　缺點(diǎn)：房貸時(shí)間長(zhǎng)，消費(fèi)者長(zhǎng)時(shí)間背負(fù)債務(wù)，心理壓力大。

　　適合人群：適合長(zhǎng)期房貸(5年以上)特別是10-20年，20-30年的消費(fèi)者。

　　活利貸

　　房貸介紹：借款人可以將閑置資金存入還款賬戶作為提前還貸，直接抵扣貸款本金，從而達(dá)到節(jié)省貸款利息、縮短還款期限的目的。

　　銀行：渣打銀行

　　優(yōu)點(diǎn)：在節(jié)省利息、縮短還款年限的同時(shí)還能靈活運(yùn)轉(zhuǎn)資金。

　　缺點(diǎn)：不能同時(shí)享受7折優(yōu)惠，提前還款金額利息上限規(guī)定。

　　適合人群：除每月月供款外，有一定閑置資金，或工資賬戶在渣打銀行的消費(fèi)者。 本報(bào)記者 劉笑嫣 實(shí)習(xí)生 牛雪瑩

 

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