7折房貸利率優(yōu)惠政策引發(fā)出了百姓對個人信用記錄的高度關(guān)注。事實(shí)上，從2006年1月開始，央行征信系統(tǒng)已正式聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，至今已有很多人查詢過自己的信用記錄，而針對市民最關(guān)注的自己是否上了“黑名單”，央行表示，征信系統(tǒng)只是出具了一份個人信貸交易的信息詳單，所謂“黑名單”只是個別商業(yè)銀行的提法，央行尚未設(shè)置相關(guān)系統(tǒng)。

　　人人一張“經(jīng)濟(jì)身份證”

　　記者近日來到中國人民銀行征信中心北京市分中心個人信用記錄查詢點(diǎn)，據(jù)查詢點(diǎn)人員介紹，個人信用記錄查詢量從去年年初就開始快速上升，來查詢的人當(dāng)中絕大部分都是想了解個人信用情況，其中也有一部分人曾因有不良記錄而遭到銀行拒貸。

　　事實(shí)上，“7折房貸利率優(yōu)惠”的高門檻讓老百姓第一回深切體會到了個人信用的重要性，真正意識到我們每個人其實(shí)都有一張“經(jīng)濟(jì)身份證”。

　　記者了解到，目前北京1690萬常住人口當(dāng)中，有1000萬人擁有自己的信用記錄，覆蓋率達(dá)到60%。隨著征信系統(tǒng)的逐步完善，這一覆蓋范圍必將進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　何為個人信用記錄

　　只要是在商業(yè)銀行開立過結(jié)算賬戶，或者是與銀行發(fā)生過信貸交易(如辦理了信用卡或者貸款業(yè)務(wù))的個人，都已經(jīng)加入了這個個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

　　征信所“征”的主要是以下幾方面信息：第一，個人基本信息，包括姓名、家庭關(guān)系、家庭住址、聯(lián)系方式等；第二，個人負(fù)債情況，即借了多少錢，還有多少錢未還以及銀行授信額度，主要包括貸款和信用卡消費(fèi)的信息；第三，是否按合同規(guī)定按時、足額還款；第四，法院民事經(jīng)濟(jì)案件的判決信息，以及公告的欠稅信息等。

　　由于各個地區(qū)的實(shí)施情況不同，個人信用記錄包括的內(nèi)容也不盡相同。其中，北京市的個人信用記錄目前主要包括，個人與銀行發(fā)生的所有信貸交易信息，公積金繳納信息，以及養(yǎng)路費(fèi)繳存信息。

　　央行及各商業(yè)銀行均可查詢

　　即日起，百姓只要攜帶本人身份證及復(fù)印件，親自到當(dāng)?shù)刂袊�人民銀行征信分中心以及可提供查詢服務(wù)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，都可以享受免費(fèi)的查詢服務(wù)。

　　目前，北京市個人信用報(bào)告查詢點(diǎn)設(shè)在月壇北街26號恒華國際商務(wù)中心北樓8層810室；查詢時間為每個工作日8時45分至16時30分，中午不休息。一般情況下，下午來查詢的人數(shù)較多，排隊(duì)等待時間較長，而上午查詢?nèi)溯^少，因此建議想查詢的市民可在上午查詢。

　　商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)也可查詢信用報(bào)告，但與在央行查詢的版本稍有區(qū)別：由央行征信分中心提供的稱為“個人查詢版”，當(dāng)中包括所有貸款銀行和授信機(jī)構(gòu)的名稱；而由商業(yè)銀行提供的“銀行標(biāo)準(zhǔn)版”中，出于保護(hù)商業(yè)秘密的國際慣例，除查詢機(jī)構(gòu)外其他機(jī)構(gòu)名稱都被隱去。

　　代他人查詢“記錄”須經(jīng)書面授權(quán)

　　信用報(bào)告的查詢是十分嚴(yán)格的，個人隱私受到全面保護(hù)。目前，除司法查詢外，其他任何原因想查看他人的信用報(bào)告，都要經(jīng)過其本人的書面授權(quán)。

　　有人會質(zhì)疑說，我并沒有授權(quán)銀行去查詢我的信用報(bào)告，銀行為何可以查詢？但細(xì)心的您一定注意到，在您遞交的銀行貸款申請或信用卡辦理申請當(dāng)中，必定有一條款注明，銀行可以查詢您的信用報(bào)告。這也是符合法律程序的。

　　此外，如果您不方便親自查詢本人信用記錄，也可以委托他人替您查詢；但代理人需得到您簽名授權(quán)查詢的委托書，并且需要攜帶他自己以及您本人的有效身份證件的原件和復(fù)印件，方可查詢。

　　央行尚未設(shè)立征信“黑名單”

　　對于近日鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的征信“黑名單”事件，記者經(jīng)咨詢了解到，央行根本就沒有設(shè)立所謂的“黑名單”。

　　征信報(bào)告當(dāng)中的所有內(nèi)容都是對客觀事實(shí)的真實(shí)記錄，如果出現(xiàn)逾期記錄就直接顯示為逾期，不會因?yàn)槔塾?jì)到多少次就會在系統(tǒng)中被列為“不良客戶”，央行方面只是出具一份個人信貸交易信息詳單，各家銀行根據(jù)自己的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評判，以控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　雖然這份記錄是客觀的，但這當(dāng)中也分正面信息和負(fù)面信息。所謂的正面信息，就是您按時還款、繳費(fèi)的信息，而能從銀行透支或貸到款的事實(shí)本身，就在一定程度上說明了您的信用良好，這也是積累信用等級的基礎(chǔ)。所謂的負(fù)面信息，是指您在過去的信用交易中，未能按時、足額地償還貸款，未能按時足額地支付各種費(fèi)用的信息，如逾期還貸等。

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