高改芳

　　上海房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷，銀行個人房貸從去年下半年起持續(xù)少增。外資銀行個人房貸業(yè)務(wù)更是急劇萎縮。在此情況下，渣打中國已經(jīng)宣布房貸業(yè)務(wù)將是今年個人銀行的業(yè)務(wù)重點，并推出房貸新產(chǎn)品。

　　但某投資公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“在這樣的行情下，推新產(chǎn)品很難。我認(rèn)為他們首先是想拉人民幣存款，其次是想提高品牌知名度。”

　　吸收存款壓力大

　　渣打中國16日推出創(chuàng)新房屋按揭貸款產(chǎn)品——“活利貸”個人房屋抵押貸款。基本作法是把個人在渣打中國的儲蓄存款用于抵扣房屋貸款的本金，貸款利息按日結(jié)算。這是第一家外資銀行在中國市場上推出此類創(chuàng)新房貸產(chǎn)品。

　　某投資公司負(fù)責(zé)人指出，外資銀行此時推出房貸新產(chǎn)品首先是外資銀行個人房貸業(yè)務(wù)近期嚴(yán)重萎縮，推出新品有望吸引更多客戶；其次，從去年下半年開始外資行人民幣存款增幅不斷減小，而中資行看到了外資銀行母行所面臨的嚴(yán)重危機(jī)，對外資行拆借人民幣資金開始謹(jǐn)慎，外資行吸收人民幣存款的壓力開始增加。

　　這次推出的“活利貸”就是房貸客戶可以在還款賬戶中存入閑置資金，該筆資金將被視為提前還款金額，利息將會按照剩余本金計算，而“活利貸”的貸款利息按日計算。渣打有關(guān)人士表示，相對于普通按揭貸款，在每月月供不變的情況下，“活利貸”的計息方式將有效縮短還款時間。

　　但理財分析師提醒，還貸賬戶內(nèi)的資金視為提前還款后將不再享受存款利息，且視為提前還款的最高金額將根據(jù)渣打銀行不時公布的限額作出調(diào)整。所以，究竟怎樣才能省錢，客戶還要精打細(xì)算。

　　樓市短期難回暖

　　“由于居民收入增長減緩，2009年上海市場上出現(xiàn)大規(guī)模購房的現(xiàn)象幾乎不可能。所以現(xiàn)在不少銀行都通過中介拼搶存量房貸客戶。不做房貸業(yè)務(wù)銀行還能做什么？”滬上某貸款中介說。

　　從去年9月份開始，滬上個人房貸開始持續(xù)減少。2009年1月份，上海中資金融機(jī)構(gòu)個人住房貸款增加4.3億元，同比少增26億元。外資銀行個人住房貸款增加1億元，同比少增2.5億元。

　　戴德梁行發(fā)布的2009年上海住宅市場展望報告指出，未來房地產(chǎn)行業(yè)面臨三大利空：外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境將拖累國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，進(jìn)而影響整個樓市的發(fā)展；國內(nèi)經(jīng)濟(jì)還需要走完調(diào)整路程，即使有大的政策，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)仍需要一年到一年半調(diào)整期；很多企業(yè)高價拿到的地塊尚未消化，房地產(chǎn)行業(yè)將面臨高存貨、高地價和高負(fù)債。

　　“房地產(chǎn)行情不好，居民財富縮水，有更多閑錢拿來提前還款的人有多少？所以，我覺得渣打銀行推房貸新產(chǎn)品更像廣告行為。”上海某貸款中介分析。

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