信用卡使用易催生逾期記錄可能影響個(gè)貸申請(qǐng)

http://www.sina.com.cn 2009年02月16日 07:00 四川新聞網(wǎng)-成都商報(bào)

　　上周六，2月14日。由《成都商報(bào)》《每日經(jīng)濟(jì)新聞》與人民銀行成都分行聯(lián)合發(fā)起，中國(guó)銀行四川省分行和中國(guó)光大銀行成都分行承辦的全民個(gè)人信用“大體檢”公益活動(dòng)在成都市區(qū)的22個(gè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)如期舉行。在短短5個(gè)多小時(shí)活動(dòng)時(shí)間里，近600位成都人參加了此次免費(fèi)的信用大體檢活動(dòng)。

　　在這次活動(dòng)中，為了摸底成都市民目前的信用狀況，主辦方特意組織了一次問卷調(diào)查。隨機(jī)發(fā)放了100份問卷，收回有效問卷86份。最終的調(diào)查結(jié)果顯示，存在逾期記錄的占46.5%。在逾期記錄中，因信用卡原因產(chǎn)生的占到60.4%，高居榜首。

　　逾九成市民第一次查報(bào)告

　　據(jù)了解，在中國(guó)人民銀行的組織下，2006年1月，個(gè)人信用報(bào)告就已在各家商業(yè)銀行全面投入使用，查詢個(gè)人信用報(bào)告也成為各家銀行考察客戶資信、審核個(gè)貸申請(qǐng)的重要環(huán)節(jié)。

　　在這次的問卷調(diào)查中，有65.1%的市民對(duì)個(gè)人信用報(bào)告表示“知道，也重視”，有22.1%的人表示“知道，但不重視”，只有12.8%的市民“不明白”個(gè)人信用報(bào)告到底是什么。

　　據(jù)記者了解，如果市民想查詢個(gè)人信用報(bào)告，在正常的上班時(shí)間完全可以去人民銀行免費(fèi)查詢。然而，從我們?nèi)涨暗碾娫捊勇牶瓦@次問卷調(diào)查分析，真正知道個(gè)人信用狀況的人卻很少，有96.5%的市民都表示是第一次查詢個(gè)人信用報(bào)告。

　　無(wú)心犯錯(cuò)仍會(huì)記錄為逾期

　　在不少人看來(lái)，偶爾的一、兩次沒按時(shí)足額還款不算什么，銀行也沒必要斤斤計(jì)較。就在活動(dòng)當(dāng)天，有市民還抱怨，“我就只有兩次，分別晚還了一天而已，銀行居然也說我有逾期記錄。”

　　在本報(bào)記者的調(diào)查中，客戶反映因“忘記還款”而產(chǎn)生了逾期記錄的占到68.3%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于“手頭緊，暫時(shí)不夠錢還”和“還款金額弄錯(cuò)了，沒還夠”這兩個(gè)原因。人民銀行成都分行征信管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人信用報(bào)告是真實(shí)記錄個(gè)人信用信息的檔案，它不會(huì)對(duì)信用狀況是否良好進(jìn)行評(píng)判，也不會(huì)記錄是什么原因造成的逾期。

　　該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，只要你當(dāng)時(shí)沒有按照合同約定，按時(shí)、足額歸還欠款，哪怕是無(wú)心犯錯(cuò)，信用報(bào)告也會(huì)記錄下你存在逾期行為。至于商業(yè)銀行對(duì)客戶的信用報(bào)告如何評(píng)判，各家銀行都有自己的標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)法一概而論。

　　逾期記錄中信用卡占比最大

　　李先生今年54歲，星期六上午去銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告。報(bào)告打印出來(lái)后，在場(chǎng)工作人員和他本人都是大吃一驚。報(bào)告顯示，李先生的信用卡竟然已累計(jì)逾期15期，幾乎屬于個(gè)人信用很差的類型。

　　看著這份報(bào)告，李先生百思不得其解。自己從未使用過信用卡，怎么會(huì)有如此多的逾期記錄？后來(lái)他終于想起來(lái)，曾經(jīng)有人復(fù)印了他的身份證，不久便收到銀行寄來(lái)的一張信用卡，“我從來(lái)沒用過，如今連卡片在哪里都不知道。”據(jù)說，一年后，他又收到銀行寄來(lái)催收年費(fèi)的單子，自己也沒去管，誰(shuí)知道就已出現(xiàn)了15次逾期。

　　通過抽樣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在出現(xiàn)逾期記錄的市民中，有60.4%的人都是與信用卡有關(guān)，大大超過了31.3%的住房貸款和8.3%的汽車消費(fèi)貸款占比。

　　眾所周知，信用卡都有年費(fèi)。有不少市民總是認(rèn)為只要自己沒使用過，你寄再多的信用卡來(lái)也無(wú)所謂。殊不知，有的銀行卻規(guī)定即便是你沒有激活信用卡，更沒有使用，一年后仍然會(huì)收取年費(fèi)，如果客戶不及時(shí)補(bǔ)繳，信用報(bào)告上就會(huì)出現(xiàn)逾期，上面所說的李先生就屬于這種情況。

　　其實(shí)，要防止在信用卡方面產(chǎn)生逾期，首先就是不要輕易將自己的身份證交給別人，若沒有真實(shí)需求，更不要向銀行隨便申辦信用卡；其次，就是在信用卡使用過程中，要記清楚每次還款的最后期限，千萬(wàn)不要超過這個(gè)期限。與住房或汽車消費(fèi)貸款不同，信用卡還款時(shí)有一項(xiàng)“最低還款額”，它通常是實(shí)際還款總額的10%，如果你臨時(shí)手頭確實(shí)很緊，可以只按時(shí)償還“最低還款額”，雖說無(wú)法享受到這次透支消費(fèi)的免息優(yōu)惠，但至少不會(huì)產(chǎn)生逾期記錄。

　　我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在產(chǎn)生逾期記錄的市民中，有68.3%的人都是因?yàn)椤巴浟诉€款”。所以，為防止出現(xiàn)“忘記還款”的情況，我們建議你在使用信用卡或償還房貸、車貸時(shí)，最好是去銀行捆綁一個(gè)常用的活期賬戶，讓信用卡或房貸、車貸扣款賬戶與這個(gè)活期賬戶關(guān)聯(lián)起來(lái)，只要活期賬戶中能保持足夠的資金，就再也不用擔(dān)心因?yàn)椤巴涍€款”而產(chǎn)生逾期了。

　　發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤信息一定盡快糾正

　　在這次問卷調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)有53.5%的市民信用報(bào)告中沒有逾期記錄。

　　不過，由于個(gè)人信用報(bào)告中的信息采集時(shí)間不盡相同，最快也只有一個(gè)月才更新一次，報(bào)告中難免不會(huì)出現(xiàn)陳舊信息或錯(cuò)誤信息，如果市民在發(fā)現(xiàn)后不及時(shí)申請(qǐng)異議處理進(jìn)行糾正，很可能會(huì)影響到自己的信用狀況。

　　楊先生在一家事業(yè)單位工作，趁著上周末休息，他也去中國(guó)銀行成華支行查詢了個(gè)人信用報(bào)告。從他既有的住房貸款和信用卡信息看，每一期都是正常還款，信用狀況非常良好。然而，在這份報(bào)告中，顯示出楊先生還辦理了一套住房抵押貸款，這筆貸款在2007年雖已結(jié)清，卻累計(jì)出現(xiàn)了5次逾期。

　　楊先生對(duì)這筆存在逾期的住房貸款表示了異議，在他記憶中，自己從來(lái)沒有貸款購(gòu)買過這樣一套住房，也沒有辦理過類似抵押貸款，而2007年的貸款已結(jié)清和5次逾期更是無(wú)從談起。他認(rèn)為，可能是信息采集時(shí)出現(xiàn)了錯(cuò)誤，他表示會(huì)盡快通過人民銀行予以修正。

　　我們了解到，在經(jīng)過本人授權(quán)后，各家銀行都可以查詢客戶的個(gè)人信用報(bào)告，如果報(bào)告中顯示的信息明顯不準(zhǔn)確，而客戶本人又沒有提出異議進(jìn)行修正，銀行就會(huì)根據(jù)報(bào)告顯示的信息進(jìn)行個(gè)人資信的判斷，在一定程度上可能會(huì)降低你的信用分。

　　無(wú)論是否已存在逾期，在這次的調(diào)查中，仍有55.8%的市民擔(dān)心個(gè)人信用記錄不夠好，彰顯出個(gè)人信用報(bào)告在市民心目中的影響力已越來(lái)越大。

　　本報(bào)記者楊斌劉鋒田園呂波吳宇宸

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