轉(zhuǎn)自：中國金融雜志

文 | 中國人民銀行支付結(jié)算司

人民銀行始終堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，持續(xù)完善廣泛覆蓋、安全高效的現(xiàn)代支付體系，滿足人民群眾支付服務(wù)需求，支付行業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的基礎(chǔ)性作用進(jìn)一步提升。

一、完善支付監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)，有力推進(jìn)行業(yè)治理體系和治理能力建設(shè)

人民銀行堅(jiān)持發(fā)展與規(guī)范并重，加快完善支付領(lǐng)域法規(guī)制度，為支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展保駕護(hù)航。

積極推動出臺《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》）。2023年11月，《條例》經(jīng)國務(wù)院常務(wù)會議審議通過，將于2024年5月1日起正式施行。《條例》是中央金融工作會議之后出臺的首部金融領(lǐng)域行政法規(guī)，標(biāo)志著支付行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入嶄新階段，對于推動支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有里程碑意義。同時(shí)，《條例》引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，更好保護(hù)用戶合法權(quán)益，進(jìn)一步發(fā)揮其繁榮市場經(jīng)濟(jì)和便利人民生活等積極作用。支付市場將更加有序，支付生態(tài)將更加健康，更好服務(wù)于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

持續(xù)完善支付業(yè)務(wù)制度規(guī)則。人民銀行根據(jù)行業(yè)發(fā)展的實(shí)際狀況，持續(xù)完善支付業(yè)務(wù)政策制度，不斷提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)民生的質(zhì)效。發(fā)布《中央銀行存款賬戶管理辦法》，進(jìn)一步提升中央銀行存款賬戶管理和服務(wù)能力，支持商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)等更好服務(wù)社會公眾。本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點(diǎn)向全國推廣，鼓勵(lì)銀行為企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、安全、高效的多幣種賬戶服務(wù)，助力優(yōu)化營商環(huán)境。建立常態(tài)化支付清算服務(wù)滿意度調(diào)查機(jī)制，推動清算機(jī)構(gòu)以用戶為中心改進(jìn)服務(wù)。

二、踐行“支付為民”理念，有效滿足人民群眾多元化支付服務(wù)需求

人民銀行組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)等支付服務(wù)主體不斷優(yōu)化服務(wù)供給，增強(qiáng)服務(wù)能力。

聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，切實(shí)提升支付服務(wù)包容性。3月7日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》，強(qiáng)調(diào)要聚焦老年人、外籍來華人員等群體支付不便問題，多措并舉打通服務(wù)堵點(diǎn)。人民銀行將堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向、問題導(dǎo)向，針對不同群體的支付習(xí)慣，持續(xù)深化支付服務(wù)場景建設(shè)，推動移動支付、銀行卡、現(xiàn)金等多種支付方式并行發(fā)展、相互補(bǔ)充，提升支付服務(wù)的包容性，為老年人、外籍來華人員等群體提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的支付服務(wù)，更好服務(wù)社會民生和高水平對外開放。

聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生領(lǐng)域，切實(shí)提升支付服務(wù)穩(wěn)定性和普惠性。人民銀行持續(xù)豐富和優(yōu)化各類支付服務(wù)供給，不斷完善現(xiàn)代化支付清算網(wǎng)絡(luò)，持續(xù)保障支付清算基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)健高效運(yùn)行，為經(jīng)營主體發(fā)展、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新提供安全可靠的基礎(chǔ)支撐。2023年，人民銀行支付清算系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)219.81億筆、金額8986.39萬億元。推動移動支付快速發(fā)展普及，深度融入交通、餐飲、購物、醫(yī)療、教育等各個(gè)民生領(lǐng)域，極大提升人民群眾日常支付體驗(yàn)，我國移動支付普及率達(dá)到86%，居于世界領(lǐng)先地位。推進(jìn)支付互聯(lián)互通，“云閃付”等電子錢包接入主要線上移動支付場景，各類條碼互認(rèn)互掃取得積極進(jìn)展，人民群眾的支付方式選擇權(quán)得到進(jìn)一步保障。開展支付服務(wù)降費(fèi)讓利工作，推動支付行業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利超300億元，政策紅利惠及廣大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。

三、堅(jiān)持嚴(yán)監(jiān)管不動搖，切實(shí)維護(hù)支付行業(yè)良好生態(tài)

人民銀行始終堅(jiān)持嚴(yán)監(jiān)管基調(diào)，強(qiáng)化監(jiān)管落實(shí)，穩(wěn)妥防范風(fēng)險(xiǎn)，不斷夯實(shí)支付行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展基石。

深入推進(jìn)“資金鏈”治理，牢牢守護(hù)百姓“錢袋子”。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博嚴(yán)重危害人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全。人民銀行認(rèn)真落實(shí)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，配合相關(guān)部門組織金融行業(yè)堅(jiān)決推進(jìn)涉詐涉賭“資金鏈”治理，不斷深化金融行業(yè)反詐工作實(shí)踐，形成全鏈條反詐、全行業(yè)阻詐、全社會防詐的打防管控格局。按照“精準(zhǔn)研判、精細(xì)操作、精確打擊”原則，推動商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)持續(xù)提升涉詐賬戶和資金交易的識別能力，提升“資金鏈”精準(zhǔn)治理水平。充分發(fā)揮警銀協(xié)作機(jī)制作用，依法協(xié)助公安機(jī)關(guān)做好資金查控和預(yù)警勸阻，2023年共協(xié)助公安部門緊急攔截涉詐資金3288億元，挽回大量人民群眾損失。

不斷強(qiáng)化支付行業(yè)監(jiān)管，堅(jiān)決維護(hù)行業(yè)良好秩序。人民銀行將全面加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)貫穿支付機(jī)構(gòu)各個(gè)發(fā)展階段，探索建立支付機(jī)構(gòu)全生命周期監(jiān)管機(jī)制。支付市場結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，監(jiān)管成效進(jìn)一步提高。全面規(guī)范收單市場秩序，推動行業(yè)各方立足自身職責(zé)，對標(biāo)制度要求，持續(xù)推進(jìn)受理終端改造、商戶信息核實(shí)、交易報(bào)文完善、交易監(jiān)測優(yōu)化等工作，有效保障商戶交易真實(shí)性，促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展。依法從嚴(yán)查處支付違規(guī)行為，提升行業(yè)合規(guī)水平，有效凈化市場環(huán)境。

四、加強(qiáng)開放與合作，穩(wěn)步擴(kuò)大支付領(lǐng)域高水平對外開放

人民銀行堅(jiān)持統(tǒng)籌開放與安全，圍繞推動金融高水平對外開放的目標(biāo)任務(wù)，持續(xù)推進(jìn)跨境支付體系建設(shè)，加快構(gòu)建以人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）為主渠道，銀聯(lián)等其他清算機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行多渠道發(fā)展的支付體系。截至2023年末，CIPS已接入1484家參與者,其中直接參與者139家，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全球182個(gè)國家和地區(qū)。2023年中秋國慶假期期間，CIPS首次實(shí)現(xiàn)長假期間“不打烊”，持續(xù)為境內(nèi)外客戶提供跨境人民幣支付清算服務(wù)。我國人民幣跨境支付服務(wù)的廣度深度不斷拓展、效率持續(xù)提升，能夠滿足各類跨境貿(mào)易、投融資業(yè)務(wù)等結(jié)算需求。

下一步，人民銀行將堅(jiān)守“支付為民”初心，著力構(gòu)建健康有序的支付生態(tài)，持續(xù)推進(jìn)支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)金融強(qiáng)國建設(shè)，助力實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化。

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