【銀行業論壇】：由新浪網主辦的“2015中國銀行業發展論壇暨第三屆銀行綜合評選”于7月9日在北京圓滿落幕。[嘉賓精彩觀點回顧]

　　“2015銀行業發展論壇”于7月9日在北京舉行。上圖為中智誠征信有限公司CEO李萱。(圖片來源：新浪財經)

　　新浪財經訊 由新浪財經主辦的“2015中國銀行業發展論壇暨第三屆銀行綜合評選頒獎典禮”于7月9日在北京舉行。中智誠征信有限公司CEO李萱出席論壇并發表演講。李萱表示，征信從來都是大數據的，不存在小數據征信這個概念。你要想做征信，尤其是做個人征信，你必須具備處理大數據的能力，必須具備存儲大數據的能力，必須具備安全地存儲大數據的能力，這是從來就有的，毋庸置疑的，所以大數據征信是一個偽命題，大數據征信從來是大數據的。

　　以下為演講實錄：

　　李萱：非常感謝新浪財經，第一批做準備的8家征信機構中給我們4家這樣的機會。這半年，之前還有三四個月的時間，整個準備過程都是很艱苦的，也是很專注的，這個過程中，我本人也投入了很多的時間和精力，像各位老總一樣，來專注做央行[微博]的準備工作，各種各樣的文檔和要求。這個過程中我們發現，主要是媒體當中有各種各樣的聲音探討征信牌照，個人征信，探討大數據征信，各種各樣相關的問題。而輿論導向我們都知道在中國是一個非常重要的事情，對做成一個事情，成功地做成一個事情，或者說對我們做成一個事情是非常重要的。從我觀察的點，因為在這期間我們基本上不太愿意發聲，因為會影響很多相關的一些事情，檢查剛剛結束，從某種程度上我愿意借這個機會發一些聲，對輿論導向里的一些我認為不正確的東西來做一些說明和闡述，也希望各位媒體的朋友能夠聽明白，能夠把我們的聲音傳達出去，或者我的聲音。

　　事情是這樣的，這個方面我分兩個角度談。

　　第一，什么叫個人征信？這個要回到征信的本源，所以這個地方我做一點正本清源的工作。個人征信是將機構的數據A、B、C、D，各個機構的數據采集過來，當然是以合理、合法、合規的條件下進行整理、加工、處理、產品化，然后給A、B、C、D這樣的使用機制。這個我們可以簡單地稱為傳統的個人征信的定義。這是一種業態，是中國存在的業態，也是全球征信個人征信發達地區的業態。A、B、C、D的數據采集過來，經過加工、整理、產品化，形成產品和服務，A、B、C、D來使用。現在中國還有其他的征信業態，也是個人征信業態，是我自己的數據，我在做某種業務的時候積攢的數據，拿來給A、B、C、D用，這是一種征信業態。還有一種業態是我把A、B、C、D的數據采集來，經過加工、整理、產品化、服務，提供給E、F、G、H用，也是一種征信業態。后面的兩種業態，我不知道大家在國外生活過沒有，或有沒有在個人征信發達的社會里生活過，這兩種業態在其他國家不存在，只在我們中國有。但是我覺得在中國的特色情況下，這種個人征信的業態存在肯定有它的原因和理由。我覺得從個人征信的監管機構角度來看，他們體現了很高的智慧，來允許不同的業態在這8家機構中存在，由市場來進行選擇、抉擇，我覺得這是一個很有智慧的體現。我覺得這8家機構中，我們相互之間也有溝通也有交流，看到最后哪種業態會勝出，或者大家相互之間做到各自的那一個客群，把自己的產品和服務體現給大家。

　　這個地方我還是跟大家說一下，這是不同的業態，中國存在這種我剛才講的，傳統的征信業態是國外有的，還有是有中國特色的征信業態這是國外沒有的，我解釋一下，因為媒體描繪的業態比較亂。

　　第二，媒體傳得比較多的大數據征信。首先，征信從來都是大數據的，不存在小數據征信這個概念。你要想做征信，尤其是做個人征信，你必須具備處理大數據的能力，必須具備存儲大數據的能力，必須具備安全地存儲大數據的能力，這是從來就有的，毋庸置疑的，所以大數據征信是一個偽命題，大數據征信從來都是大數據的，我20年前在美國工作的時候，參觀的征信機構從來都是大數據的，20年前是這樣，現在也是這樣。國內講的大數據征信是互聯網大數據征信，是用互聯網的大數據來做個人征信，這個概念是這樣的。用互聯網的大數據能不能做個人征信，更專一點，能做個人征信評分，能不能做到用純的互聯網大數據來做，這是一個完全不同的概念。大家如果不是做技術的，不是搞數據的，或數據分析科學家可能不太明白這一點，這里面有天壤之別。我要用互聯網的大數據做個人征信，這個征信是值得研究、探討和摸索、探索的。現在為止我可以負責任地告訴大家，沒有任何一個機構，包括國內的和國外的能用純互聯網大數據的數據，做出來能夠像個人征信的評分，這是事實，除非有誰拿出評分解釋，我比他強，不然這個事實是可能存在的。過去將近一年10個月的時間，這些概念在媒體里被反復說，有各種各樣的，一是關于個人征信的兩種業態，二是關于大數據征信，我給大家做一個澄清。

　　下面講一下中智誠征信在做什么，中智誠征信也是8家央行發準備工作通知的個人征信公司之一。我們著重做反欺詐工作，在個人信貸申請環節，現在面向的是互聯網金融和消費金融，這兩個領域比較關注。我們的團隊過去7年間也給幾乎所有的商業銀行信用卡中心都提供過反欺詐的解決方案，或者是咨詢服務。為什么做反欺詐，中智誠征信做反欺詐有兩個原因，大家關注互聯網金融，尤其是P2P網貸，網貸行業的壞賬都是欺詐壞賬，而不是信用壞賬，欺詐和信用是兩個非常不同的問題。從某種意義來講，如果不做反欺詐，你是沒辦法做信用評估的，你必須先做反欺詐，把這些壞人，欺詐者慮出去，才可以用各種各樣的評分做信用的評估，這是你被迫先做反欺詐。我們必須講，反欺詐是很大很廣泛在這個階段很實用的領域，。

　　還有我們的團隊在過去7年中有非常豐富的幫助商業銀行做反欺詐的實踐經驗，來幫助我們做反欺詐的工作。中智誠征信的反欺詐云平臺6月15日已經上線，開始提供測試，到現在為止30余家互聯網金融機構，包括P2P網貸，還有消費金融機構都已經適用。