【銀行業論壇】：由新浪網主辦的“2015中國銀行業發展論壇暨第三屆銀行綜合評選”于7月9日在北京圓滿落幕。[嘉賓精彩觀點回顧]

　　“2015銀行業發展論壇”于7月9日在北京舉行。上圖為平安銀行零售產品及投資咨詢部總經理李美清。(圖片來源：新浪財經)

　　由新浪財經主辦的“2015中國銀行業發展論壇暨第三屆銀行綜合評選頒獎典禮”于7月9日在北京舉行。平安銀行零售產品及投資咨詢部總經理李美清出席論壇并發表演講。李美清表示，資產配置是做好財富管理非常重要的環節。大家也經歷過三個多星期以來股票市場很大浮動的波動，從5000多點掉下去3000多點，每天都跌停板，這在投資上來講我們常常會看到的。但是在做財富管理，我們必須強調給客戶怎么樣做好資產配置。

　　以下為演講實錄：

　　李美清：下午好！當我接到這個議題的時候感覺很有興趣，從過去十年來講，一般客戶都從存款方面的占比都是很高，慢慢轉去理財產品的投資。到現在的財富管理，整個過程里財富管理和銷售理財產品有什么差異？從平安銀行來講我們是很明確地要打造一個不一樣的財富管理銀行的服務，當中我覺得有幾點，比較鮮明的特點可以和大家分享，我行的特點。

　　第一，我們會強調綜合金融服務的平臺，這有賴于平安銀行的背景，是擁有金融全牌照，包括平安保險、平安信托、平安資管、證券公司、信用卡，這一系列的牌照可以給我們一站式的金融服務。

　　同時我們也提出先立一客戶，一個賬戶，多個產品的一站式服務，來滿足客戶在不同的生命周期服務方面的方案，怎么樣可以給他提供一個全方位的金融方案，而不是單一的產品銷售�？空麄�背景我們可以提供一個非常多元化的產品，滿足不同客戶的需求，優中選優，客戶的選擇很多元化，我們怎樣通過多元的平臺給客戶提供選擇。

　　目前在財富管理的業務上，包括我們銷售的產品線很豐富，包括2700支產品，包括投資類的產品，固定收益類的產品，種類很豐富，包括固定收益類的產品保本、非保本的理財產品，對于市場不同的變化，我們可以提供給客戶選擇，包括結構方面的，或者是標的方面的不一樣，比如說外匯、黃金商品、股票指數，這些不同產品的標的可以讓市場更豐富，怎么樣通過產品結構的組合提高大家的收益率。投資類產品我們有不同產品，基金、私募等，在產品上，一個業務平臺怎么給客戶提供多元化的服務，這也是一個關鍵的特點。

　　第二，財富管理一定是以客戶為中心，因為客戶的需求是很關鍵的，我們怎么通過金融方案滿足他。在平安銀行，內部首創一個1+2+4的客戶平臺，就是我們集團里，我們的壽險，公司部的客戶，我們的信用卡消費，消費金融，透過不同的客戶的需求，我們在財富管理業務的平臺上，可以提供不同的服務和產品來滿足客戶的一個需求，所以在客戶為中心方面，也是我們第二個比較有特殊的財富管理的特點。

　　第三，做財富管理離不開人，專業的客戶服務，這是很重要的一塊。我們通過精細化的團隊管理，標準化的銷售流程，完善客戶對財富管理、資產分配的需求。另外是我們提供專業的理財顧問團隊，通過專業團隊給客戶一個全方位的維護，我們財富管理的業務上提出1+N的客戶維護團隊，包括理財經理和理財經理助理，這是平常、日常和客戶回顧他的服務需求，他的產品需求是哪一塊。

　　同時我們也加強專家團隊方面的客戶維護，在海外，在其他國家，在財富管理上都很多采用專家團隊，所以我們有兩個專家團隊，一是IC投資顧問管理團隊，還有IPM綜合管理規劃師。財富管理團隊主要是針對客戶的投資需求，我們的專家團隊對金融市場，對產品方面的認知和專業是經驗比較好的，可以從客戶的投資需求，他的風險承受能力，我們會提供給他一個投資的方案，來滿足他在保值增值方面的投資需求，可以通過怎么樣的組合。

　　另外一個團隊也是參考海外先進的財富管理的做法，綜合金融規劃師，主要是針對客戶在長線方面的保證需求，很多時候客戶對投資方面會比較關注，但是從長遠的規劃上，確實是在資金和管理上是不可缺的，我們也有一個專家團隊在專門維護，在客戶不同生命周期的時候，哪一種方案，比如說他單身的時候，有家庭的時候，退休的時候，整個生命周期怎么樣的風險保障計劃，他的風險可以轉移，他的長遠目標可以達成，我們會透過另外的綜合金融規劃師了解客戶的生命周期是哪個階段，會推薦給他一個綜合的保障需求。

　　第四，我們一直在強調資產配置，這是要做好財富管理非常重要的環節。

　　大家也經歷過三個多星期以來股票市場很大幅度的波動，從5000多點掉下去3000多點，每天都跌停板，這在投資上來講我們常常會看到的。但是在做財富管理，我們必須強調給客戶怎么樣做好資產配置。

　　很多研究里也說到的一點，很關鍵，投資的回報不是來自選股，90%的投資回報是怎么樣做好資產配置。在平安銀行零售及產品管理方面，我們經常給客戶灌輸怎么樣做好資產配置，我們會通過顧問式的投資服務體系，我們有投研團隊，針對市場的變化，提供市場的分析報告，給客戶的選擇，不同的產品線里哪些產品戰略。

　　通過我們的專業、專家團隊和客戶平常的維護里，了解客戶的需求和風險承受能力。根據客戶的投資目標，我們會推薦給他一個資產配置的組合。

　　在資產配置組合，我們有五個不同類型的資產模型，模型是很定制化，也滿足客戶全方位的需求，我們簡單地從低風險的產品模型到高風險的產品模型，當中包含客戶對流動性方面的需求，現金類的配置應該可以配置多少，包含他對保障計劃方面的需求，到投資方面的需求。

　　投資方面的需求我們會規劃他的戰略核心，在整體的組合里，到底他的固定收益類，投資類產品，建議是怎么樣的模型，通過這個模型我們會給客戶一個比較優化他風險的收益組合，所以在整個資產配置方面，我們是通過全方位的了解客戶需求，通過專家團隊維護，給客戶一個模型建議。而且這個模型建議以后，我們會定期和客戶有維護，做好報告。

　　這四點都是平安銀行在財富管理上一個比較有特色的，給客戶的一個體驗。過去兩年，我們有一個五年的戰略，是零售業務方面的增長，也通過財富管理業務專業化的管理，過去兩年翻一番，我們規模不是很大。目前資產管理在財富管理上有6000億，從客戶數字，2012年的十來萬，到今年6月份已經增長27.5萬，1.2倍的增長，我們是很滿意的。