“銀行的高盈利可能只是階段性的，而且從未來改革方向來說，可以說是不可以持續的。”在上周末舉行的一個論壇上，談及坊間對銀行業暴利的議論，中國銀監會副主席王兆星如此表示。

　　多年來，銀行業暴利備受詬病。以下幾組數據可以凸顯銀行業暴利的程度：2012年1-9月，2471家上市公司實現凈利潤1.49萬億元，其中16家上市銀行實現凈利潤8127.67億元，占比55%；2011年，銀行業利潤占國有及國有控股企業總利潤的83%，占全部規模以上工業企業利潤的23%；2011年，中國銀行業利潤占全球銀行業總利潤的29.3%，較2007年增長25.3個百分點。

　　銀行也是企業，為何它們利潤高就會備受詬病？這是因為，作為服務業中的特殊企業，銀行利潤過高，對經濟的負面影響較大，這種負面影響最終還會殃及銀行業本身。大家都知道，經濟生產過程中產生的剩余價值是一定的，實體經濟生產經營帶來的利潤總量就那么多，而銀行利潤大部分來自實體經濟產生的利潤(貸款利息)。銀行信貸資本拿走得多，實體企業剩余的必然就少。如果實體企業利潤空間越來越小，甚至虧損倒閉，銀行也將遭殃。因為如果實體經濟全面不景氣，必將引發銀行信貸風險。

　　銀行業的暴利不僅可能引發信貸風險，而且它本身也是不可持續的。銀行暴利長期依靠信貸資產擴張，過去幾年貸款維持在20%以上的高速增長，這種信貸資產的盲目擴張是在宏觀經濟大投資模式、大搞房地產背景下滋生的。而目前中國經濟正在轉變增長方式，大投資特別是政府主動的大投資已經不可持續，信貸大投放已經失去了宏觀經濟增長模式的支撐。同時，信貸大投放導致的資產質量風險始終是一大隱患，因此，信貸資產盲目擴張之路已經越走越窄了。

　　信貸資產盲目擴張的動力還在于“半管制”狀態下的利率政策給銀行提供了較高的利差，造就了銀行的高盈利。但是，從去年開始，央行兩次下調利率，已明顯縮小了存貸款利差。同時，利率市場化已經如箭在弦、不得不發了，這將使得銀行存貸款利差大大縮小，銀行依靠高利差實現高利潤將難以為繼。此外，社會融資多元化趨勢，使得實體經濟過度依靠銀行貸款的狀況有所改觀。2012年，我國社會融資規模為15.76萬億元，人民幣貸款占比為52%，其他渠道融資比例上升到48%。同時，另一股金融新生力量——電商金融也在強勁發展。

　　商業銀行已到“夢醒時分”，盡快轉變觀念，加快經營機制轉型，擺脫過度依靠存貸款利差的盈利模式，尋找新的利潤增長點，這些都已經刻不容緩了。

　　□余豐慧(河南銀行職員)