——城商行如何快速開展社區(qū)銀行業(yè)務(wù)

　　文：王秀卿

　　“社區(qū)銀行”的由來“社區(qū)銀行”一詞來自于美國(guó)，在美國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)計(jì)口徑上，通常把資產(chǎn)規(guī)模小于10億元美元的小商業(yè)銀行及其他儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)稱為社區(qū)銀行。也就是說，社區(qū)銀行的界定標(biāo)準(zhǔn)主要是資產(chǎn)規(guī)模，所以美國(guó)目前6700家銀行中社區(qū)銀行占比94%以上。所謂“社區(qū)”，并不是一個(gè)嚴(yán)格界定的地理概念，既可以指一個(gè)州、一個(gè)特區(qū)、一個(gè)市或一個(gè)縣，也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。

　　由于美國(guó)社區(qū)銀行根植于當(dāng)?shù)兀�有著天然的人緣地緣�?yōu)勢(shì)，能夠填補(bǔ)“金融真空”，信息較為對(duì)稱，對(duì)借款者較為熟悉，組織存款、發(fā)放貸款上所需的信息成本較低，對(duì)信息變化能及時(shí)掌握，便于控制風(fēng)險(xiǎn)，有效細(xì)分市場(chǎng)，且美國(guó)存款實(shí)行浮動(dòng)利率制，社區(qū)銀行有較大的溢價(jià)能力，存貸利差較大，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)較大型銀行更加穩(wěn)健。

　　社區(qū)銀行雖然有著100多年的歷史，但是真正引起廣泛關(guān)注的是2008年金融危機(jī)以后。2008年金融危機(jī)席卷美國(guó)時(shí)，社區(qū)銀行倒閉或被并購(gòu)的比例遠(yuǎn)低于大銀行，在經(jīng)濟(jì)衰退的2010年，美國(guó)社區(qū)銀行仍然賺取了相當(dāng)多的利潤(rùn)，對(duì)美國(guó)金融體系的重建發(fā)揮了重要作用，在政策傳導(dǎo)和服務(wù)公眾方面成為了美國(guó)金融業(yè)的基礎(chǔ)，得到了美國(guó)民眾的普遍贊譽(yù)。由此，國(guó)內(nèi)外銀行也紛紛關(guān)注并效仿美國(guó)的社區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)模式。國(guó)外很多國(guó)家的銀行都符合社區(qū)銀行的特征，即規(guī)模小、區(qū)域集中度高、擁有關(guān)系型信貸優(yōu)勢(shì)，依托地方，支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，只是叫法不同——在美國(guó)被稱為“社區(qū)銀行”，在日本叫“地方銀行”，在德國(guó)叫“儲(chǔ)蓄銀行”。而在我們中國(guó)，與“社區(qū)銀行”最為近似的，就是城商行了。國(guó)內(nèi)部分城商行的社區(qū)銀行服務(wù)     當(dāng)前，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有一部分銀行陸續(xù)開展社區(qū)銀行服務(wù)，最具代表性的有如下幾家：

　　1、北京銀行——“社區(qū)金管家”品牌

　　北京銀行近幾年著力打造零售業(yè)務(wù)服務(wù)品牌——“社區(qū)金管家”，該品牌體現(xiàn)了北京銀行努力成為客戶心目中的“社區(qū)金融服務(wù)專家”的服務(wù)宗旨。北京銀行目前已經(jīng)建立60多家精品社區(qū)銀行，例如天通苑支行、官園支行等，這些支行之所以被冠名為社區(qū)銀行，最主要的原因是其物理網(wǎng)點(diǎn)選址在大型社區(qū)內(nèi)。該行還與北京市政府合作開通96156北京市社區(qū)服務(wù)熱線電話，持有北京銀行貴賓卡可以在請(qǐng)小時(shí)工、月嫂、電器維修等便民服務(wù)時(shí)打8折。

　　2、杭州銀行——貼心金融服務(wù)進(jìn)社區(qū)     

　　杭州銀行開展“周周進(jìn)社區(qū)，周周有營(yíng)銷”系列活動(dòng)，通過大型社區(qū)公益活動(dòng)，定期到街道、社區(qū)服務(wù)中心駐點(diǎn)，解決社區(qū)居民的金融疑難，在社區(qū)進(jìn)行講座，普及金融知識(shí)。

　　3、上海農(nóng)商銀行——社區(qū)中的“金融便利店”

　　上海農(nóng)商銀行社區(qū)銀行的定位是“金融便利店”服務(wù)，堅(jiān)持“依托社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、貼近居民需求”的經(jīng)營(yíng)理念，實(shí)行錯(cuò)時(shí)、延時(shí)服務(wù)，其宣傳口號(hào)為“您下班，我營(yíng)業(yè)”，網(wǎng)點(diǎn)最晚營(yíng)業(yè)至晚9點(diǎn)，并將24小時(shí)自助機(jī)具與人工服務(wù)相結(jié)合，每家金融便利店都配備相應(yīng)的工作人員。

　　4、吉林銀行——小卡片上的社區(qū)銀行     

　　吉林銀行主要在銀行卡功能和社區(qū)服務(wù)方面進(jìn)行了有機(jī)的整合，內(nèi)容如下：

　　(1) 醫(yī)保卡：吉林銀行與醫(yī)保中心合作開發(fā)醫(yī)保卡，除了具有普通銀行卡的支付結(jié)算功能外，還可以支取醫(yī)保賬戶金額和進(jìn)行醫(yī)保報(bào)銷；

　　(2) 社區(qū)一卡通：能夠繳納電費(fèi)、水費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、電話費(fèi)、有線電視費(fèi)、供熱費(fèi)等多種費(fèi)用；

　　(3)出租車卡：吉林銀行代發(fā)長(zhǎng)春出租車燃油補(bǔ)貼，出租車司機(jī)可以持此卡到吉林銀行免費(fèi)兌換零錢，并且可持出租車卡刷卡繳納出租車管理費(fèi)，和省交警總隊(duì)系統(tǒng)對(duì)接，免費(fèi)查詢交通違章記錄。

　　(4)長(zhǎng)白山IC卡：長(zhǎng)春市市民刷長(zhǎng)白山IC卡可以乘坐輕軌、延吉市市民可以刷此卡乘坐公交車，代替了現(xiàn)金購(gòu)票的繁瑣，還可應(yīng)用于快餐、網(wǎng)吧、影院等小額消費(fèi)支出領(lǐng)域。

　　(5)新華書店聯(lián)名卡：將現(xiàn)代金融服務(wù)理念融入文教領(lǐng)域，構(gòu)建起精彩的個(gè)性化學(xué)習(xí)氛圍。持卡人在長(zhǎng)春新華書店刷卡消費(fèi)最低可享8.5折優(yōu)惠。5、龍江銀行——“小龍人”社區(qū)服務(wù)    龍江銀行的零售業(yè)務(wù)全部定位于社區(qū)銀行業(yè)務(wù)，樹立了“小龍人”品牌形象，并注冊(cè)了“小龍人”社區(qū)銀行商標(biāo)。其社區(qū)銀行的具體做法如下：

　　(1)36588延時(shí)服務(wù)：即全年365天堅(jiān)持營(yíng)業(yè)時(shí)間為早8點(diǎn)至晚8點(diǎn)，解決了客戶上班沒有時(shí)間去銀行辦理業(yè)務(wù)的煩惱，以“因?yàn)槟�休息，所以我上班”為�?jīng)營(yíng)理念，“24小時(shí)人工+自助服務(wù)”給夜間辦理業(yè)務(wù)的客戶提供更安全、貼心的服務(wù)；

　　(2)“百行·千站·萬(wàn)點(diǎn)”工程：使龍江銀行金融服務(wù)全面覆蓋黑龍江省各市、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村，讓廣大客戶輕松辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、貸款、繳費(fèi)等多種金融業(yè)務(wù)；

　　(3)“小龍人”便民服務(wù)：為龍江百姓提供了各種便民服務(wù)，宣傳口號(hào)是“金融的、生活的、只要是您所需求的”，開辦了代送洗衣物、代售火車票、免費(fèi)義診等眾多生活服務(wù)項(xiàng)目；

　　(4)網(wǎng)點(diǎn)布局：在社區(qū)銀行內(nèi)設(shè)立兒童游樂區(qū)、社區(qū)活動(dòng)室、社區(qū)書吧、社區(qū)講堂等活動(dòng)場(chǎng)所，與廣大社區(qū)居民開展各種文化、休閑活動(dòng)，共建和諧社區(qū)。

　　綜上所述，國(guó)內(nèi)開展社區(qū)銀行的都為城市商業(yè)銀行，由于其受網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源的局限，紛紛嘗試社區(qū)銀行業(yè)務(wù)，以突破發(fā)展瓶頸，但是社區(qū)銀行在國(guó)內(nèi)銀行的落地一部分只是概念、品牌的宣傳，沒有針對(duì)社區(qū)居民提供差異化服務(wù)和產(chǎn)品；另一部分則是淺層次的經(jīng)營(yíng)模式，即開展進(jìn)社區(qū)宣傳路演，進(jìn)而營(yíng)銷銀行既有產(chǎn)品和服務(wù)；最后一部分是深層次的經(jīng)營(yíng)模式，即完美打造集金融服務(wù)、便民服務(wù)和社區(qū)服務(wù)三維一體的“社區(qū)金融便利店”。

　　為什么要發(fā)展社區(qū)銀行業(yè)務(wù)

　　國(guó)內(nèi)的城商行為何應(yīng)選擇社區(qū)銀行為自己業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口之一呢？原因大致有如下幾條：

　　1、風(fēng)險(xiǎn)分散。社區(qū)銀行的產(chǎn)品均具有短平快的特點(diǎn)，能夠有效地分散貸款集中的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中小銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范。

　　2、信息充分。社區(qū)銀行的員工通常十分熟悉本地市場(chǎng)，與貸款客戶有著直接或間接的接觸，最大限度解決內(nèi)部信息不對(duì)稱問題，降低銀行在放貸過程中的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，這使社區(qū)銀行在貸款中獲得比大銀行更大的安全營(yíng)利空間。

　　3、根植當(dāng)?shù)亍３巧绦衅鹪从诘胤剑�在�?dāng)?shù)赜兄�一定的品牌影響，同時(shí)通常將本地區(qū)吸收的存款繼續(xù)投入到本地區(qū)，從而推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此將比大銀行更能獲得當(dāng)?shù)卣�府、個(gè)體工商戶和居民的支持，與當(dāng)?shù)卣�府、個(gè)體工商戶和居民有著天然的人緣地緣優(yōu)勢(shì)，客戶認(rèn)可度高，與區(qū)域文化聯(lián)系緊密，可以將社區(qū)物業(yè)服務(wù)站、社區(qū)居委會(huì)、物業(yè)公司、街道辦事處等變成有效的分銷渠道，通過良好的渠道建設(shè)措施，將業(yè)務(wù)宣傳送進(jìn)千家萬(wàn)戶。通過以關(guān)系融資為戰(zhàn)略核心，以專補(bǔ)缺、以小補(bǔ)大、以質(zhì)取勝的集中專業(yè)經(jīng)營(yíng)方式，逐漸培育自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，有助于獲得成本下降的經(jīng)驗(yàn)曲線和規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

　　4、方式靈活。社區(qū)銀行根植于社區(qū)，貼近于社區(qū)，經(jīng)營(yíng)上高度靈活，可以根據(jù)居民的個(gè)性化特征設(shè)計(jì)有針對(duì)性的服務(wù)，發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢(shì)，有利于細(xì)分市場(chǎng)，提供多樣化的產(chǎn)品，推動(dòng)金融服務(wù)的差異化發(fā)展，還可以根據(jù)市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整策略，條件靈活、手續(xù)簡(jiǎn)化、速度較快，大大降低了業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)成本，凸顯了業(yè)務(wù)的靈活性。

　　那么，在當(dāng)前的市場(chǎng)情況下，國(guó)內(nèi)的城商行又應(yīng)當(dāng)從哪些方面入手，發(fā)展自己的社區(qū)銀行服務(wù)呢？

　　開展社區(qū)銀行的具體措施

　　Part A：開展社區(qū)調(diào)研工作

　　1、調(diào)研社區(qū)環(huán)境。組織支行客戶經(jīng)理開展對(duì)所轄社區(qū)基本情況的調(diào)研，內(nèi)容包括：①社區(qū)內(nèi)其他銀行(包括自助設(shè)備)的現(xiàn)有位置及數(shù)量；②社區(qū)居委會(huì)與銀行合作的意愿；③社區(qū)內(nèi)其他服務(wù)機(jī)構(gòu)種類、數(shù)量、與銀行合作意愿。

　　2、調(diào)研社區(qū)客戶信息。通過發(fā)放調(diào)查問卷的方式，對(duì)目標(biāo)社區(qū)進(jìn)行客戶信息建檔管理及客戶分析，內(nèi)容包括：①社區(qū)居民人員構(gòu)成、金融需求、消費(fèi)習(xí)慣；②社區(qū)居民資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析；③客戶經(jīng)理對(duì)本社區(qū)客戶身份信息、資產(chǎn)信息、行為信息實(shí)行系統(tǒng)的建檔管理。   

　　Part B開展社區(qū)銀行專項(xiàng)營(yíng)銷

　　1、與社區(qū)居委會(huì)共同舉辦宣傳活動(dòng)。與社區(qū)居委會(huì)建立聯(lián)系，與其共同舉辦宣傳活動(dòng)，定期開展社區(qū)金融知識(shí)講座、社區(qū)金融產(chǎn)品推介、社區(qū)理財(cái)知識(shí)宣傳、社區(qū)反假幣路演等活動(dòng)，圍繞防范金融案件主題，剖析電信欠費(fèi)、中獎(jiǎng)匯款、求助匯款等典型金融、電信詐騙案例，傳授居民基本技能，幫助他們進(jìn)一步增強(qiáng)自我防范意識(shí)和能力，充分展示銀行的企業(yè)形象和社會(huì)責(zé)任，樹立良好口碑，贏得客戶認(rèn)可。

　　2、客戶經(jīng)理定期駐點(diǎn)社區(qū)，建立“銀行業(yè)務(wù)咨詢展臺(tái)”。每周固定一天指派客戶經(jīng)理在社區(qū)街道、社區(qū)服務(wù)中心“駐點(diǎn)”，建立“銀行業(yè)務(wù)咨詢展臺(tái)”，為客戶提供銀行各類業(yè)務(wù)咨詢，為家庭解決投資中遇到的問題，并給出投資建議。不僅可以為行動(dòng)不便的老年人提供咨詢，免去排隊(duì)等待的麻煩，而且可以為平時(shí)上班無暇光顧銀行的年輕人輕松理財(cái)(微博)。在開展社區(qū)銀行業(yè)務(wù)中，要充分發(fā)揮客戶經(jīng)理的作用，指導(dǎo)客戶經(jīng)理定期給所轄社區(qū)居民發(fā)送節(jié)日短信、生日祝福、理財(cái)資訊等訊息，建立客戶經(jīng)理與社區(qū)居民的魚水情誼，贏得客戶信任的同時(shí)，針對(duì)不同客戶需求適時(shí)開展?fàn)I銷。

　　3、建立社區(qū)銀行志愿者隊(duì)伍。針對(duì)城商行網(wǎng)點(diǎn)較少、輻射社區(qū)有限、客戶經(jīng)理配備不足等不利條件，可以考慮招募社區(qū)志愿者，通過對(duì)其培養(yǎng)，首先將社區(qū)志愿者發(fā)展成為銀行客戶；其次，可以通過社區(qū)志愿者引導(dǎo)客戶使用自助設(shè)備，分散網(wǎng)點(diǎn)人群，輔導(dǎo)社區(qū)客戶使用ATM。銀行可專門設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)軟件、掛圖和培訓(xùn)手冊(cè)，通過志愿者向社區(qū)客戶傳遞反假識(shí)騙小常識(shí)、銀行對(duì)社區(qū)客戶的優(yōu)惠措施、ATM使用圖解以及金融理財(cái)資訊等。    

　　4、進(jìn)行有針對(duì)性的營(yíng)銷活動(dòng)。利用傳統(tǒng)假日，開展聯(lián)誼活動(dòng)，建立和社區(qū)居民的融洽感情，收集客戶信息，建立完整、詳盡的客戶檔案。社區(qū)活動(dòng)結(jié)束后，通過客戶經(jīng)理的定期駐點(diǎn)和電話回訪等工作，預(yù)約客戶將到期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存以及國(guó)債和理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買。

　　另一個(gè)值得關(guān)注的是“四季營(yíng)銷”。例如，針對(duì)春季是裝修的旺季且各行大多已開辦個(gè)人房貸業(yè)務(wù)，有貸款購(gòu)房者的準(zhǔn)確信息，可以聯(lián)合合作商戶、機(jī)構(gòu)深入交叉營(yíng)銷；夏季開展類似“送電影進(jìn)社區(qū)”活動(dòng)，免費(fèi)為社區(qū)居民提供精神文化活動(dòng)，吸引社區(qū)居民的關(guān)注，間隙插播銀行業(yè)務(wù)介紹等宣傳內(nèi)容；秋季開展“送健康進(jìn)社區(qū)”活動(dòng)，為老年人免費(fèi)義診、免費(fèi)按摩、中醫(yī)講座等，最后介紹保險(xiǎn)等保障功能產(chǎn)品；冬季開展“送溫暖進(jìn)社區(qū)”活動(dòng)，針對(duì)年底各單位統(tǒng)一發(fā)放年終獎(jiǎng)，客戶資金寬裕的特點(diǎn)，通過舉辦理財(cái)知識(shí)講座并派發(fā)小禮品，吸引客戶并營(yíng)銷銀行在售理財(cái)、國(guó)債和基金等產(chǎn)品。

　　5、制作統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的宣傳禮品。統(tǒng)一制作為社區(qū)居民免費(fèi)提供的環(huán)保購(gòu)物袋/車、零錢包、雨傘、遮陽(yáng)帽、老花鏡、小藥箱、掛歷臺(tái)歷、T恤等緊貼客戶日常生活且能起到示范作用的物品，加大客戶對(duì)銀行的認(rèn)知度和社區(qū)銀行的品牌推廣。

　　Part C加強(qiáng)社區(qū)自助機(jī)具和POS機(jī)的布放

　　1、與社區(qū)物業(yè)服務(wù)站點(diǎn)合作安裝POS機(jī)。與社區(qū)物業(yè)服務(wù)站點(diǎn)合作，為其安裝POS機(jī)，并實(shí)現(xiàn)在社區(qū)物業(yè)服務(wù)站點(diǎn)通過刷銀行POS機(jī)繳納物業(yè)費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、衛(wèi)生綠化費(fèi)、閉路電視費(fèi)、幼兒園入托費(fèi)等所有收費(fèi)，為客戶提供繳費(fèi)便利。

　　2、加大社區(qū)自助機(jī)具布放。加大社區(qū)的自助機(jī)具的布放，力爭(zhēng)將金融服務(wù)、社區(qū)服務(wù)、便民服務(wù)三者有機(jī)整合在一起，將社區(qū)銀行覆蓋小區(qū)打造成精品小區(qū)。

　　3、有效引導(dǎo)社區(qū)老年客戶使用自助機(jī)具。社區(qū)銀行客戶群體中有一部分是年齡偏大的中老年人，觀念較為保守，更偏好在銀行物理網(wǎng)點(diǎn)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，一方面增加了銀行辦理業(yè)務(wù)的成本，另一方面擠占了其他客戶本該享受的銀行資源。

　　為解決這類問題，可以采取以下幾種措施：第一，ATM、CRS等自助機(jī)具屏幕字體小，老年人不易看清，可以將其屏幕字號(hào)變大，便于老人辨識(shí)。第二，一些老年人擔(dān)心ATM被吞卡，可以對(duì)自助機(jī)具進(jìn)行科技改良，如果輸錯(cuò)密碼或操作失誤，將不會(huì)被吞卡，銀行僅鎖定賬戶后將卡吐出。第三，可以在自助機(jī)具旁提供老花眼鏡，分為不同度數(shù)，便于老年人使用。第四，開展多項(xiàng)針對(duì)社區(qū)老年客戶的回饋活動(dòng)，為使用自助機(jī)具辦理業(yè)務(wù)的社區(qū)客戶提供電飯煲、豆?jié){機(jī)等中獎(jiǎng)機(jī)會(huì)，有效引導(dǎo)社區(qū)老年客戶從柜面轉(zhuǎn)向自助機(jī)具辦理銀行業(yè)務(wù)。

　　Part D拓寬服務(wù)合作機(jī)構(gòu)，差異化服務(wù)內(nèi)容

　　1、與社區(qū)服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，拓寬特惠商戶。與大型社區(qū)服務(wù)機(jī)構(gòu)洽談，如社區(qū)醫(yī)院、社區(qū)洗衣店、社區(qū)藥房、社區(qū)理發(fā)館、社區(qū)家政公司、社區(qū)書店、社區(qū)電影院、社區(qū)商場(chǎng)、社區(qū)超市等，簽訂服務(wù)合作協(xié)議，達(dá)成合作聯(lián)盟，制作派發(fā)《社區(qū)特惠商戶會(huì)員手冊(cè)(口袋版)》，社區(qū)居民在指定商戶消費(fèi)，提供持指定銀行卡消費(fèi)打折優(yōu)惠。

　　2、與當(dāng)?shù)厥姓�府合作，開展優(yōu)惠活動(dòng)。例如，北京銀行與北京市政府合作開通96156北京市社區(qū)服務(wù)熱線電話，持有北京銀行貴賓卡可以在請(qǐng)小時(shí)工、月嫂、電器維修等便民服務(wù)時(shí)打8折的優(yōu)惠活動(dòng)，銀行爭(zhēng)取取得當(dāng)?shù)厥姓�府的支持，合作開通社區(qū)便民熱線電話，持指定銀行卡享優(yōu)惠。

　　Part E 產(chǎn)品創(chuàng)新及費(fèi)用優(yōu)惠

　　1、定制社區(qū)銀行專屬理財(cái)產(chǎn)品。針對(duì)社區(qū)銀行客戶，可以定制其專屬理財(cái)產(chǎn)品，考慮其較為穩(wěn)健的投資風(fēng)格，可以以保本型理財(cái)產(chǎn)品為主，體現(xiàn)社區(qū)銀行客戶的專屬性。

　　2、社區(qū)銀行卡創(chuàng)新。借鑒吉林銀行通過醫(yī)保卡、社區(qū)一卡通、出租車卡、新華書店聯(lián)名卡等多種銀行卡功能與社區(qū)服務(wù)有機(jī)整合，結(jié)合各行特點(diǎn)，進(jìn)行銀行卡功能和社區(qū)服務(wù)功能的創(chuàng)新。通過銀行卡上加載社會(huì)公共服務(wù)功能，擴(kuò)大影響力，以點(diǎn)帶面，整體推進(jìn)，延伸社區(qū)銀行覆蓋人群。

　　3、銀行卡費(fèi)用優(yōu)惠。為吸引社區(qū)銀行客戶，爭(zhēng)取社區(qū)市場(chǎng)，搶抓有利時(shí)機(jī)，可針對(duì)社區(qū)客戶提供多項(xiàng)銀行卡費(fèi)用減免等優(yōu)惠措施，例如，銀行卡免除開卡/補(bǔ)卡工本費(fèi)、借記卡年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、手機(jī)短信服務(wù)費(fèi)等。

　　Part F嘗試社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)錯(cuò)時(shí)經(jīng)營(yíng)     

　　借鑒上海農(nóng)商行“金融便利店”，網(wǎng)點(diǎn)最晚營(yíng)業(yè)至晚9點(diǎn)，“您下班，我營(yíng)業(yè)”的社區(qū)經(jīng)營(yíng)模式以及龍江銀行的“36588延時(shí)服務(wù)”，即全年365天營(yíng)業(yè)時(shí)間為早8點(diǎn)至晚8點(diǎn)，“因?yàn)槟�休息，所以我上班”的社區(qū)經(jīng)營(yíng)模式。城商行可以嘗試探索錯(cuò)時(shí)經(jīng)營(yíng)，前期可以考慮在銷售國(guó)債、理財(cái)和基金等階段延長(zhǎng)服務(wù)時(shí)間，辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，并做好安全保衛(wèi)工作。

　　編輯：章飚

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