美參議院340頁調查報告：還原匯豐洗錢案真相“七宗罪”

　　除了匯豐銀行在墨西哥、美國、中東等地的分支機構被卷入洗錢丑聞外，匯豐香港也未能幸免。

　　匯豐的瘦身省錢大計深受沖擊，洗錢風波不僅讓其可能面臨高達10億美元的和解金， 還“迫使”其將合規部門的全球支出增加一倍。

　　美國東部時間7月17日，匯豐銀行出席美國參議院常設調查附屬委員會聽證會，有參議員更指出應撤銷匯豐美國的牌照。

　　對于可能被撤牌照，接受本報記者采訪時，匯豐香港的發言人表示無可置評。

　　聽證會前夕，調查報告也終于浮出水面。除了匯豐銀行在墨西哥、美國、中東等地的分支機構被卷入洗錢丑聞外，匯豐香港也未能幸免，涉及為與恐怖組織有關的拉吉哈銀行(Al Rajhi Bank)提供服務和對蘇丹付款。

　　“我們承認過去一度未能符合監管機構和客戶期望的標準。匯豐為此致歉、承認錯失，為我們的行為負責，會全力承擔，糾正錯失。”在這份長達340頁的報告面前，匯豐銀行坦言過失。

　　合規部門一再妥協

　　匯豐銀行與拉吉哈銀行淵源已久。在美國，匯豐銀行為拉吉哈銀行提供的一項核心服務，是通過現鈔部門提供大量美元紙鈔，主要由匯豐美國在倫敦的分支負責運輸。內部記錄顯示，這項業務已經至少有25年歷史。同時，匯豐美國還為拉吉哈貿易(Al Rajhi Trading Establishment，沙特阿拉伯從事外匯業務的機構，為拉吉哈家族持有)提供服務。

　　2004年，“911”調查委員會的報告披露，拉吉哈銀行及其中多位高層涉及恐怖組織融資活動。2005年1月，匯豐集團合規部門決定切斷與拉吉哈銀行多年的業務往來，但并未徹底切斷。

　　匯豐內部郵件顯示，合規部門的這一決定遭到匯豐中東的反對，郵件并未解釋匯豐中東為何反對，但結果是該分支得以繼續與拉吉哈銀行開展業務。合規部門的決定在內部宣布后不到兩個月，與拉吉哈銀行“一刀兩斷”的范圍進一步縮窄。

　　“對我們來說，生意依舊。”2005年2月，匯豐美國全球外匯部門主管Paul Plesser向現鈔部門同事咨詢是否可以與拉吉哈貿易進行外匯交易時，一位交易員這樣回復。3月，Paul收到匯豐美國反洗錢合規主管Ms.Pesce的郵件，“集團對拉吉哈銀行和拉吉哈貿易做了評估，認為二者是相互獨立的，可以繼續與后者進行交易。”

　　四個月后，集團合規部門做出更大幅度的讓步——宣布匯豐集團各分支可以與拉吉哈銀行恢復業務往來，只隱晦建議匯豐美國不要恢復。接下來的一年多，匯豐美國、中東、倫敦的高層“齊心協力”，到2006年12月，拉吉哈銀行在匯豐美國的現鈔賬戶正式重建。

　　此后的四年里，拉吉哈銀行從匯豐美國買入近10億美元，僅賣出不到1000萬美元。盡管在此期間，有關拉吉哈銀行的負面消息不斷，但不論匯豐集團還是匯豐美國均未對此做出反應。相反，2009年，匯豐美國授權其在香港的分支為拉吉哈銀行開立賬戶，每月為其提供額外價值460萬美元的非美元貨幣現鈔，包括泰銖、印度盧比和港幣。

　　“掉頭交易”玄機

　　不僅是合規部門一再讓步，匯豐集團的內部通知顯示出該行是如何充分利用規則漏洞進行交易的。

　　2005年，匯豐集團的一份內部通知指出，禁止進行任何違反美國財政部海外資產控制辦公室(OFAC)規定的美元交易，但允許職員以掉頭式交易(U-turn transactions)進行直接撥付(cover payment)。

　　根據OFAC的規定，美國企業及個人禁止與其制約條款名單上所列的國家、實體或個人進行商業活動，蘇丹就是其中一個國家。然而，調查發現，2005-2008年間，匯豐美國處理了大量與蘇丹相關的美元交易，而當時，匯豐集團的上述通知已經生效，這類交易本應減少。

　　違規交易為何能夠一再闖關成功？

　　關鍵就落在“直接撥付”四個字上。這種電匯方式的透明度更低，匯款行直接發送披露詳情的匯款報文(MT103)給受益行，同時向代理行/自身賬戶行發送一個MT202報文，只指示劃撥，不提供詳情。也就是說，受理 MT 202 報文的賬戶行不會收到關于下單客戶和受益客戶的任何信息。

　　調查顯示，一年內7次總計金額超過110萬美元的電匯中，匯豐美國收到的文件中均未提到“蘇丹”這個敏感詞，使得這些電匯交易成功避過匯豐美國的內部審查。在這7筆匯款中，2007年1-11月進行的5筆匯款，總計超過9.4萬美元，其收款方正是一家蘇丹公司，但仍被匯豐美國通過直通處理(STP)的方式處理。“沒有受益方地址，也沒提到蘇丹。”匯豐美國如此解釋。

　　到2008年8月，匯豐美國攔截了超過320萬美元與蘇丹相關的付款請求，均來自匯豐集團的其他分支，其中有30萬美元的付款請求由匯豐香港發出。

　　反洗錢標準不一

　　“匯豐美國的主要作用是為非美國籍客戶提供平臺，并以此為賣點吸引更多非美國籍客戶。”報告指出，匯豐銀行在其他國家或地區的分支不僅缺乏有效反洗錢體系，在匯豐美國與其發生業務往來時，集團內部還默認其他分支的反洗錢措施已經達標，匯豐美國并不對其他分支進行盡職調查。

　　這一長久存在的漏洞，讓匯豐墨西哥幾乎成為毒品走私的幫兇。

　　報告顯示，2007年到2008年，匯豐墨西哥是向匯豐美國出口美元的唯一也是最大的“出口商”，兩年時間里共出口70億美元。墨西哥和美國政府多次表示擔憂，認為如此巨額的美元出口極可能涉及非法毒品走私行為。由于毒販不能直接在美國的銀行大量存入現金，政府擔心這些毒販將美元從美國運到墨西哥，存入墨西哥的銀行，再利用這些銀行將現金注入美國的金融體系中。

　　毒販Casa de Cambio Puebla曾是匯豐墨西哥的“大客戶”之一。2004年，Puebla在匯豐美國開立現鈔賬戶，賣出美元數量從2005年2月的1800萬美元飆升到2007年3月的1.13億美元。盡管反洗錢監控已經亮起紅燈，但匯豐美國的職員卻幫助Puebla想出各種理由。

　　“由于匯豐的優質服務，例如現鈔流轉效率提升，改善了客戶的現金流，使其能夠逐步擴大生意規模。”2005年11月至2006年2月，Puebla的美元交易量激增300萬美元時，一位銀行家如此解釋。

　　此外，匯豐墨西哥還在開曼群島設有虛擬分支。2008年該分支管理的客戶資產最高曾達到21億美元，而其中，約15%的賬戶根本沒有客戶資料，也就是說匯豐墨西哥根本不知道這些賬戶的所有人是誰。剩下的賬戶，用匯豐墨西哥一個合規負責人的話來說，是被“有組織的犯罪”所利用。

　　洗錢七宗罪

　　這份長達340頁的報告，詳細歷數了匯豐銀行在合規方面的七項不足，包括長期存在嚴重缺陷的反洗錢體系、高風險的分支機構、設法逃避OFAC調查、忽略恐怖主義聯系、兌付大額可疑旅行支票、提供不記名股票賬戶服務和放任反洗錢問題惡化。

　　除了蘇丹，多年來，匯豐在其他國家或地區的分支通過其在匯豐美國的通知行賬戶進行與伊朗有關的交易，通過在支付指示中刪除與伊朗有關的信息或者將匯款偽裝成銀行間轉賬交易來隱藏“伊朗”這個敏感詞。

　　匯豐美國的外部審計師發現，從2001年至2007年，超過2.8萬宗未披露的交易屬于OFAC規定的敏感交易，通過匯豐美國累計轉賬197億美元，近2.5萬宗交易涉及伊朗。此外，復核發現，其中有2600宗(79宗涉及伊朗)、涉及資產總值超過3.67億美元的交易需要進一步分析，以確定是否已經觸犯美國法律。

　　在不足4年時間里，匯豐美國為一家日本區域性銀行——富山縣北陸銀行(Hokuriku Bank)兌付超過2.9億美元的大額美元旅行支票，盡管有關證據顯示這家銀行涉及可疑活動。2008年，在貨幣監理署(OCC)的壓力下，匯豐美國停止兌付旅行支票的服務，但仍與該銀行保持業務往來，直到2012年，參議院質詢該賬戶時，匯豐美國才最終將其關閉。報告認為，旅行支票常被恐怖分子、毒販和其他犯罪分子利用，缺乏有效反洗錢措施的匯豐分支很可能是在為這些犯罪分子提供幫助。