本報記者 李崇磊 北京報道

　　對于外資銀行的擁躉來說，渣打銀行(微博)是一個赫赫有名的金字招牌。歷史悠久，信譽卓著，是渣打銀行最具吸引力的地方，很多人也是基于這種原因成為渣打的客戶，然而近年來渣打銀行的產品和服務屢遭投訴，渣打銀行這塊金字招牌，在風雨飄搖之中也出現了褪色的跡象。

　　銀行理財產品是渣打銀行近年來被投訴的重災區。幾款QDII產品出現巨虧，讓渣打銀行過去引以為豪的風險管理受到了嚴重質疑。根據渣打銀行方面給出的官方解釋，理財產品出現巨虧，主要是受到金融危機的影響，但是記者在調查中發現，出現巨虧的渣打銀行理財產品，在風險管理方面的風格非常激進，一旦市場環境發生劇烈變化，投資者肯定會面臨巨額損失。

　　如果產品本身的風控不完善，那么贖回機制就為客戶主動管理風險提供了工具。如果說金融危機是天災，那么客戶無法及時贖回則要歸咎為人禍了。渣打銀行被投訴的幾款產品均設置有贖回機制，客戶可根據產品的凈值表現以及對市場的預期，定期選擇是否贖回。但是記者在實際調查中發現，渣打方面給一些理財客戶定期發送的郵件中，僅僅注明了初始金額，并沒有當期的產品凈值，而在渣打銀行理財產品的網站上，也看不到產品掛鉤標的的最新動向。

　　很多人選擇銀行理財，原因是本身不具備專業的理財技能，因此需要理財顧問提供咨詢服務，但是由于近年來渣打銀行的基層員工流動率很高，離職員工的業務交接比較混亂。一些理財顧問的工作發生變動后，原有客戶的服務很多時候陷于停滯。在這期間，客戶購買的理財產品凈值一旦出現劇烈波動，客戶很難做出正確的決策。

　　除了理財產品，渣打銀行不少面向個人的貸款產品也屢屢爆出負面消息。一些消費貸款被指近乎高利貸，還存在“以費代息”的情況。更要命的是，記者在調查時發現，其市場部門和一線業務人員的口徑不一，對于同一個問題往往出現不同的解釋，出入很大，暴露出內部管理的混亂。

　　近年來隨著外資銀行加大在國內的業務拓展力度，類似渣打銀行這樣的老牌外資銀行，成為很多新外資銀行“挖角”的重點目標，尤其是個人銀行方面。上至個人銀行總裁，下至基層的理財經理，變動頻繁。

　　從2008年至今，渣打銀行個人銀行業務的掌舵人，已經換了3次。高層頻繁變動，不但增加很多溝通成本，也使得渣打銀行的個人銀行業務戰略上缺乏延續性。基層員工流失，更是降低了渣打銀行的執行能力。底薪低提成高的薪資結構，也促使很多一線員工追求短期效應，影響了服務質量。

　　實際上，渣打銀行面臨的問題，在外資銀行中并不罕見，只是因為渣打銀行名聲在外樹大招風，導致其格外受到市場的關注。無論如何，品牌價值不可能無限透支，暴露出來的問題不能及時解決，渣打銀行可能會面臨更大的困境。