文/ Brendan Burge(白仁彬)   翻譯/黃亮

　　由于ATM具有即時(shí)取現(xiàn)的特殊功能，因而當(dāng)ATM機(jī)中現(xiàn)金被取完時(shí)，就需要銀行或押運(yùn)公司協(xié)助填滿，可是這當(dāng)中牽涉到供應(yīng)的成本問題。若ATM監(jiān)管部門能事先預(yù)測(cè)ATM的現(xiàn)金流量，合理安排加鈔時(shí)間，控制成本，那將有利于銀行可持續(xù)發(fā)展，因此現(xiàn)金與供應(yīng)成本是本文探討的重心。

　　餐巾紙上的預(yù)測(cè)方法

　　簡(jiǎn)單的現(xiàn)金預(yù)測(cè)方法，我們稱之為“餐巾紙上的預(yù)測(cè)方法”，通常運(yùn)用分組和平均的法則來計(jì)算。當(dāng)銀行網(wǎng)絡(luò)上連接著大量的ATM機(jī)、支行或金庫(kù)，我們需要把所有現(xiàn)金交易網(wǎng)點(diǎn)(如根據(jù)地點(diǎn))進(jìn)行分組計(jì)算。我們通常假設(shè)在便利店附近的所有ATM機(jī)，在現(xiàn)金交易行為上會(huì)有相似之處，然后把這些信息取平均數(shù)。人類的腦袋不能達(dá)到計(jì)算機(jī)運(yùn)算的水平，所以沒有時(shí)間和計(jì)算能力去管理每一個(gè)現(xiàn)金交易網(wǎng)點(diǎn)。所以使用分組和平均的法則是最適用的。

　　然而從某種意義上來說，總的“現(xiàn)金成本”很少被考慮在這種簡(jiǎn)單的預(yù)測(cè)中。而且它也增加了現(xiàn)金管理的復(fù)雜性。現(xiàn)金管理中通常最重要的方法就是這種簡(jiǎn)單的預(yù)測(cè)法，經(jīng)常在加鈔時(shí)在ATM和銀行網(wǎng)點(diǎn)上加盡量多的鈔票。

　　另外一種選擇就是，讓押運(yùn)公司來幫銀行管理加鈔。押運(yùn)公司的目標(biāo)是“永不缺鈔”，但他們總是接太多單，并為了滿足協(xié)議上的要求，他們通常要把管理成本盡可能最大化。

　　讓“死錢”變成“活錢”

　　接下來我們來看看現(xiàn)金供應(yīng)中的成本優(yōu)化。在高級(jí)預(yù)測(cè)中，我們不使用分組和平均法則，而是關(guān)注獨(dú)立的ATM。即使放在便利店旁同樣的兩部ATM機(jī)，也可能會(huì)被分布在同一城市的不同地方，所以應(yīng)該被分別對(duì)待。分別它們做各自的預(yù)測(cè)，有各自的設(shè)置甚至獨(dú)立的加鈔時(shí)間表，自然有不同的成本。我們使用的信息會(huì)每天由不同的應(yīng)用程序從銀行網(wǎng)絡(luò)、總賬或銀行內(nèi)部中每天或一天幾次地提供。

　　我們盡可能為每一臺(tái)ATM機(jī)做出準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)，并確保預(yù)測(cè)盡量接近真實(shí)情況。然而預(yù)測(cè)充其量是解決方案成功的一半，另外一半是有了準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)后，需要考慮減少運(yùn)送到ATM、銀行網(wǎng)點(diǎn)、金庫(kù)等現(xiàn)金成本的方法。

　　影響現(xiàn)金成本有很多因素。例如金融機(jī)構(gòu)的不同、地區(qū)的不同、國(guó)家的不同等。最明顯的因素是利率、運(yùn)輸成本、處理成本、保險(xiǎn)成本，而其中經(jīng)常被人忽略的是現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本。銀行網(wǎng)絡(luò)中多余的現(xiàn)金，俗稱“死錢”，僅僅把它們從網(wǎng)點(diǎn)中提取出來也會(huì)增加現(xiàn)金成本，而如果把這些錢從銀行網(wǎng)絡(luò)取出放到其它地方，就變成“活錢”了。

　　每一臺(tái)ATM機(jī)在假日或其他活動(dòng)中，其現(xiàn)金需求是有跡可循的，尤其是在那些有著固定節(jié)日的國(guó)家。這也包含在這些國(guó)家中的非固定節(jié)日，如某個(gè)地區(qū)的一些大型活動(dòng)。如果你的城市要舉辦世界杯，那么你會(huì)想象到這個(gè)城市中的ATM機(jī)會(huì)發(fā)生什么情況嗎？

　　我們通過兩種方式把現(xiàn)金管理的控制權(quán)從押運(yùn)公司手中交回給銀行。在世界上大部分地區(qū)，押運(yùn)公司的押運(yùn)時(shí)間是固定的。加鈔公司和許多銀行簽訂很多協(xié)議后，每天都會(huì)去到主干道上加鈔，哪家銀行需要加鈔，只需提前通知他們即可。而這種方式顯然增加了銀行的成本：因?yàn)殂y行必須適應(yīng)押運(yùn)公司的時(shí)間表，并提前兩天準(zhǔn)備。JIT(精益)或按需的押運(yùn)能夠顯著地減少額外的押運(yùn)成本。

　　獲取數(shù)據(jù)，分析數(shù)據(jù) 

　　怎樣獲取現(xiàn)金數(shù)據(jù)經(jīng)常是銀行實(shí)施解決方案中最難的一部分。事實(shí)上一個(gè)銀行的網(wǎng)絡(luò)可以非常復(fù)雜，因?yàn)樗麄冇斜姸喙��?yīng)商和軟件方案提供商。所以我們只能跳出銀行網(wǎng)絡(luò)，可能在總賬層面或者其它地方收集我們需要的重要信息：如期初結(jié)余、累計(jì)的現(xiàn)金運(yùn)送次數(shù)和清機(jī)額、期末結(jié)余等。我們每天都需要收集到這些數(shù)據(jù)。

　　廣電運(yùn)通的兩項(xiàng)主打產(chǎn)品，F(xiàn)EEL Switch 和FEEL View就能實(shí)現(xiàn)這些功能，它們讓我們不僅能連接廣電運(yùn)通的機(jī)器，還能連接到其他廠商的機(jī)器。他們實(shí)現(xiàn)了多品牌、多型號(hào)機(jī)器的統(tǒng)一管理。FEEL Switch使用簡(jiǎn)單的方法來每天下載那些格式統(tǒng)一的數(shù)據(jù)。而且對(duì)任何銀行都可以啟動(dòng)FEEL Switch的批量執(zhí)行功能導(dǎo)出簡(jiǎn)單的報(bào)告同步給Transoft公司的OptiCash軟件。

　　在銀行網(wǎng)點(diǎn)，同樣存在著優(yōu)化的機(jī)會(huì)。實(shí)施現(xiàn)金預(yù)測(cè)和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化的銀行中，大部分銀行在獲取關(guān)于現(xiàn)金的信息方面非常困難。因?yàn)楫?dāng)今大部分銀行都不會(huì)收集關(guān)于貨幣面額的數(shù)據(jù)，而是在一天結(jié)束后收集總金額。通常我們所能收集到的，就是網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)天的現(xiàn)金流動(dòng)情況。銀行通常都叫職員集中時(shí)間向客戶推銷產(chǎn)品和服務(wù)，而不是花時(shí)間精力去記錄交易中的面額和信息。因此，我們認(rèn)為，合理地使用軟件去獲取ATM機(jī)中的現(xiàn)金交易情況，就可以監(jiān)測(cè)到不同現(xiàn)金面額的信息，從而提高預(yù)測(cè)網(wǎng)點(diǎn)在現(xiàn)金需求上的準(zhǔn)確性。

　　(我們的優(yōu)化預(yù)測(cè))日常工作流程從前一晚開始：我們?cè)诎�晚的時(shí)候從銀行網(wǎng)絡(luò)中下載信息。當(dāng)信息下載后，我們會(huì)查看數(shù)據(jù)的情況。如果數(shù)據(jù)不正常，我們會(huì)檢查數(shù)據(jù)發(fā)生了什么事情，例如它是否準(zhǔn)確。然后會(huì)看看針對(duì)每個(gè)現(xiàn)金交易網(wǎng)點(diǎn)的預(yù)測(cè)是否正常。最后我們會(huì)啟動(dòng)“建議引擎”，得出現(xiàn)金預(yù)測(cè)和維持現(xiàn)金交易網(wǎng)絡(luò)正常運(yùn)行所需的現(xiàn)金值，并得出每個(gè)現(xiàn)金交易網(wǎng)點(diǎn)的最大建議加鈔量。這種運(yùn)作方式叫做“例外處理”。很多預(yù)測(cè)系統(tǒng)都是用平均數(shù)和分組形式來計(jì)算，需要對(duì)問題忽略處理。然而在我們的世界，缺鈔是我們不想看到的，是完全不可接受的。但這種情況時(shí)有發(fā)生。加鈔和清機(jī)在這種情況中顯得非常關(guān)鍵。因此，我們需要按時(shí)間順序了解加鈔和取鈔的時(shí)間。

　　現(xiàn)金預(yù)測(cè)與供應(yīng)成本優(yōu)化

　　實(shí)際上，得到一個(gè)在高質(zhì)現(xiàn)金預(yù)測(cè)和成本優(yōu)化的軟件系統(tǒng)只是一個(gè)成功解決方案的一半，另外一半需要你理解客戶在做什么，得到理解客戶需求的供應(yīng)商的支持，了解你所處市場(chǎng)的現(xiàn)狀，以及社會(huì)對(duì)現(xiàn)金供應(yīng)的需求。這個(gè)解決方案只能用于決策支持，而不能取代決策本身。如果指望把這個(gè)系統(tǒng)啟動(dòng)，它就能在辦公室施展魔法，幫你自動(dòng)節(jié)省現(xiàn)金，那可謂癡人說夢(mèng)。因此，要保持長(zhǎng)期的預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性和現(xiàn)金供應(yīng)成本優(yōu)化，來自供應(yīng)商方面的支持必不可少。而我們也期待著與廣電運(yùn)通這樣有經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)長(zhǎng)期合作，這樣才能保持可持續(xù)性發(fā)展。

　　*本文摘選自Brendan Burge(白仁彬)先生在廣電運(yùn)通2011全球客戶年會(huì)上的演講

　　作者簡(jiǎn)介：Brendan Burge (白仁彬)，現(xiàn)金供應(yīng)管理專家，目前負(fù)責(zé)Transoft國(guó)際公司的北美和亞洲市場(chǎng)業(yè)務(wù)。