■肖懷洋

　　近日，發改委相關負責人表示，2012年要動員價格主管部門全系統的力量，在全國范圍內開展商業銀行收費專項檢查，重點對貸款過程中捆綁收費、強制收費、只收費不服務等問題進行清理。而就在短短半年前，銀監會、央行與國家發改委還聯合下發通知，要求自今年7月1日起免除人民幣個人賬戶的十一類三十四項服務收費。

　　稍加對比便不難發現，半年前針對的是個人業務的銀行亂收費行為，而這次是針對公司業務的亂收費。銀行業的強勢不僅體現在面對個人，就連企業用戶也苦不堪言。相對個人賬戶，公司業務的亂收費金額更大，在今年實業利潤普遍下滑的情況下，企業反映也更強烈。

　　其實，年中開始的針對個人賬戶亂收費的清理效果并不理想。本報銀信周刊曾對此做過調查，面對整頓銀行大玩加減法，你有張良計我有過墻梯，你取締銀行卡密碼重置費，我又改收掛失費。銀行亂收費現象并沒有明顯改觀，清理行動雷聲大雨點小，被查處的中信總行、興業總行和郵儲總行僅僅被罰款200萬、200萬和180萬，寥寥數百萬罰金對于財大氣粗的銀行自然達不到足夠的警示作用。

　　而在2003年出臺的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》中，明確銀行收費項目僅300多種，但又因為其中有“除了銀行匯票等人民幣基本結算類業務實行政府指導價外，商業銀行提供的其他服務，實行市場調節價，由商業銀行自行制定和調整”這樣一條規定，收費項目瘋狂膨脹到數千種。

　　我們當然不能把罪責都推到這么一條規定頭上，允許銀行自行制定和調整收費服務項目，是鼓勵銀行發展中間業務，金融業需要有一定的創新空間，但自由須建立在自律的基礎上，倘若沒有充分的競爭，那么自由便淪為了壟斷的掩護。銀行敢于明目張膽的亂收費源于它的強勢地位，扭轉銀行亂收費的局面固然需要監管部門的嚴厲打擊，更需要破除壟斷。

　　我們拒絕“雷聲大雨點小”，也要警惕一場暴風驟雨的行動過后又是死灰復燃，嚴厲的整頓固然短期奏效，但更需要針對金融制度的改革如涓涓細流持續而深入。

　　表面上看我國有五大國有銀行、十二家股份制銀行、大量的城商行及農商行等相互之間在存貸市場上你爭我奪不亦樂乎，但這只能算作是壟斷競爭，利率的非市場化、民營資本禁入等制度上的安排構筑了高高的門檻，銀行間的競爭僅限于如何分割這塊唐僧肉。

　　今年銀行整體利潤增三成以上已成定局，利潤高到行長都不好意思公布，這其中有多少是依仗高息差將實業利潤轉移到了銀行的口袋里？今年銀行手續費及傭金收入增長迅速，這其中又有多少是發展真正的中間業務帶來的？銀行收取企業大筆的顧問咨詢費，卻沒有提供任何咨詢，只是為變相推高貸款利率，這都是依仗其壟斷地位。尤其在今年信貸緊張的宏觀環境下，企業與個人只能在案板上乖乖被割去大塊的消費者剩余，填飽了壟斷者的肚囊。

　　所以，杜絕銀行亂收費的根本就是讓銀行業在更加市場化、更具彈性的環境中高效運行，這就要進一步深化金融制度改革，降低金融機構準入門檻，推動利率市場化改革，促進業務創新，讓銀行業成為名副其實的服務業，對收取的每一筆費用提供相匹配的服務。