■記者 劉永濤

　　“3·15來了，公司的重點就是處理投訴。”一家壽險公司湖南分公司的工作人員如是說。記者了解到，近幾日各保險公司的銀保產品投訴集中爆發，多數壽險公司忙著處理投訴。

　　而在3·15前夕，保監會和銀監會聯合發布了《商業銀行代理保險業務監管指引》(以下簡稱《指引》)，以規范備受爭議的銀保市場。《指引》提出實行首問負責制度，明確了保險公司和銀行的責任劃分。消費者在銀行買保險被“忽悠”的故事，或會由此有所減少。

　　客戶被忽悠，銀行難辭其咎

　　記者采訪獲悉，銀保渠道已成為人身險三大銷售渠道之一，來自該渠道的保費收入占人身險保費近50%。不過，銀保業務結構不合理、內含價值低等問題較突出，銷售誤導、賬外違規支付手續費等問題未得到根本解決，致使“存單變保單”的事件屢有發生。 

　　湖南省保險行業協會有關人士表示，《指引》首次提出“首問負責制”是一大關注點。它要求保險公司和商業銀行應在客戶投訴、退保等事件發生的第一時間積極處理，實行首問負責制度，不得相互推諉，避免產生負面影響使事態擴大。

　　“銀行是代理保險業務銷售行為的實施主體，對銷售過程承擔管理責任，應對誤導銷售、錯誤銷售等行為負責。”一位保險業人士說。

　　“一對三”條例未再提及

　　有些出人意料的是，此前銀保新政中引起較大爭議的“一對三”政策，即每個銀行網點原則上只能代理三家以下保險公司產品，《指引》并沒有提及。

　　《指引》僅規定，保險公司和商業銀行應當根據自身管控能力審慎選擇合作對象，合理確定合作對象的數量，保持合作關系和客戶服務的穩定性。銀行代理網點與每家保險公司的合作期限最短不少于一年。

　　湖南某保險公司負責人表示，《指引》此次并沒有過多限定銀保合作數量，也是基于銀保發展實際，保監會和銀監會聯合下發，很可能意味之前的“一對三”條例不再明確執行，對險企來說是個利好。

　　投連險不得搬上儲蓄柜臺

　　另據湖南保監局人士介紹，銀行銷售保險產品的人員應當取得《保險銷售從業人員資格證書》，并且在售前、售中、售后三個環節需嚴格把關。

　　而《指引》也再次明確了在銀行網點銷售保險的應當是銀行銷售人員，保險公司不得在銀行駐點銷售。同時還規范了保險產品在銀行的銷售模式，要求商業銀行應當根據保險產品的復雜程度區分不同的銷售區域，投資連結保險產品不得通過商業銀行儲蓄柜臺銷售。

　　此外，對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產品設計相對復雜以及需較長時間解釋說明的保險產品，商業銀行應當積極開拓專門銷售區域，將合適的產品通過合適的人員銷售給合適的客戶。