因樓市調控加碼及信貸額度緊張，年初，幾乎所有銀行都“口頭”取消了首套房7折貸款優惠。然而，樹欲靜而風不止，據記者調查，部分人群仍可通過多種途徑獲得“通行證”，悄悄享受“特權”。

　　銀行員工

　　“內部價”最多打6折

　　俗話說，肥水不流外人田。如同在商場買東西一樣，有正常價、會員價，自然也有內部價，商業銀行亦然，只不過各家銀行的內部價不盡相同。

　　一位在某城商行信貸部工作的同學告訴記者，去年9月末，銀行員工貸款內部價是3.6%-4%，按照當時5.94%的基準利率計算，相當于打了6折。現如今，雖然經過兩次加息5年以上貸款利率上浮至6.4%，但內部員工仍可做到4%-4.2%，折扣幅度在65%左右。不過，需要說明的是，內部員工的可貸款額度并不高，最多也就幾十萬元。

　　另一種，可簡單稱為“內部關系”，客戶可通過銀行內部員工拿到首套房貸利率7折優惠，這需要客戶提交大量的證明材料，審批流程也較復雜。

　　銀行優質客戶

　　銀行愿給7折“照顧價”

　　無論是實行7折、7.5折，還是8.5折的利率優惠，除了要求是首套房和住房面積之外，無一例外的都有一個要求，那就是必須當前無貸款余額，且是優質客戶。

　　給予部分客戶7折優惠，可以說是商業銀行為留住優質客戶的一種經營策略。而什么樣的客戶能被冠以“優質”二字？

　　據記者統計，不外乎以下幾點。首先，資信情況良好，即擁有一家銀行的信用卡，無不良信用記錄，同時消費次數較為頻繁；其次，購買過銀行理財產品，金額一般不低于10萬元，越高自然越好，或者在銀行購買過基金產品、做過貴金屬交易等的客戶也有機會進入優質客戶行列；再次，大型企事業單位的財務人員、高管，政府官員，演藝圈明星等也通常被銀行劃歸優質客戶；還有，銀行VIP客戶，白金卡、鉆石卡客戶等。

　　昨日，在采訪中，中國銀行、光大銀行的信貸專員都告訴記者，現在首套房貸普遍執行首付比例20%-30%，貸款利率下浮15%，但是資信情況很好的優質客戶可以享受到更高的折扣。興業銀行表示，對于優質的首次貸款購房客戶，依然可以享受到首付30%、貸款利率7折的優惠，但享有7折優惠的額度相當緊張。而中國郵政儲蓄銀行的信貸專員則直接介紹說，首套房首付20%-40%，利率最多可打7折。

　　需要指出的是，優質客戶拿到7折房貸也有一系列程序。銀行在審批該業務時通常采取打分制，工作、學歷、收入、銀行存款、購買過銀行產品、已婚生子、首付比例高等都可成為加分項。

　　二手房買主

　　部分人有“商量”

　　在信貸額度極其有限的當前，銀行更要規避不良貸款的風險，基于降低擔保風險的需要，對于買二手房的客戶一些銀行會給出一定的貸款利率優惠。

　　銀行信貸人員介紹說，一手房客戶一般都拿不到房產證，需要開發商作擔保，這樣風險相對較高；二手房客戶可以直接找原房主到銀行直接辦理貸款過戶，銀行有安全保障。“所以，我們更愿意給購買二手房的客戶做貸款，利率優惠也有商量的余地。”某股份制銀行工作人員表示。

　　大資金客戶

　　20萬定存3個月可享7折

　　商業銀行最愿意放貸的人群非大資金量客戶莫屬。浦發銀行信貸員告訴記者，除非是鉆石客戶，否則不能做到7折或7.5折優惠。鉆石客戶，即銀行的百萬級貴賓客戶。

　　目前，各家銀行都在推行客戶分層，特別是有些股份制銀行的工作重心就是高端客戶，由于日存款額較高，銀行在吸儲的同時，也就樂意為這部分人放貸。據記者了解，如果日存款額在500萬元以上的有購房需求的客戶，很容易享受房貸利率7折優惠。

　　一位不愿透露姓名的國有銀行信貸人員告訴記者，如果客戶在該行有中長期定期存款，如20萬元定存3個月至半年，那么，在放貸條件都符合的情況下，一般可以拿到首付三成、利率7折的優惠。該人士還透露，每位信貸員身上都有一定的存款任務，一般都會走“先拉存款后放貸”的流程。一方面自己完成了業績；另一方面對客戶來說，審批房貸快，且可享受7折或7.5折優惠。

　　不過，大資金也并非萬能。中信銀行內部人士就表示，房貸優惠比例管得特別死，存款多也不一定能行。而建設銀行、華夏銀行、農業銀行、深發展銀行等也都表示只能做到8.5折。

　　地產中介

　　有人能幫忙辦7折

　　一位正在申請購房貸款的網友在某論壇表示：“房產中介告訴我貸款利率可以做到7折或7.5折，他們可以和銀行按揭部的工作人員溝通。”而記者身邊一位不久前剛剛貸款購房的朋友也介紹說，他選擇了商業和公積金組合貸款100萬元，中介幫辦7折房貸。

　　昨日，某房地產中介表示，首套房利率可以在交通銀行做到7折，即商業貸款利率4.48%，公積金貸款利率約3%。

　　此前，曾有交行相關人士表示，在首付比例不低于30%的前提下，他們可以針對不同的客戶給予差別化的按揭貸款利率。而我愛我家地產中介的相關負責人表示，交行7折房貸也并非向所有首套房客戶打開“閘門”，只有該行認證的部分優質客戶才行，另一途徑是購買二手房的客戶可以通過渠道優勢，獲得較高折扣的優惠。

　　算賬

　　150萬元房貸 20年最少可省20萬元

　　7折房貸利率對于購房者來說著實有著很大誘惑，它是一個什么“概念”？

　　舉例看，一貸款購房者貸款80萬元，等額本息還款，還款期限為20年，按照當前5年以上房貸基準利率6.4%計算，7折利率是4.48%，月供 5052.56元，到期支付利息約41.26萬元 ，共計還款約121.26萬元；而8.5折利率是5.44%，這樣月供就提高至5476.02元，到期需支付利息約51.43萬元，到期還款額約131.43萬元，與7折房貸相比，將多支出10.17萬元。 而目前北京地區的平均房價已高達2萬多元，貸款 150萬-160萬元已成常態，也就是說，不同的房貸利率，可造成20年后貸款還款額要相差20多萬元。

　　基于能夠享受7折房貸省錢的目的，本刊記者特別咨詢了銀行、地產中介等方面的人士，找出了這部分人群的特別之處。商報記者 閆瑾/文 田藝/漫畫