新華網(wǎng)福州8月10日專電(記者 鄭良)福建省泉州市公安局豐澤分局日前破獲兩起妨害信用卡管理案，2名犯罪嫌疑人受雇于在臺(tái)灣地區(qū)的不法分子，持?jǐn)?shù)百?gòu)埨�用他人身份證開(kāi)設(shè)的銀行卡在ATM機(jī)上取款、轉(zhuǎn)賬，為上線不法分子轉(zhuǎn)移贓款、洗錢，逃避公安機(jī)關(guān)打擊。目前，這兩起案件已移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

　　近年來(lái)，以他人身份辦理借記卡從事詐騙、洗錢等犯罪活動(dòng)，冒用他人身份辦理貸記卡惡意透支等信用卡詐騙活動(dòng)呈多發(fā)態(tài)勢(shì)，使用他人身份資料辦理銀行卡成為不法分子實(shí)施犯罪活動(dòng)的主要手法。記者在福建一些地方發(fā)現(xiàn)，一些銀行為了拓展市場(chǎng)忽視銀行卡安全管理，相關(guān)制度形同虛設(shè)是引發(fā)“銀行卡危機(jī)”的主要原因。

　　利用他人身份資料辦理銀行卡

　　泉州市公安局豐澤分局經(jīng)偵大隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)戴強(qiáng)華介紹，今年4月10日上午，犯罪嫌疑人蕭某持大量銀行卡在泉州市泉秀路ATM機(jī)上進(jìn)行操作時(shí)，因形跡可疑，被群眾舉報(bào)，民警接報(bào)后迅速趕到現(xiàn)場(chǎng)對(duì)蕭某進(jìn)行盤(pán)查，發(fā)現(xiàn)蕭某非法持有184張以他人名義開(kāi)設(shè)的銀行卡。

　　經(jīng)警方調(diào)查，犯罪嫌疑人蕭某系臺(tái)北人，于今年3月受臺(tái)灣人“豪哥”指使，從臺(tái)灣攜帶以他人名義開(kāi)戶的中國(guó)大陸各大銀行的95張銀行卡入境，到達(dá)福建后，“豪哥”又通過(guò)快遞郵寄89張銀行卡給蕭某，而后蕭某帶著這些銀行卡在廈門(mén)、福州、莆田、泉州等地根據(jù)“豪哥”的電話指示在ATM機(jī)上進(jìn)行取現(xiàn)，并將所取現(xiàn)的錢匯往指定的賬戶。蕭某按照其取款、轉(zhuǎn)賬金額的4%獲得收益，截至案發(fā)，不到1個(gè)月時(shí)間，蕭某已獲利4萬(wàn)余元。

　　今年5月26日上午，犯罪嫌疑人陳某在泉州市豐澤區(qū)農(nóng)行大廈ATM機(jī)使用多張銀行卡取款，銀行保安發(fā)現(xiàn)其形跡可疑后報(bào)案，警方抓獲陳某并從其身上查獲各類銀行卡計(jì)79張及用上述銀行卡取款的6萬(wàn)元。

　　陳某對(duì)犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，稱于今年5月初受雇于臺(tái)灣籍犯罪嫌疑人“阿龍”取款，每取款1萬(wàn)元得報(bào)酬500元，至案發(fā)，已取款71.4萬(wàn)元交給“阿龍”。

　　戴強(qiáng)華說(shuō)，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些銀行卡的戶主多為內(nèi)陸省份山區(qū)居民，他們都曾有身份證丟失的記錄，這些身份證被不法分子收購(gòu)后到銀行辦理借記卡，用以從事電信詐騙、洗錢等犯罪活動(dòng)。

　　據(jù)福建省公安廳介紹，近年來(lái)愈演愈烈的電信詐騙犯罪中，犯罪團(tuán)伙分工明確，形成網(wǎng)絡(luò)購(gòu)銷事主身份資料、販賣身份證、散布虛假信息、取款、幕后操縱等犯罪鏈條。犯罪分子以每張卡50元至100元的價(jià)格雇用外來(lái)工、社會(huì)閑散人員等持身份證到銀行開(kāi)卡，利用這些卡實(shí)施犯罪；從網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買他人失竊、丟失的身份證，持他人身份證開(kāi)卡實(shí)施犯罪。

　　一旦詐騙得手，犯罪分子往往能通過(guò)一兩個(gè)小時(shí)就將贓款轉(zhuǎn)移到數(shù)個(gè)甚至數(shù)十個(gè)賬戶，分別取走，由于涉案賬戶大多是異地賬戶，公安機(jī)關(guān)難以在第一時(shí)間凍結(jié)賬戶。

　　持他人身份證復(fù)印件就能辦理信用卡

　　今年3月8日，泉州市公安局豐澤分局接到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行泉州豐澤支行報(bào)案，該行辦理的多張信用卡被惡意透支，現(xiàn)在無(wú)法查明辦卡人身份。

　　豐澤分局經(jīng)偵大隊(duì)二中隊(duì)指導(dǎo)員蔡攀峰說(shuō)：“不法分子向銀行提供了18名受害者身份證復(fù)印件，通過(guò)偽造公司及房產(chǎn)局印章等方式，制作了虛假的房產(chǎn)證明、收入證明等材料，分批次申請(qǐng)辦理了18張信用卡，透支本金17萬(wàn)余元。”

　　今年6月17日，豐澤警方抓獲犯罪嫌疑人倪聰杰。蔡攀峰說(shuō)：“不法分子準(zhǔn)備了專用手機(jī)卡，將手機(jī)號(hào)碼留在辦卡資料上，銀行工作人員審核資料時(shí)打電話來(lái)了解情況，不法分子也能對(duì)答如流。”

　　豐澤警方介紹，經(jīng)調(diào)查，負(fù)責(zé)辦理信用卡的銀行業(yè)務(wù)員為拓展業(yè)務(wù)量，違規(guī)操作，沒(méi)有審查、核實(shí)辦卡人身份資料是導(dǎo)致案件發(fā)生的重要原因。

　　這幾起案件并非個(gè)案，不法分子利用他人身份證復(fù)印件、偽造相關(guān)材料辦理信用卡惡意透支或從事其他違法犯罪活動(dòng)近年來(lái)呈多發(fā)態(tài)勢(shì)，福建福州、廈門(mén)、龍巖等地多次發(fā)生該類案件。

　　從這些案件看，犯罪團(tuán)伙有專人搜集他人身份資料、偽造相關(guān)證件、利用銀行管理漏洞實(shí)施犯罪活動(dòng)。

　　身份資料也成為“搶手貨”，除通過(guò)網(wǎng)絡(luò)販賣、集中收購(gòu)等渠道外，偽造身份證復(fù)印件也成為新的方式。福建省龍巖市公安局近日發(fā)布預(yù)警信息，目前互聯(lián)網(wǎng)上有一種“身份證復(fù)印件生成器”，下載安裝后即可用來(lái)生成“一代身份證復(fù)印件”和“二代身份證復(fù)印件”。

　　龍巖市公安局的預(yù)警信息稱，一旦有人利用此軟件生成他人身份信息，極易引發(fā)詐騙等一系列案件。由于身份證復(fù)印件的分辨率太低，如果不仔細(xì)看，根本不可能分辨出真假。

　　龍巖市公安局稱，身份證復(fù)印件只是一份附加證明材料，只有和原件一起使用時(shí)才有效，因此銀行、電信等單位受理業(yè)務(wù)時(shí)，要高度負(fù)責(zé)，務(wù)必同時(shí)讓客戶提供身份證原件，以防不法分子利用管理漏洞實(shí)施作案。

　　銀行管理漏洞亟待填補(bǔ)

　　泉州市銀監(jiān)局局長(zhǎng)劉子榮說(shuō)，目前關(guān)于銀行卡安全管理的規(guī)章制度是比較完善的，從發(fā)案情況看，是一些銀行沒(méi)有將規(guī)范發(fā)卡的制度落到實(shí)處引起的。

　　劉子榮說(shuō)，當(dāng)前，監(jiān)督部門(mén)大多還是對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行事后處罰，落實(shí)這些制度主要依靠銀行自身，銀行的安全管理應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)。

　　泉州市公安局豐澤分局經(jīng)偵大隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)戴強(qiáng)華說(shuō)，近年來(lái)破獲的電信詐騙、妨礙銀行卡管理案件看，不法分子收購(gòu)他人身份證，到銀行用一張身份證辦理數(shù)十張、上百?gòu)堛y行卡用以轉(zhuǎn)賬、洗錢現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，這暴露了銀行安全管理漏洞。

　　戴強(qiáng)華說(shuō)，在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，一些銀行為了拓展業(yè)務(wù)忽視了銀行卡安全管理，一些銀行對(duì)員工規(guī)定了每年辦理信用卡數(shù)量的硬性指標(biāo)，并將辦卡數(shù)量與員工收益掛鉤，員工為完成任務(wù)，在客戶資質(zhì)審查方面放松了標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致銀行卡詐騙案件多發(fā)。

　　戴強(qiáng)華說(shuō)，對(duì)于那些拿著別人丟失的身份證辦卡者，銀行可以通過(guò)在柜臺(tái)安裝身份證識(shí)別儀識(shí)別出哪些是已掛失的身份證，進(jìn)而查明辦卡者真實(shí)身份，目前，安裝身份證識(shí)別儀的銀行還不多，多數(shù)銀行的安全意識(shí)還不強(qiáng)。

　　戴強(qiáng)華說(shuō)，對(duì)于代理他人辦卡者，銀行工作人員應(yīng)當(dāng)同時(shí)核實(shí)代理人和被代理人身份資料，并記錄在案，為公安機(jī)關(guān)日后查處涉及銀行卡的犯罪活動(dòng)提供便利。