銀監會出手規范銀行業收費，暫時平衡了公眾利益與銀行盈利之間的關系，然而立法的缺失仍然令其后續執行效果引人擔憂

　　針對飽受爭議的銀行各項服務收費問題，近日銀監會向各商業銀行發布通知，要求其立即開展服務項目的清理工作，對所有服務項目的收費行為進行自查和清理，發現問題及時整改。

　　業內專家認為，銀監會關于規范銀行業收費行為的通知是對公眾爭議事件的及時回應，暫時平衡了公眾利益與銀行盈利之間的關系。然而通知畢竟不是立法，約束力有限，而且由于規定內容過于籠統，并沒有針對不同類型的銀行的具體情況進行細化。采訪中不少市民擔心銀監會這一通知的后續執行效果。

　　銀監會發文要求商業銀行清理服務收費

　　8月3日，銀監會發布通知要求各商業銀行對收費項目的可行性與合理性進行論證：對違反規定的收費項目，立即停止收費；對沒有違反規定但存在較大爭議的收費項目，要對收費項目和定價水平的合理性進行評估；對代理收取的費用，要對客戶做好信息披露和解釋工作。

　　廣發證券首席宏觀策略分析師游文峰認為，銀行希望跳出傳統依靠儲蓄信貸收益模式，走收入多元化創收模式無可厚非，但一舉一動須顧及公眾利益。銀監會的通知可以說從政策層面規范了對銀行業服務收費的管理。

　　記者就此走訪了廣州地區幾大銀行。關于銀行服務項目收費，儲戶反映最集中的問題是，銀行對收費項目的信息披露不透明，而且同業之間收費標準相差甚遠。

　　“就拿ATM跨行手續費來說，收費標準是如何制定的、什么時候對外公布執行的，相信很多儲戶跟我一樣搞不清楚。不僅如此，在手續費收取上，四大國有銀行每筆收4元，但是有的股份制商業銀行收2元，為什么有這樣的差異呢？作為儲戶我們很想知道其中原因。”在廣州從事建筑設計的李恒明說。

　　廣州市社會科學院研究員彭澎認為，現在的問題在于銀行在增加收費的時候往往是沒有商量余地的。除非引發爭議，否則就視為“合理收費”。這源于銀行業的市場是不充分競爭市場，在這個市場環境內，消費者是被動的。因此，行業監管部門的監管作用就顯得尤為重要，必須在必要的時候及時發出聲音。

　　“其實，我覺得如果銀行把常規性的服務水平提升了，適當就一些增值性服務項目收取費用還是可以接受的。但關鍵問題是，不能讓消費者稀里糊涂地消費，每項收費都應該提前告知并且公示。”家住廣州市白云區麓湖路的劉女士說。

　　商業銀行服務收費邁入上漲通道

　　事實上，近段時間以來，有關銀行服務收費所引發的社會爭議一直沒有停止過。

　　今年4月，廣州一些銀行對于存取大量數額的零鈔開始收取一定數量的手續費，即所謂“零鈔清點費”。消息公布后，有社會輿論質疑銀行此舉有店大欺客嫌疑。隨后，發展改革委和銀監會聯合發文叫停“零鈔清點費”。

　　然而，一波剛平息，漲價之風又起。7月底開始，包括四大國有商業銀行在內的國內銀行將ATM跨行手續費從2元提高至4元。記者采訪了解時，銀行方面給出的解釋是，ATM跨行手續費提高是經過銀監會批準的“合理收費”，只是各家銀行提高收費標準的時間不同而已，造成了外界的誤解。

　　盤點一下，此前銀行已推出“名目繁多”的收費項目，如修改密碼費、賬戶服務費、銀行卡年費、異地存取款費等等。業內人士認為，目前銀行的中間業務收費已經邁入不折不扣的上漲通道。

　　廣東舜華律師事務所律師廖治超指出，現在國內銀行普遍缺乏尊重契約的精神。社會并不否定銀行追求商業利益的行為，但前提是銀行必須為消費者提供周到的服務。這其中就包括了一切要按照合同法的規定，未經雙方協商達成一致，一方不得擅自變更合同內容，否則就是違反合同法、漠視客戶權益的表現。

　　8月4日，記者聯系廣州地區主要商業銀行，希望采訪了解銀監會下發通知規范銀行收費行為后銀行的執行情況。工行廣東省分行有關人士表示，目前還沒有收到銀監會的書面通知，等通知正式下發后，將按照規定執行。而其他幾大銀行直到記者發稿時仍未作出具體回應。

　　整改不是萬能藥 事后補救不如事前引導

　　業內專家指出，目前對于銀行業服務項目收費的管理上相對滯后，往往是等到出現問題、造成不良社會影響后，監管部門才出來“滅火”。

　　“與其事后補救，不如事前引導。”廣東舜華律師事務所律師廖治超說。

　　廖治超認為，這次銀監會出臺的整改通知在短期內能夠對銀行業服務項目收費混亂的現象起到一定抑制作用，但通知畢竟不是立法，只是暫時解渴，約束力有限，如果不從源頭上進行監管根治，相信過不了多久，又會冒出新的亂收費花樣來。

　　廣發證券首席宏觀策略分析師游文峰說，原來證券公司要收取客戶的下單費、委托費、電話費等相關費用，但正因為市場競爭的結果，現在這些收費都沒有了。

　　廣州市社會科學院研究員彭澎建議，銀行業需要進一步開放，充分競爭，讓大家提高服務水平，讓民間資本進來，這樣服務和收費水平自然得到調整，收費合理服務好的自然得到認同。

　　“要對銀行業的市場監管進行細分。四大銀行占據了市場份額的七成，從前幾次的收費風波來看，往往是財力雄厚的大型國有銀行率先提價，而中小銀行隨后跟進。建議對這類‘領頭羊’的行為要重點關注，及時引導。”中山大學嶺南學院財政稅務系主任林江說。 (黃玫 王凱蕾)