晨報特約評論員 傅勇

　　近日，銀監會向各商業銀行發布通知，要求各商業銀行對違反規定的收費項目，立即停止收費；對爭議較大的收費項目，要對定價水平進行合理性評估。

　　不久前，同城跨行ATM取款手續費從2元漲至4元，引發廣泛爭議，也成了這次銀監會發布通知的來由。其實，細心的人早就發現，銀行收費之手已擴展到其業務的方方面面，角角落落。雖然有規范收費的辦法在前，但銀行增加收費的名目如雨后春筍。銀監會內部人士表示，2003年《商業銀行服務價格管理暫行辦法》出臺時，銀行的服務項目僅300多種，現在已發展到超過3000種，其中引起爭議的項目占到四分之一。另據粗略統計，銀行對個人客戶的收費項目已陸續增加到 30多項。

　　爭議一直有，但收費照舊。就這次跨行取款手續費翻番來說，銀行方面通過陳述各種理由，辯稱此舉并不違規。如果細究下去，增加收入也只是向國際標準看齊。記得前兩年，銀行宣布對提前還貸者收取違約金時，就搬出國際慣例來應對輿論質疑。

　　增加收費從理論上講并不是不可以，但收費的程序要合情合理，服務的質量要有相應提升。不能收費按國際標準，而服務水平本土化。要減少收費的爭議，至少要尊重消費者的知情權，不能等到儲戶取款時自己發現“被”收費了，媒體已經關注了，銀行方面才事后追認。

　　銀行聲明說，收費增加后，儲戶可以根據自己需要，合理選擇跨行取款次數。可是，不事前告訴儲戶費用增加了，怎么合理選擇？如果到飯店里，服務員給你看的是老菜單，等結賬時說已經漲價了，能沒有爭議嗎？當然，銀行在這方面的爭議可能會少一些，因為銀行直接從卡里扣錢，不少人對銀行沒留這么多心眼。

　　國際銀行業中間業務收入比重較大，而國內銀行業主要靠存貸利率差吃飯，近年來國內銀行一直在喊要提高中間業務比重，但在現有業務上做增加收費的文章，可挖掘的潛力并不大。中國幾家大的商業銀行已經成為世界上規模最大、最賺錢的銀行。相對封閉的金融環境，讓中國銀行業得以避免直接暴露在國際金融風暴之中，同時也受到較少的國際競爭。在應對金融危機中，穩健的商業銀行放出大量貸款，功不可沒。這些情況同時也說明，我國的銀行業還未真正市場化，也沒有具備一流的效率。既然受到政策的保護較多，那么在收費時就應該比國外同行更多地考慮公眾利益。

　　據悉，銀監會和發改委正抓緊制定新的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》，最快本月能出臺。新的辦法出臺后，銀行增加收費將需要遵循一定的程序，公眾的權益有望得到更好的維護。不過，從過去經驗看，這個辦法也只是一種事后補救的措施，隨著銀行業務發展，新的收費空間也將層出不窮，條例規定總趕不上現實發展。

　　其實，要切實增強金融消費者的權益，不妨借鑒西方最新的監管改革。日前奧巴馬簽署了史上最嚴厲的監管法案，其中，金融消費者保護被提到了前所未有的地位，并專門成立了消費者金融保護局。由此可見，保障金融消費者權益，其實是防范金融風險的重要組成部分。正是由于許多的金融產品缺乏透明性，購買產品的人不清楚細節以及風險所在，金融業務發展中才出現了許多道德風險。

　　金融消費不同于一般的消費，僅有消費者保護協會還不夠。為此我們建議，有關部門可考慮建立金融消費者保護機構。

　　(作者為經濟學博士，宏觀經濟金融觀察研究人士)