記者 牛娟娟

　　 隨著銀行業(yè)改革的逐步完成和國際化程度的不斷提升，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展面臨不少新挑戰(zhàn)，其中，防范操作風險是提高競爭力和公信度的一項緊迫任務。要從根源上治理操作風險，還有賴于銀行業(yè)金融機構(gòu)全面加強內(nèi)控，同時監(jiān)管機構(gòu)必須加強監(jiān)管措施。

　　防范和化解風險是銀行業(yè)發(fā)展的永恒主題。在日前銀監(jiān)會召開的2010年第三次經(jīng)濟金融形勢通報會上，銀監(jiān)會主席劉明康強調(diào)，當前要從源頭把好銀行操作風險的管理關(guān)口，進一步完善公司治理，從源頭抓起，從上游抓起，建立健全內(nèi)控機制，加快建立操作風險防范的長效機制。他進一步明確：“要嚴禁各種形式的拉存款行為，取締各種存款中介。建立科學的考核激勵機制與風險控制獎懲制度，在加強風險防控、審慎經(jīng)營的基礎(chǔ)上提高經(jīng)營效益。保持對案件線索的敏感性，切實強化內(nèi)部審計、責任追究和處罰力度，嚴格執(zhí)行重大風險事件和案件上報制度、立案移交制度。”

　　操作風險是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示：“隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在將大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)發(fā)展所面臨的操作風險也越來越大。隨著銀行業(yè)改革的逐步完成和國際化程度的不斷提升，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展面臨不少新挑戰(zhàn)，其中，防范操作風險是提高競爭力和公信度的一項緊迫任務。”

　　的確，自去年以來，為應對全球金融危機繼續(xù)蔓延給我國經(jīng)濟帶來的沖擊，我國銀行業(yè)貸款規(guī)模迅速擴張，巨量信貸資金對推動經(jīng)濟企穩(wěn)回升起到了重要作用，但貸款高速投放積聚的風險隱患也在增加。與此同時，當前我國銀行業(yè)信貸投放過程中要高度關(guān)注地方政府融資平臺、房地產(chǎn)及產(chǎn)能過剩等方面出現(xiàn)的風險和問題，而對這些風險的把握在于從源頭上把好銀行操作風險的管理關(guān)口，加快建立操作風險防范的長效機制。

　　來自工行的業(yè)內(nèi)人士指出，與信用風險和市場風險相比，操作風險具有內(nèi)生性、復雜性、隱蔽性和關(guān)聯(lián)性，這些因素決定了操作風險的防范是一項系統(tǒng)工程，需要銀行長期不懈的努力。該人士進一步指出，從以往經(jīng)驗看，操作風險引發(fā)的許多案件都具有高度重復性，屬于“屢犯屢查，屢禁不止”類型，防范制度形同虛設(shè)，這就反映出操作風險防范的意識不強。此外，由于操作風險管理體系不健全及缺乏完善的管理政策、方法和程序等原因存在，也使得商業(yè)銀行操作風險案件頻發(fā)。盡管銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行操作風險管理指引》中要求商業(yè)銀行制定完善的操作風險管理政策，對操作風險進行明確界定和分類，并建立統(tǒng)一的方法和流程來識別、評估、監(jiān)測、控制操作風險，但目前還有部分銀行未能從根本上落實這些要求，因此，難以有效控制操作風險的發(fā)生。

　　當前形勢下，如何進一步采取措施強化操作風險的防控措施？采訪中，專家表示，要從根源上治理操作風險，還有賴于銀行業(yè)金融機構(gòu)全面加強內(nèi)控，同時監(jiān)管機構(gòu)必須加強監(jiān)管措施。對于商業(yè)銀行來說，首先要制定中長期發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略定位，樹立合理的戰(zhàn)略目標和發(fā)展模式，從培養(yǎng)核心競爭力入手，不斷提高信息技術(shù)水平。在此基礎(chǔ)上，要進一步完善銀行績效管理體系，建立科學合理的考核指標體系，將風險和內(nèi)控指標量化，將經(jīng)風險調(diào)整后的收益率指標作為績效考核的核心指標之一。

　　此外，要強化高管人員問責制。要進一步完善內(nèi)部責任認定、問責、追責制度，強化法人機構(gòu)高管人員的責任約束。按照規(guī)定嚴格處理因管理不力、違規(guī)用人而造成重大風險的高管人員。同時，推行監(jiān)管問責制和監(jiān)管盡職審查制度，嚴把高管人員資格審核關(guān)。最為重要的是，要從治本入手，有針對性地加強對員工理想信念、思想道徳的教育，建立良好的合規(guī)文化，引導員工樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，嚴防道德風險。加強銀行合規(guī)管理，從組織架構(gòu)、職能和運作模式等方面著手，進一步敦促銀行業(yè)金融機構(gòu)建設(shè)合規(guī)部門和合規(guī)崗位，保證人員配備，設(shè)置合理薪酬，加強合規(guī)文化建設(shè)。

　　在銀行做好操作風險內(nèi)部把關(guān)的同時，還要加強對操作風險管理系統(tǒng)的監(jiān)管。商業(yè)銀行應確保本行能夠及時應對操作風險，其內(nèi)部相關(guān)職能部門應當定期報告操作風險及管理情況，并嚴格履行重大事項報告制度。監(jiān)管部門應當定期評估各行操作風險管理系統(tǒng)的可靠性和應對操作風險的能力，并將此項工作列為現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容。督促商業(yè)銀行加大投入，盡快建立操作風險信息管理系統(tǒng)和監(jiān)測程序，不斷優(yōu)化、完善識別、評估操作風險的工具，不斷強化銀行內(nèi)部審計、責任追究和處罰力度。